Kako popraviti 3 najveće financijske pogreške

Financijska žaljenja? Imali ste nekoliko, nema sumnje. A vi niste sami.

Prema nedavnoj anketi Merrill Edgea, oko 25 milijuna američkih domaćinstava ima između 50.000 i 250.000 dolara u investicijskim sredstvima izvan domova.

To je puno ljudi s užasnim puno novca za ulaganje - i izgubiti.

Izvješće gleda na ono financijsko žaljenje ove skupine. I dok svi nemamo dovoljno novca za ulaganje, vjerujem da će velika većina nas dijeliti barem nekoliko tih žaljenja - ako ne i svi od njih.

Pogledajmo …

Prva tri žaljenja bila su sljedeća:

1. Ne dobivajući rani početak 401 (k) uštede, a ne pridonoseći više

2. Izrada visokorizičnih ulaganja

3. Ne stvarajući financijski plan ranije

Što je zanimljivo za prva tri? Oni su isprepleteni.

Netko tko ne pocinje pridonijeti 401 (k) ranije, ili samo podrazumijeva male iznose u svojim dvadesetim i tridesetim godinama, samo je tip osobe koja ce biti u iskušenju da zamahuje ograde u svojim četrdesetim godinama kako bi nadoknadila izgubljeno vrijeme. Što ranije započnete, manje skloni ste ulagati visoke rizike.

A ako još niste stvorili financijski plan, očito je puno lakše biti bez svijesti o lošim navikama (mijenjanjem umirovljenja štednje) ili ostavljajući vaše emocije ili pohlepa da dobiju najbolje od vas i povuku vas u vrlo rizično ulaganje.

Evo nekih zaobilaznih rješenja za prevladavanje vaših najvećih financijskih žaljenja.

Popravite broj 1: dobiti više od Vaš 401 (k).

Ne dobivate zlatne zvijezde samo za doprinos vašem 401 (k). Ono što je uistinu važno je koliko ste odrezali iz svake plaće. Dostojan pravilo je da želite odvojiti najmanje 10 posto svoje plaće prije oporezivanja u mirovinski fond.

Kako to radiš?

Ako ste već započeli novi posao u prošlosti nekoliko godina, postoji dobra šansa da vam je poslodavac automatski upisao vas u plan mirovine i postavio zadanu stopu od 3 posto plaće.

To je mršavo. Vrijeme je da povećate svoju stopu doprinosa.

Naravno, možda nije praktično udvostručiti ili trostruku stopu doprinosa u jednom brzom koraku. Ali odgađanje nije ni opcija.

Danas je dan kad prođeš ovo veliko žaljenje. Počnite s povećanjem stope doprinosa za 2 postotna boda.

Sljedeći korak je da se obvezujete podići stopu doprinosa za najmanje 1 postotni bod svake godine. Nedavna anketa Deloittea pokazuje da više od polovice tvrtki sada nudi značajku automatskog eskalacije za svoje 401 (k) planove koji će povećati vašu stopu doprinosa na određeni datum.

Jedini problem je da većina planova zahtijeva da biste se prijavili za ovu značajku, a ne samo da biste ga postavili kao zadanu postavku za plan. Provjerite sa svojim 401 (k) kako biste vidjeli možete li se upisati u plan automatskog eskalacije. Ako ne, morate podnijeti podsjetnik u svoj kalendar kako biste to sami napravili.

Sada, ako ste jako teški u žaljenju 401 (k) i žele turbochargeirati svoj umirovljenje, maksimalni doprinos za 2013. godinu je 17.500 dolara ako ste mlađi od 50 godina. Ako ste stariji od 50 godina, ograničenje vašeg doprinosa je velika 23.000 dolara ove godine.

Popravak br. 2: Izradite dugoročni financijski plan.

To je sve utjecajni polje ponašanja financirati objasniti zabrinjavajuće istine 21. stoljeća osobne financije: samo o svemu u našem mozgu je hardwired protiv pametnih odluka za našu dugoročnu sigurnost.

Mi reagiramo na ono što je pravo ispred nas, pozitivan ili negativno.

Proširivanje prema onome što želimo u našem životu od tri do četiri desetljeća od danas i stvaranje kompromisa danas za postizanje tih ciljeva, je neumorno teško.

Tamo gdje pisani plan može isplatiti veliki vremenu. Ovo je jedno područje gdje se može platiti za rad s pouzdanim financijskim planerom kako bi pažljivo prošao kroz sve pokretne dijelove. Mnogo planera će s vama izraditi plan kao jednokratnu naknadu, ako niste spremni za prijavu na trajni odnos. To je rekao, ako pate od višestrukih financijskih žaljenja, unajmljivanje profesionalca čini puno smisla.

Popravite br. 3: pokreni se tom planu.

Profesor Shlomo Benartzi, direktor Allianzovog centra za ponašajne financije u UCLA-u, predlaže vam da to učinite razmislite o Ulyssesovom ugovoru.

Kao što je Ulysses mogao zanemariti iskušavajuće pjesme Sirena zahvaljujući dobro razmatranom planiranju, ti i vaš pouzdani savjetnik mogu se obvezati da će vezati svoje financije s jarbola i izbjeći tragične napasti tijekom razdoblja

Možete pronaći primjer "Commitment Memorandum" - aka Ulyssesov ugovor - na web stranici Allianz.

Ključni bodovi za vas i pouzdana financijska potpisnika prijavljujete se na:

1, Držite se dugoročnog modela dodjeljivanja sredstava. Pregledat ćemo periodično, ali nećemo dopustiti emocije trenutaka tijekom nestabilnih vremena kako bi nas izvukli s našeg dugogodišnjeg tečaja. (To će nam pomoći da izbjegnemo velike rizične investicije.)

2. Održavamo volatilnost ignoriranjem. Obojica ćemo odoljeti iskušenju koljena da prodamo kada tržište padne za 25 posto ili kupi kada se tržište poveća za 25 posto u kratkom razdoblju.

Svatko od nas može se vratiti, ali moramo ga zapisati. Odstupanje od plana dopušteno je samo nakon sporog i promišljenog razmatranja. Dovoljno je imati dovoljno poruke e-pošte s "prodajom" u predmetnom retku kada tržište radi jedan od njegovih periodičnih radnih mjesta. Obvezujemo se da formulirate obrazloženje kako ćete danas napraviti korak naprijed kako biste ostvarili svoje dugoročne ciljeve. Ako je to teško objasniti, dobro, možda je to pogrešan potez