Milenijeri, poduzmite ovu lekciju za uštedu od umirovljenika

Mnogi su razmatrali ovo pitanje; malo je bilo dovoljno sreće da mu odgovore: uzmite isplate loto kao paušal ili anuitet?

Kao i kod bilo kakve financijske odluke, obje strane imaju prednosti i nedostatke. Ali pro do paušalnog iznosa često je isti kao i kon: Moraš uzeti taj novac i trčati. Za neke to znači ulaganje; za druge, to znači wallpapering njihove kuće s $ 100 računa.

Nedavna anketa MetLife istaknula je kako se taj izbor trese kada je u pitanju umirovljenje: jedan od pet umirovljenika koji su uzeli mirovinu ili plan definiranih doprinosa, kao što je 401 (k), kao paušalni iznos potrošio je u prosjeku 5 i pol godina,

Pouka za tisućljeća i one koji još štede: Ako ste u nedoumici, držite novac koji ste ostavili za mirovinu ili novac koji želite odvojiti za mirovinu, iz vaših ruku.

Postoji mnogo načina za to, ali ovdje je pet.

1. Zaključaj taj novac

Cilj je uštedu umirovljenja što je moguće nedostupni dok ih ne trebate. To možete postići tako da stavite svoje u mirovinu ili 401 (k).

Oba općenito kažnjavaju korisnike koji dodirnu novac prije 59. godine života. Roth IRA je najfleksibilniji: možete dobiti svoje ruke na doprinose, ali ne i zaradu, u bilo kojem trenutku. Ali ako uzmete ranu distribuciju s tradicionalnog IRA ili 401 (k), gotovo uvijek ćete platiti 10% kaznu. Popis izuzetaka je kratak.

To bi moglo zvučati kao bummer, ali IRS vam daje uslugu - novac za odlazak u mirovinu trebao bi biti za mirovinu. I možda biste dvaput razmislili o ranoj distribuciji ako to znači da će ukloniti komad tog novca za IRS.

2. Dajte 401 (k) povišicu

Ako ste ikada stekli povišicu i odmah se osjećali kao da niste, razumijete koncept inflacije načina života. Dodatni novac može brzo pretvoriti u dodatne troškove, a ne štednju ili sobu za disanje u proračunu.

Naravno, dodatni novac također može napraviti proračun koji može živjeti ili pomoći u plaćanju duga. Ali ako ste na solidnoj financijskoj osnovi i sumnjate da će vam dnevni troškovi polagano porasti do razine tog povećanja, prijavite se na web mjesto davatelja 401 (k) i prilagodite svoj doprinos prema gore tako da većina povrata ide upravo tamo.

3. Izravna uplata iznenađenja

Izlazimo iz sezona povrata poreza, ali moguće je da ove godine neće biti posljednja sreća. Bonusi i nasljedstva se događaju, a nikada ne znate kada će ta isječka za ispočetka biti ona.

Mnogo je načina uložiti dodatni novac, ali ako želite osigurati da se gotovina zapravo dobiva na stranu, zaobići svoj tekući račun.

Ako vam još uvijek dođe do povrata poreza, zatražite od IRS-a da ga uplati. Ujak Sam će ga čak i velikodušno podijeliti na najviše tri račune. Većina tvrtki dopušta zaposlenicima da šalju dio svojih bonusa na 401 (k), a možete imati nasljedstvo položeno u IRA, pod pretpostavkom da imate dovoljno oporezive naknade za pokriće doprinosa i ostanite pod granicom doprinosa IRA-e.

4. Izravan izravni 401 (k) prevrtanje

Kada napustite posao, općenito postoji nekoliko načina na koje možete upravljati novcem koji ste akumulirali u 401 (k): možete ga ostaviti tamo gdje je, isplatiti ga ili prebaciti na novi račun; bilo IRA ili vaš novi plan poslodavca, ako plan prihvaća transfere.

Plaćanje zvukova kao što je zabavno dok ne uzmete u obzir cijenu: Plaćate 10% kaznu ako je ranija raspodjela, plus porez na dohodak. Saldo od 401 (k) od 10.000 USD može brzo postati $ 6.000 ili $ 7.000. Ta kazna i porezni pogodak također se mogu primijeniti ako namjeravate prebaciti novac u IRA ili novi 401 (k), ali propustite IRS-ov rok od 60 dana za to.

Bottom line: Svi smo imali dobre namjere, ali nisu uspjeli slijediti. Učini sebi uslugu - i sam koji plaća poreze danas i sebe koji se želi kasnije povući - i zamolite svog pružatelja 401 (k) da izvrši izravno preokretanje. To pomiče novac na novi račun bez dodirivanja novčanika.

5. Spremite na početku mjeseca

Ne morate biti formalni proračunski proračun za Excel proračunske tablice i novčane jedinice za plaćanje da biste slijedili ove savjete: stavite na stranu iznos koji želite spremiti svaki mjesec nakon prvog plaćanja. To vas postavlja da spremite prije nego što potrošite, umjesto da štedite sve što imate, a to je često ništa. To je brz trik koji vodi do mnogo veće ravnoteže računa.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.