Kako dobiti zajam home equity ako imate loše kreditne

Omjer duga i dohotka u nižim 40-tim godinama ili manje će vas staviti na slatko mjesto za većinu zajmodavaca.

Ipak, brojevi i dalje igraju značajnu ulogu. Na primjer, kako biste poboljšali svoje izglede za odobravanje i dobivanje niže kamatne stope, znajte omjer duga i dohotka. To je ono što dugujete podijeljeno s onim što radite. Investmentmatome DTI kalkulator vam može pomoći da pronađete omjer.

DTI u donjim 40-ima ili manje će vas staviti u slatko mjesto za većinu zajmodavaca. Ali ako kupujete oko sebe, možete pronaći zajmodavce koji dopuštaju veće DTI-e (veći dug).

To je balansiranje između vaše kreditne ocjene i vaše DTI. Ako imate visoku DTI, to pomaže da imate veću kreditnu ocjenu. Niža kreditna ocjena može zahtijevati niži DTI. U konačnici, morate biti zadovoljni s plaćanjem, a ako je vaš DTI na višem kraju, možda ćete se osjećati rastegnutima s novcem svaki mjesec.

»VIŠE: Pronađite najbolje home loan zajmodavce

Saznajte koliko ste domaćeg kapitala

Obično možete posuditi do 80% - ponekad i do 90% - vrijednosti u vašem domu. To je još jedan kreditni mjerni podatak koji se naziva odnos zajma i vrijednosti. Evo kako to funkcionira:

Recimo da trenutna tržišna vrijednost vašeg doma iznosi 300.000 USD. Dugujete 200.000 dolara. Vaš LTV je 67%. Ako vam zajmodavac omogućuje posudbu do 80% LTV-a, možete izvući 40.000 eura kapitala iz svog doma:

$ 300,000 x 0,80 (80%) = 240.000 $ - 200.000 USD (što još dugujete) = 40.000 USD

Ovaj home equity zajam kalkulator će učiniti matematiku za vas.

Ključni čimbenici ovdje su ono što dugujete i trenutnu tržišnu vrijednost vašeg doma. Lako je znati koliko još dugujete kući - uvijek možete nazvati vašeg hipoteka za ravnotežu. Znati što vrijedi vaš dom je još jedna stvar. Upotrijebite ovaj procjenitelj kućne vrijednosti kako biste dobili ideju.

Zajmodavac će zahtijevati ocjenu kako bi noktirao službenu tržišnu vrijednost.

Znati kreditnu ocjenu koju trebate

Većina domaćih zajmodavaca traži FICO rezultat od 620 ili više, ali to je sve važno da vagate svoju kreditnu ocjenu prema vašim kreditnim vrijednostima i omjeru duga i dohotka.

Međutim, bodovi kredita računaju se za puno pri određivanju kamatne stope. Samo pogledajte kako široko kamatne stope variraju u ovoj FICO / stopi grafikonu.

Dobiti Izvješće o besplatnoj kreditnoj rezultatima

• Otvorite više vrata za svoje financijske ciljeve.
• Postavite svoje ciljeve i vidite svoj napredak.
• Prijavljivanje neće utjecati na vaš rezultat.

Razmislite o refinanciranju gotovine

Ako mislite da ste na granici odobrenja za zajam za home equity ili HELOC, postoji još jedna mogućnost: povrat novca. To je vaša primarna hipoteka i preoblikovanje - s trenutnim ili novim zajmodavcem - i uzimanje nekog od vašeg kapitala kao dio novog zajma.

To nije druga hipoteka, tako da zajmodavci imaju još više slobodnih sredstava u osiguranju zajma. Još uvijek morate imati dobar dio pravednosti da biste to radili, no možda ćete ga lakše kvalificirati.

Ne zaboravite kupovati lenders kako biste pronašli svoju najbolju moguću refinancu.

»VIŠE: Pronađite najbolje novčane zajmodavce za refinanciranje

Alternativa: zajednički uvažavanje sporazuma

Sada razmišljamo izvan okvira.

Neke tvrtke nude "zajedničke ugovore o uvažavanju". Evo kako to funkcionira: dobivate dio udjela u svom domu u zamjenu za davanje investicijskoj tvrtki manjem udjelu vlasništva u imovini.

Općenito, tvrtke poput Patch Homes, Point ili Unison dajete nešto poput 25% udjela u vlasništvu za 10% svog kapitala.

"Za većinu vlasnika kuća ovo je alternativa za HELOC ili home equity zajam", kaže basko suosnivač Eoin Matthews. "Mi smo u stanju podnijeti zahtjev za više opraštanja standarda, što znači da vlasnici kuće koji bi mogli imati veliku pravednost u njihovom domu, ali ne ispunjavaju uvjete za HELOC ili home equity zajam" može se kvalificirati za zajednički ugovori o uvažavanju, rekao je on.

Međutim, zajednički ugovori o uvažavanju su složeni. A oni nisu jeftini. Naknade se kreću u rasponu od 2,5% do 3%, a vi ćete dobiti manje kapitala iz svog doma nego s home equity zajam ili HELOC.

Oni obično dolaze s 10-godišnjim terminom, što znači da je to kada morate vratiti kapital koji vam je tvrtka predala, plus dio vaše imovine zahvalnosti.

Da biste recapirali:

Kako dobiti zajam za home kapital s lošim kreditima

1. Izračunajte svoj omjer duga i dohotka kako biste vidjeli jeste li u ballparku nižih 40 godina ili manje
2. Saznajte koji je vaš dom trenutačno vrijedan i koliko još dugujete
3. Saznajte je li vaša kreditna ocjena 620 ili bolja
4. Razmislite o novčanim refinancima, a oni se obično lakše kvalificiraju
5. Znajte da je zajednički uvažavajući sporazum druga alternativa

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Usporedite najbolji home equity zajam zajmodavce

• Želite li zaroniti dublje?

  Otkriti koliko je vaš dom stvarno vrijedan

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Izračunati koliko imate glavnicu u svom domu