Zašto se financijska pismenost često pali

Kao što je travanj - Nacionalni financijski pismenosti Mjesec - dolazi do kraja, neki svibanj zagonetka zašto toliko Amerikanaca bore kada je u pitanju upravljanje njihovim novcem. Uostalom, postoji bezbroj programa koji im mogu pomoći bez naknade.

Ipak, većina tih napora ne daje dugoročne rezultate. Dokazi se mogu vidjeti u milijunima ljudi koji se bave sakupljačima računa, zapeli su u zamke za dugove ili svake godine u drugim izbjegnutim situacijama. Razlozi kreću se od neadekvatne uštede, prekoračenja i zloupotrebe kredita za jednostavno življenje bez proračuna.

Dakle, što nije u redu s nacijom pristupa Fin Lit obrazovanju i kako se to može riješiti? Kritičari krše postavljene programe, gdje postoje, za uzimanje nezavisnog pristupa, preskakanje nad potrebom za osnovnim vještinama matematike i nudeći malu nagradu za razvijanje dobrih navika. Nema nacionalne politike o tom pitanju, a češće nego što nije ostavljeno roditeljima da pomognu svojoj djeci da nauče novčane vještine.

Velika je pogreška da se financijska pismenost ne uči u svakoj školi, kažu stručnjaci. Predmet je potreban učenje u samo 17 država.

"Prečesto teške lekcije financijske pismenosti dolaze iz škole teško udaraca", kaže Gary Alt, ovlašteni financijski planer u Montereyu u Kaliforniji. "Bilo bi bolje da poučavamo ove lekcije u učionici prije mnogo godina kako bi se financijska katastrofa mogla izbjeći".

Drugi izazov je nedostatak vještina matematike. Linda Sherry, direktor nacionalnih prioriteta za potrošačku akciju u Washingtonu kaže da studije pokazuju da neki ljudi jednostavno ne znaju dovoljno matematike kako bi donijeli dobre financijske odluke.

Onda postoji tendencija da emocije napuste iz razgovora. Većina financijskih obrazovnih programa bavi se štednjom i trošenjem kao racionalnim odlukama, kada su obično sve osim toga.

"Novac je vrlo povezan s emocionalnom prtljagom", kaže Sherry. "Novac je toliko emocionalno nabijen, od vremena kad smo u školskoj školi."

Kulturna pristranost

Ne pomaže da američka kultura opsjeda materijalnu robu, a ljudi odrastaju i osjećaju se prema njihovoj odjeći ili susjedstvu, kaže Sherry. "Postoji toliko pritisaka koji djeluju protiv dobivanja dobrih financijskih odluka."

Kada ljudi uštedjeti, promatranje količine polako ustati ne pruža puno emocionalni udarac. Odgovori su pridonijeli nagradnim programima štednje, a ove godine je postao legalan kod banaka i kreditnih sindikata diljem zemlje. Počeli su prije šest godina, ovi programi pomogli su sudionicima u četiri države da uštede najmanje 94 milijuna dolara.

Mnogi programi financijske pismenosti nisu dovoljno prilagođeni specifičnim zajednicama, kaže Tara Alderete, direktor obrazovanja za ClearPoint savjetovanje za savjetovanje o kreditiranju u Atlanti. Ljudi ne znaju uvijek primjenjivati ​​ono što uče, kaže ona, i ne može se sjetiti ključnih lekcija koje u to vrijeme nisu relevantne.

Samo četvrtina tisućljeća ispravno je odgovorila na četiri ili pet pitanja financijske pismenosti, a prosječni odrasli Amerikanac nije mogao postići 60% na takav kviz, prema istraživanju Financijskog sektora za regulaciju.

Financijsko obrazovanje može biti učinkovitije, kažu praktičari.

"Moramo promijeniti potrošnju ponašanja, a to počinje gledajući kako gledamo novac i razgovaramo o tome", kaže Alderete. Važno je razumjeti kako se ljudi osjećaju o novcu i pribaviti ih da prepoznaju ponekad duboko usađene emocije koje subjekt može potaknuti. Kaže da je velika pobjeda da klijentu vidi korijen uzroka negativnog ponašanja i promijeni ga.

Postavi igru

Neki istraživači vjeruju da upotreba koncepata i motiva za videoigre može pomoći mladim ljudima da steknu trajne financijske vještine. Doorways to Dreams, Bostonova neprofitna grupa koja je pomogla oblikovanju nagradnih programa štednje, eksperimentirao je s igrama kako bi djeci na zabavan način naučila vještine osobnog financiranja. Ali nikakvi trajni rezultati nisu određeni.

Video igre imaju potencijal da pomognu ljudima da uče bolje vještine matematike i upravljanja novcem, kaže Sherry, osobito među onima čiji nedostatak vještina matematike može ometati pametno donošenje odluka. Nije sama.

"Video igre su se pokazale iznenađujuće učinkovite u podučavanju mnogih vještina, uključujući matematiku i strategiju", kaže Alt. Drugi su u potrazi za rasprostranjenim mrežnim i mobilnim aplikacijama dizajniranima za pomoć korisnicima u upravljanju novcem i financijama. Milenijalno vjenčanje na svojim pametnim telefonima može zadržati svoje bankovne i kreditne račune doslovno na dohvat ruke, noću i danju.

"Mislim da je velika propusnica ako ne iskoristimo tehnologiju", kaže Alderete. ClearPoint koristi online igre koje nude nagrade i štedne utakmice za podučavanje osnovnih vještina poput proračuna.

Ljudi rijetko nastoje dobiti financijsku stručnost sve dok to nije potrebno, tendencija koju koriste pružatelji financijskih usluga koji daju brze odgovore na pitanja potrošača. No, trajno rješenje može se oslanjati na sporiji ritam s puno ponavljanja.

Roditeljska uloga

Mame i tate mogu se sramiti pričaju o novcu, ali to može zbuniti djecu.

Nemojte se bojati govoriti o novcu na večernjem stolu i neka vaša djeca vide snimku kućanskog budžeta, sugerira Alderete.Ako se vaše dijete žali da ne može kupiti nešto za 20 dolara, umjesto da samo ne kažete ne, objasnite koje druge stvari možete upotrijebiti za 20 dolara i zamolite dijete da predstavi te predmete. Alderete kaže da je od vitalnog značaja zauzeti trenirajuće trenutke s djecom.

"Mlađi učimo djecu financijske vještine, to će drugo priroda postati za njih, jer donose važne odluke kroz svoje živote", kaže Alt u Montereyu. Alderete se slaže da je od vitalne važnosti da zapazite trenirajuće trenutke s djecom.

Iako uznemirujući broj Amerikanaca nedostaje pametnih sredstava, plima se može okrenuti jer programi financijske pismenosti usvajaju učinkovitije metode.

Emily Starbuck Crone je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru @emstarbuck i dalje Google+ .

Slika putem iStock.