Osigurati protiv svega?

Lyman Howard

Saznajte više o Lymanu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Osiguranje širi rizik od katastrofalnih financijskih gubitaka kroz skupinu sudionika. Grupa doživljava male redovite gubitke u obliku premije plaćene, ali svaki pojedini član koji pati od niskog stupnja vjerojatnosti (ali visokog utjecaja) bit će ušteđen zbog financijske propasti.

Imajte to na umu dok kupujete za osiguranje svih vrsta. Svatko od nas ima neke financijske kapacitete, temeljene na pojedinačnim sredstvima, da apsorbira nepredviđene gubitke koji proizlaze iz kućnog požara, potresa, ozbiljne bolesti, građanske tužbe i sl. Koliko taj rizik trebao preuzeti na temelju svojih resursa i koliko biste trebali osigurati? Dobra procjena vaših osobnih financijskih resursa pomoći će vam da vodite do odgovarajuće količine pokrića za vas.

Ne biste trebali biti:

1. Prekoračeno: plaćanje stotina dodatnih premija za suvišne pokrivenosti ili plaćanje dodatnih sredstava da bi imali nisku naknadu kad biste si mogli priuštiti nešto od džeparskih troškova.
2. Unsecured: nošenje dovoljno pokrivenosti da se pomogne, ali ne dovoljno da vas spasi od velikog načina života ili bankrota.

Pa što je pravi iznos osiguranja? Temeljita analiza vaših životnih financijskih ciljeva će pojasniti koliko novaca vam je potrebno za financiranje svih ključnih ciljeva. Ako bi ih izbacio neki osigurani događaj, ne samo da trebate imati takvu politiku osiguranja, već i za njegovu korist da vam nadoknadite dovoljno za stvar. Ako imate dovoljno gotovine na ramenu da biste sami dijelili dio gubitaka, možete sigurno podići iznos koji možete odbiti i spremiti na premije. Svaka štednja premija koju ostvarujete može čak i premašiti povratak nekih investicijskih odluka vani danas, tako da ima smisla uzeti u obzir uzimanje vaše odbitne nekoliko tisuća dolara i čuvanje "samoposiguranja" fond u gotovini, a ne plaćati veće premije da imaju osiguravajuće društvo pokupi prvi dolar od gubitka dok uložite svoj novac negdje drugdje.

Što bi bilo pogrešno iznos pokrića? Pogrešna količina samo se obnavlja? vašeg doma nakon požara ili jednostavno jedva ne uspije zaustaviti tužbu zbog nepažnje zbog bankrota, na primjer. Možete raditi s financijskim savjetnikom koji će vas voditi do količine pokrivenosti koju morate pratiti u slučaju stvari kao što su automobilske nesreće, onesposobljenost ili smrt u kućanstvu. Oružane tim brojevima možete dobiti pomoć od pouzdanog osiguravatelja koji će prepoznati značajke i cijene koje najbolje odgovaraju vašim potrebama i ispravno procijeniti troškove zamjene. Stručna pomoć uistinu može platiti za vas, jer je vrag u pojedinostima ugovora o pokriću.

Biti obrazovan potrošač osobito je važno pri kupnji osiguranja. Mnogi ljudi kupuju složene politike jer se prodaju na drugim značajkama osim samog osiguranja, kao što su porezne odgode ili opcije renta. Uvjeti tih politika trajnog života mogu biti vrlo zbunjujući, čak i za stručnjake. Postoji mjesto za sofisticirane strategije životnog osiguranja, ali obično samo u slučajevima gdje postoji složeno planiranje nekretnina ili potrebe za planiranjem poreza.

Dobit ćete dobru procjenu gubitaka koje biste mogli sigurno apsorbirati na svoje financijske resurse, a zatim osigurati izvan tog iznosa kako biste uživali u miru. Dobijte stručnu pomoć potrebnu za kupnju najboljih pravila koja se temelje na vašim čimbenicima rizika. Možda ili ne možete pronaći neke trenutne uštede, ali svakako ćete spavati bolje noću.