Ako mrzite auto osiguranje, od vas će ljubav vozača bez automobila

Nitko ne voli izgaranje za auto osiguranje. No, s obzirom na veće financijsko opterećenje automobilske olupine, većina nas se jednostavno osmjehnula i podnijela, a ne osmijeh. Uostalom, greške se događaju i vozači su samo ljudi - za sada.

No, kako se ulažemo u doba računalno upravljanih, potpuno autonomnih vozila, osiguranje automobila kao što znamo da će se promijeniti - uključujući i koliko trebamo kupiti.

Većina stručnjaka očekuje da će prvi automobili bez vozača postati dostupni do početka 2020. godine. Sredinom 2030-ih, projekti IHS Automotive industrije, više od 75 milijuna automobila s autonomnim mogućnostima bit će na cestama.

"Uskoro nećemo izaći iz trgovine; mi ćemo biti pogonjeni ", kaže Donald Light, analitičar za tehnologiju konzultant Celent.

Promjene će dobiti samo dramatičnije od tamo. Autonomna vozila neće samo omogućiti sigurniju vožnju, već će i za većinu nesreća prebaciti krivnju daleko od vlasnika vozila i prema vozilu i proizvođaču softvera. To bi moglo ostaviti auto osiguravajuća društva suočavaju s tamom budućnosti u kojoj se njihova poslovna shrivels kao potrebu za osobnim auto osiguranje blijedi.

Vozači bez automobila pomoći će eliminirati padove i osiguranje

Iako izglede za korištenje automobila bez vozača može biti zastrašujuće za neke, mi ljudi ne radimo takav posao koji se zaludi za volanom. Prema Nacionalnoj upravi za sigurnost prometa na autocestu, pogreška vozača glavni je uzrok nevjerojatnih 94% padova. (Ostali uzroci uključuju kvar vozila i vrijeme.)

"Mi ili ne vidimo opasnu situaciju, ne donosimo pravu odluku da izbjegnemo probleme ili ne možemo izvršiti ispravan manevar", kaže Light. "Sva tri područja su one u kojima će autonomni automobili raditi puno bolje od ljudi".

Na temelju nekih projekcija, poboljšanje će biti nevjerojatno. Jerry Albright, ravnatelj riznice aktuarske i rizik osiguranja u KPMG-u, istraživačko-savjetodavnoj tvrtki, procjenjuje da će prometne nezgode padati za 80% do 2040. godine.

Proizvođači automobila na kuku za rušenje

Vozači bez automobila će učiniti više nego samo smanjiti sudare - oni će također promijeniti kako smo dodijeliti krivi za nesreće koje se dogoditi.

"Mnogi ljudi već neodlučno uzimaju krivu kada voze", kaže Joe Schneider, direktor korporativnih financija u KPMG-u. "Sada zamislite da vas računalo vozi. Zasad se ne okrivljavaš zbog sudara.

»VIŠE: Pronađite najbolje jeftino osiguranje automobila

Iako je pitanje krivnje i odgovornosti još uvijek mutna, Light kaže da vlasnici autonomnih vozila neće biti na kuku za većinu rušenja. Umjesto toga, odgovornost za isplatu štete padaju na proizvođače i dizajnere hardvera i softvera koji stvaraju sustave za samozažnjavanje.

Odustajanjem od odlučivanja na naše automobile, moći ćemo kupiti mnogo mršavije, jeftinije police osiguranja. Na primjer, zamislite da trebate samo sveobuhvatnu pokrivenost platiti za probleme kao što su krađe automobila i štete tuče koje proizvođači automobila ne mogu kontrolirati. Svjetlosne procjene stope car osiguranja mogu se smanjiti do dvije trećine.

Kada očekivati ​​promjene

Početkom 2020. godine

Prva potpuno autonomna vozila bit će javno dostupna. Tvrtke poput Ubera i Lyfta će početi koristiti automobile bez vozača, možda čak i prije nego što budu prodane javnosti, kaže John Matley, direktor osiguranja i tehnologije za savjetodavnu skupinu Deloitte.

Albright se odnosi na ovo razdoblje kao "kaotični srednji". Automobili za samostalno vožnje bit će u nedostatku, a cijena može biti previše strma za mnoge automobile - do 10.000 dolara više od današnjih automobila, navodi IHS Automotive. Pitanja o odgovornosti će trebati puno vremena za razvrstavanje, a tržište auto osiguranja morat će doživjeti hit.

Sredinom 2020-ih

Na cesti će biti manje automobila zbog iznalaženja reda, a najmanje 40% vozila će imati djelomično autonomne sposobnosti - uključujući izbjegavanje frontalnog sudara, upozorenja na polijetanje trase i slijepe provjere - prema izvješću Celenta. Svjetlo procjenjuje da će se trošak osobnog auto osiguranja smanjiti za 5% do 20%.

Kasnih 2020. do ranih 2030-ih

U uporabi će biti znatno manje vozila, a mi ćemo uživati ​​u dokazima sigurnijim cestama, kaže Matley. Do sada, vjeruje, ukupni godišnji prihodi od auto osiguranja smanjili bi se s današnje razine od oko 200 milijardi dolara na 140 milijardi dolara.

Kasnih 2030-ih do ranih 2040-ih

Nova normalna: Ridesharing tvrtke će raditi flote automobila bez vozača, a posjedovanje autonomnog vozila više neće biti samo za bogate. Matley vjeruje da će trošak po milju posjedovanja i upravljanja vozilima za samoposluživanje biti jeftiniji od vozačkih vozila do 2016. Osim smanjenih troškova osiguranja automobila, napredak lagane konstrukcije smanjuje cijene naljepnica za automobile bez vozača i dopušta njihovim vlasnicima da troše manje na gorivu.

Brzina sudara bit će porasla, a vlasnici automobila imat će malu potrebu za osiguranjem. Neki od najvećih osiguravatelja automobila u potpunosti će napustiti tržište, kaže Light, dok će drugi morati preuređivati ​​svoje poslovne modele kako bi preživjeli, usredotočivši se na komercijalnu preraspodjelu ili pokriće odgovornosti za proizvode ili druge usluge poput održavanja automobila.

Do ove točke, Svjetlo vjeruje, osobno osiguranje automobila može koštati blizu 70% manje nego danas. Ili kako se sazna: "Svi ćemo imati pivo za slavlje."

Mamac praktičnosti

U konačnici, spremnost potrošača da prihvati tu tehnologiju, usprkos početnim štucanjem, određuje je li taj raspored točan.

Matley priznaje da može postojati stjenovito prijelazno razdoblje, no vjeruje da će se rezervacije automobila početi raspadati kad vide automobile bez vozača koje koriste tvrtke koje sudjeluju u redakcijama.

Prema Schneiderovom mišljenju, nova će kultura "mobilnosti na zahtjev" biti previše prikladna da se odupre. "To će kliknuti za puno ljudi da je vožnja precijenjena", kaže on.

Alex Glenn je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected].

Ova je priča napisala Investmentmatome i prvi put nastupila u USA Today.