3 u 4 Recite da dugači sakupljači vrijeđaju zahtjeve za prekidom poziva

Tri od četiri potrošača rekli su kako su dužnički kolektori zanemarili svoje zahtjeve za prekidom poziva, navodi se u anketi koju je objavio u četvrtak Consumer Protection Financijska Ured, koji detaljno opisuje "zabrinjavajuće" prakse u multibillion dolarnoj industriji.

Unatoč specifičnim zaštitama navedenim u Zakonu o pravičnoj praksi za prikupljanje dugova, potrošači su priopćili CFPB da se često osjećaju ugroženi od strane sakupljača dugova, kontaktiraju se kasno noću ili rano ujutro, a kolekcionari su ih pratili koristeći netočne informacije.

Napori naplate potraživanja utječu na više od 70 milijuna Amerikanaca godišnje i jedan su od vodećih izvora pritužbi potrošača na CFPB.

Istraživanje pronalazi široko rasprostranjene pritužbe

Istraživanje CFPB-a, provedeno između prosinca 2014. i ožujka 2015. o iskustvima prikupljanja dugova od oko godinu dana prije provedbe istraživanja, pogledalo je uzorak potrošača koji su izvučeni iz evidencija o njihovim iskustvima s dugačnicima. Pronađeno je:

• Više od jedne od četiri potrošača koje je kontaktiralo vjerovnik ili skupljač duga osjetio je prijetnju.
• Tri od četiri potrošača koji su zatražili od sakupljača da prestanu s komunikacijom kažu kako zahtjev nije poštovan.
• Više od trećine su izjavili da su dugolosnici pozvali između 09:00 sati. i 8 ujutro
• Više od polovice prijavilo je pogrešku u dugu, kao što je netočan iznos, dug koji nije dugovao ili dužnik koji duguje član obitelji.
• Od potrošača kontaktirao oko duga, 15% su tužili za plaćanje. Oko 75% tuženih potrošača nije se pojavilo na sudu, što može rezultirati automatskom presudom i garneringom plaća.
• Gotovo 40% potrošača je izvijestilo da je kontakt s četiri ili više puta tjedno od strane duga kolektora. I 17% izjavilo je da imaju osam ili više poziva u tjednu.

"Ovo je još jedan primjer zašto nam treba CFPB", rekao je Liz Weston, kolumnist Investmentmatome i certificirani financijski planer. "Agencije za prikupljanje podataka i dalje krše zakone o pravovaljanosti duga s lošim praksama i nepristojnim evidentiranjem podataka. CFPB je jedina agencija koja se trudi reformirati industriju tako da ne gazi ugrožene potrošače u njenoj žurbi za profitom."

Potrošači imaju prava, ali postoji ulov

Potrošači su zaštićeni od ovih grabežljivih i nepoštenih postupaka po Zakonu o pravičnom postupku prikupljanja duga. Među njegovim zaštitama:

• Komunikacija: Potrošači mogu reći dugom kolektora kako i kada će komunicirati - uključujući i reći im da prestanu kontaktirati ih uopce.
• Uznemiravanje i zlostavljanje: Sredstva za naplatu dugova ne mogu koristiti zlouporabu jezika, prijetiti nasilju ili koristiti ponovljene pozive na uznemiravanje.
• Istina: Dužnosnici moraju biti iskreni o iznosu duga i jesu li prošli ograničenje za tužbe i ne mogu se pogrešno predstavljati.
• Potvrđivanje duga: Potrošači moraju dobiti pismo potvrđivanja u roku od pet dana od prvog kontakta s informacijama o iznosu koji duguje, koji traži plaćanje i svoja prava na osporavanje duga.

Ulov: To je do potrošača da sami koriste ta prava.

"Moj prvi savjet za potrošače je stvarno usporiti i procijeniti osobu koja ih poziva na dug", rekao je travnja Kuehnhoff, osoblje odvjetnik u National Consumer Law Center. "Tražite dodatne informacije kako bi bili sigurni da prepoznaju dug, da vjeruju da su njihovi i da znaju tko je ta stranka tko ih kontaktira."

Ako dugovni kolektor poziva vas da vrate plaćanje i da se osjećate ugroženim ili nesigurnim, jednostavno spustite slušalicu. Nemojte se truditi plaćati, rekao je Kuehnhoff.

Potrošači mogu izravno podnijeti žalbe na CFPB na svojim internetskim stranicama ako smatraju da su njihova prava potrošača povrijeđena.

Online prodaja dugova stavlja potrošačke podatke na rizik

CFPB je istodobno objavio snimku tržišta na kojem kolektori treće strane mogu kupiti dugove koji izvorni vjerovnici nisu mogli prikupiti, ponekad stavljajući informacije na internetske stranice kao što su DebtConnection.com i Debtselling.net. Kupci imaju zakonsko pravo pokušati naplatiti iznos originalnog duga - i ponovno ga preprodati ako ne uspiju.

Agencija je pregledala 298 paketa dugova dostupnih na mrežnim tržištima od siječnja 2015. do kolovoza 2015. Paketi sadrže financijske pojedinosti - imena i često brojeve socijalnog osiguranja, adrese ulica, telefonske brojeve, datume rođenja i brojeve računa - od više od 1,2 milijuna potrošača, rekao je ured.

Nominalna vrijednost dugova bila je gotovo 2 milijarde dolara, rekla je CFPB, no cijene molbe iznosile su oko 18 milijuna dolara, ili manje od denara za dolar. Gotovo polovica dugova proizašla je iz payday kredita i oko četvrtine dolazila je iz kreditnih kartica. Web stranice također nude portfelje medicinskih dugova, računa mobitela i loših provjera.

Većina duga je 5 godina ili stariji, a većina je već podvrgnuta nekolicini pokušaja prikupljanja, rekla je CFPB.

Kada se bavite starim dugom, izbjegavajte ove skupe pogreške.

Sean Pyles je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.