Zašto hipoteka životno osiguranje nije idealno za većinu ljudi

Prilikom odlučivanja hoće li kupiti životno osiguranje, većina potrošača usredotočuje se na cjelokupno životno osiguranje nasuprot pojam životnog osiguranja. Cijelo životno osiguranje je politika koja traje sve dok je osiguranik živ. Dugoročno životno osiguranje traje određeno vrijeme, primjerice 10 ili 20 godina, a često se koristi za osiguranje prijevremene smrti roditelja tijekom određenih stadija obiteljskog života.

Međutim, postoji još jedna podskup životnog osiguranja, koja pokriva određena područja potrebe. Jedan istaknuti tip je hipoteka životno osiguranje, koje bi isplatilo hipoteku na policu osiguranja smrti.

To je krišom promatrati kao način za pokrivanje određene, velike karte stavke za manje troškove od tradicionalnih, sveobuhvatnijih planova. Međutim, kritičari napominju da hipoteka životno osiguranje politike nisu mnogo za potrošače, jer, za razliku od tradicionalnih planova, oni smanjuju vrijednost više oni su zadržani - jer oni samo pokriti izvanredan hipoteka dug u određenom trenutku.

Pitali smo Paxtona Kelsoa, financijskog savjetnika i člana naše web stranice Pitajte mrežu savjetnika o tome je li hipoteka životno osiguranje dobra ideja za potrošače.

Jesu li određene vrste životnog osiguranja dobre ideje?

Nisam obožavatelj ograničenja postavljenih na način na koji moji najmilije mogu potrošiti životno osiguranje. Ako se ove vrste dodataka dodaju kao dio svog paketa životnog osiguranja poslodavca i oni su besplatni ili super jeftini, izvrsni. Ali ja bih radije vlasnik čistog osiguranja života koje moja obitelj može koristiti kao što su vidjeli stane, umjesto da se zarobljeni u vlasništvo koristiti korist za određenu svrhu.

Plaćanje hipoteke je dobra stvar za rad, ali radije bih imao politiku koja svojim voljenima omogućuje višestruke mogućnosti odlučivanja. Na primjer, ja ili moja supruga nećemo žele isplatiti kuću, ovisno o situaciji obitelji ili ako tržište nekretnina nije povoljno za popunjavanje hipoteke. Možda želimo koristiti smrtnu korist za druge stvari.

Možda postoji vrijeme kada osiguranje hipoteka ima smisla - još ga nisam vidio. To bi moglo ovisiti o troškovima i drugim ciljevima i ciljevima za klijenta.

Što bi potrošači trebali imati na umu pri odlučivanju o osiguranju?

Započnite s ciljevima i ciljevima. Da bih se iskoristio kao primjer: Ako mi se nešto dogodi, želim da mi se financira koledž za moju djecu. Želim da znaju da im je otac želio da se usredotoče na studije i mogućnosti karijere. Također želim da moja supruga ima potpunu fleksibilnost. Želim da ona ima mogućnost isplatiti kuću ako ima smisla to učiniti. Ali ako odluči da bi bilo najbolje da ne rade 15 do 20 godina (naša djeca su 7 i 4), ona treba tampon za odlazak u mirovinu. Takav pristup ne bi bio moguć s politikom životnog osiguranja koja ograničava opcije.

Dodatni savjeti za dobivanje pravilne politike?

Vaš financijski savjetnik ili agent bi trebao biti u mogućnosti i voljan raspravljati o prednostima i nedostacima svih scenarija. Postavite određena pitanja kako biste potvrdili da ste dobili transparentnost od njih u vezi s vašom situacijom.

Paxton Kelso je savjetnik za upravljanje imovinom i direktor poslova osiguranja Talis Advisors u Plano, Texas.