Osnovni obilježja dobrog ulagača

Jim Ludwick

Saznajte više o Jimu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ulagači često pogrešku čine samo zato što su ljudi. Vrlo prirodni i razumljivi osjećaji, poput straha i želje za bogatstvom, mogu nas uzrokovati da se ponašamo na načine koji naštetiti našim financijskim ciljevima. Dobri ulagači, međutim, mogu se oduprijeti utjecaju emocija na odluke o ulaganju i često mogu izbjeći ove pogreške. Oni također imaju tendenciju da vide pozitivne rezultate njihovih uloženih napora.

Kakav uspjeh znači, naravno, ovisi o portfelju i ciljevima svakog investitora. Da bi postavili razumne ciljeve, mnogi investitori koriste referentne vrijednosti specifične za njihov portfelj. Po mom mišljenju, ulagač je uspješan kada se prinosi ulaganja zadovoljavaju ili premašuju odgovarajuću referentnu vrijednost, a investicije rastu brže od ulagača osobnih troškova tijekom vremena.

U svojoj ulozi financijskog planera vidim mnogo investitora portfelja. Razmišljajući o proteklih 14 godina promatranja drugih investitora, došao sam do nekoliko zaključaka o tome što čini dobre, a često i uspješno, investitora. Dobri ulagači su:

Pacijent

Pacijentski investitori povremeno pregledavaju svoje investicijske rezultate. Oni se usredotočuju na raznolikost i troškove koliko i performanse. Emocija može voziti tržišta i ispravke se mogu dogoditi brzo, ali jednako brzo, tržište može preokrenuti smjer. Na taj način ponovno uspostavljaju ravnotežu prema unaprijed određenoj strategiji i prihvaćaju raspon, a ne određeni broj, za strategiju raspodjele imovine. Na primjer, dionice mogu činiti bilo gdje od 70 do 79 posto udjela ako je cilj od 75 posto. Samo kada postoji kretanje izvan tog raspona bi investitori trebali razmotriti ponovno balansiranje svog portfelja.

Pacijentski investitori su također pametni o porezima, postavljajući agresivnije, dugoročne fondove koji mogu doživjeti veće prinose na Roth računima kako bi se izbjegle pretjerane porezne posljedice.

Dobro pročitajte

Dobri investitori proučavaju čitav niz časopisa i online članaka, blogova i foruma poput Investmentmatomea kako bi ostali u skladu s novim trendovima, ali i podsjećaju na uspješne investicijske strategije koje su se tijekom vremena pokazale. Na primjer, 60% dionica, 40% raspodjele obveznica može se upozoriti na investitore s pet do deset godina do odlaska u mirovinu, ali ako novi članak tvrdi da ova strategija više ne funkcionira, dobar investitor može tražiti informacije i podatke koji podržavaju ili opovrgnuti ovo mišljenje.

Učiniti ovo ovakvo dodatno istraživanje prije uzimajući u najnovijem trendu bi označiti nekoga kao dobar investitor u mojoj knjizi.

metodičan

Ne podliježući uvijek prisutnim ponudama za kupnju ili prodaju proizvoda tog dana, dobri investitori postavljaju pitanja kako bi otkrili rizik, troškove i prikladnost bilo koje predložene investicije. Članci koje čitaju i senzibilitet koji se s vremenom razvijaju pomažu im da razmišljaju o pitanjima ili rizicima.

usmjerena

Dobri ulagači usredotočeni su na ono što mogu kontrolirati, znajući da imaju vrlo malo kontrole nad većine elemenata svojih investicija. Ne mogu kontrolirati tržišta ili inflaciju, niti mogu izravno utjecati na monetarnu politiku ili stope valuta.

Umjesto toga, usredotočuju se na ono što mogu kontrolirati: disciplinu, spremanje za budućnost i periodično pregledavanje njihovog portfelja; izbora u poreznim posljedicama, koristeći strategije i proizvode koji proizvode veće neto prinose; diversifikaciju njihovih portfolija, tako da se rizik od dramatičnih gubitaka smanjuje; i troškove od ulaganja, tako da više njihova povratka ostane u džepovima.

Mjerite dva puta, jednom rezati

Konačno, dobri investitori su oprezni, promišljeni i namjerni. Ozbiljno razmotriti svoje mogućnosti i potencijalne posljedice prije poduzimanja akcije. Vrlo često će tražiti pomoć od financijskog stručnjaka kako bi odredili kako bi promjena mogla dodati vrijednost ili smanjiti rizik u svom portfelju. Prilikom donošenja odluka ovi ulagači koriste tradicionalnu strategiju stolarice: Mjerite dva puta prije rezanja jednom.

Jim Ludwick, CFP, utemeljitelj je MainStreet financijsko planiranje Inc.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.