3 Ključni koncepti za prvi put homebuyers: Underwriting, dokumentacija, i ne-hipoteka troškova

Kao dio naše serije prvog vlasnika kuća, sjeli smo s panelom hipotekarnih bankara i stručnjaka u industriji kako bismo raspravljali o najčešćim stvarima koje putuju ljudi.

1. Underwriting - što to znači?

Underwriting je proces donošenja odluka koje hipotekarni zajmodavci prolaze prilikom odlučivanja tko će posuditi novac. Moraju odgovoriti na pitanje "Jeste li dobar kreditni rizik?"

Scott K. Stucky, COO tvrtke DocuTech, nacionalni pružatelj softverske usklađenosti s hipotekom:

"Tri stvari koje lenders vrednuju su:

1. Mogućnost plaćanja;
2. Spremnost plaćanja; i
3. Kvaliteta kolaterala "

Vassposobnost plaćanja određuje vaš omjer duga i dohotka (DTI) i stabilnost vašeg dohotka. Postoje određene smjernice o tome koliko je visok ovaj omjer, ovisno o programu kredita koji odaberete.

vašspremnost na plaćanje određuje se vašom kreditnom ocjenom i kreditnom poviješću.

Ikvaliteta osiguranja ovisi o procijenjenoj vrijednosti kuće koju namjeravate kupiti.

2. Dokumentacija - zašto traže toliko mnogo papira?

Kaže Jay Dacey, iz Metropolitan Financial Mortgagea "Prvi put kupci kuće često su frustrirani zahtjevima za dokumentacijom. Nemoj biti. Banke se suočavaju s velikim zahtjevima za otkup za slabo dokumentirane zajmove izdane prije financijske krize. To su skupe i svježe na umu. Imamo osjećaj da plaćamo grijehe prošlosti. Banke će često tražiti od zajmoprimaca da računaju na novčane depozite na svojim računima.

Povećana dokumentacija ima za cilj spriječiti dva scenarija: Osiguravanje da zajmoprimac ne stvara dodatne obveze za predujam, te da nema doprinosa zainteresiranih strana. "

3. Porezi, osiguranje hipoteka i osiguranje vlasnika kuće - zašto postoji toliko mnogo drugih troškova?

"Često ljudi zaboravljaju računati za poreze, osiguranje vlasnika kuće i privatno osiguranje hipoteka. Razočarani su što otkrivaju da njihov novac ne ide toliko daleko koliko su mislili kad se računaju za ove dodatne troškove ". kaže David Vandewater, službenik za zajam s financiranjem stambenog prostora.

Porezi na imovinu i osiguranje od kuće su dio troškova posjedovanja kuće. Osobe koje plaćaju manje od 20% vrijednosti kuće u kaparu bit će suočene s troškovima osiguranja hipoteke dok rade na povećanju kapitala u domu.

Završne riječi savjet?

Michael Mullin iz prvog financijskog prioriteta kaže: Mnogo je dezinformacija na internetu. Često je teško razlučiti između oglašavanja i informacija. Ako procjenjujete hipotekarni zajmodavac, trebali biste potražiti nekoliko specifičnih stvari:

1. Da li vam daju konkretna pitanja vašim odgovorima?
2. Postavljaju vas pitanja o vašim ciljevima i ciljevima? Ili su oni samo "naručitelji"
3. Odgovara li vašim potrebama i nudi prijedloge prilagođene vašoj situaciji?

Susan McKelvey iz Radius Financial dodaje, " Zajmoprimci bi trebali snažno razmotriti rad s lokalnim zajmodavcem koji ima zainteresiran interes zajednice i čiji uspjeh ovisi o pružanju pouzdane i pouzdane usluge. "

Dodaje osobnost nekretnina Herman Chan, "Ne vjerujte svemu što vidite na internetu - polovica je pogrešna ili zastarjela. Milllenials želi raditi sva istraživanja vlastitom online, ali posao je još uvijek o tome koga poznajete. Radite s ugrađenim agencijom za nekretnine s punim radnim vremenom."

Zapamtiti:Stalno trgovina oko pri traženju hipotekarnog zajmodavca - čak i ako dobijete uputnicu. Dobiti baremtri citati. Studija tvrtke Zillow pokazuje da ljudi provode četvrtinu vremena istražujući hipoteke u odnosu na ono što provode istraživanje kupovine automobila, unatoč hipoteka u prosjeku pet puta veći od kupnje automobila!