Definicija i primjer bodova bodova

Što je to:

Ocjena bodova odnosi se na rezultat FICO, koji izrađuje i izračunava Fair Isaac Corporation i predstavlja mjeru kreditne sposobnosti pojedinca. To je matematički sažetak informacija o osobnom kreditnom izvješću. Imajte na umu da nije isto kao i kreditno izvješće;

Kako funkcionira (Primjer):

Bodovi bodova kreću se od 300 do 850. Što je to osobni rezultat veći, to je više kreditno sposoban. Prema Fair Isaac, medijan FICO rezultat je 723. Najbolje stope imaju tendenciju da idu na zajmoprimce s FICO bodovima iznad 740, ali to je generalizacija. FICO-score algoritam razmatra nekoliko stvari.

• Povijest plaćanja čini 35% bodova. To uključuje da li je osoba izvršila zakašnjelo plaćanje, koliko kasni te isplate, broj plaćenih plaćanja, broj računa koji se plaćaju na vrijeme i slični čimbenici.
• Iznosi duguje 30% bodova. To uključuje koliko osoba duguje svojim različitim računima, broju računa sa stanjima, količini raspoloživog kredita koji korisnik koristi, udjelu stanja na njegovu prvobitnom iznosu kredita i sličnim čimbenicima.
• Duljina kreditna povijest osobe ima 15% bodova.
• Količina novih kredita čini 10% bodova. Uključuje broj nedavno otvorenih računa, broj nedavnih zahtjeva za kredit, vrijeme kada je osoba otvorila račun, vrijeme posljednje negativne aktivnosti (kao što je kasno plaćanje) i slični čimbenici.
• vrste kredita koristi se za 10% od bodova.

Ponderi mogu biti različiti za osobe koje još dugo nisu koristile kredit.

Važno je napomenuti da se bodovni rezultati temelje samo na kreditnim izvješćima od tri glavna kreditne agencije (Experian, TransUnion i Equifax), pa je moguće da osoba ima tri različite kreditne rezultate. U skladu s Zakonom o jednakim kreditnim mogućnostima, Fair Isaac ne računa dob, rasu, boju, vjeru, nacionalno podrijetlo, spol ili bračno stanje prilikom izračuna FICO bodova. Plaćanje, naziv radnog mjesta, poslodavac, gdje živi dužnik, kamatne stope na drugom dugu dužnika i povijest zaposlenosti također se ne obračunavaju. Kreditni rezultati također ne odražavaju sudjelovanje u kreditnom savjetovanju.

Kreditni rezultati nisu besplatni, iako u mnogi slučajevi lenders platiti za, a zatim otkriti rezultate na borrowers kada se prijaviti za kredit.

zašto je to važno:

kreditne rezultat je možda najčešće korištena i široko priznata mjera kreditne sposobnosti. Strahovito utječu na iznos kredita za koju se osoba kvalificira i kamatna stopa koju plaća za taj kredit. Na primjer, osoba s niskim kreditnim rezultatom možda mora platiti 10% na zajam za koji bi osoba koja ima veću kreditnu ocjenu trebala platiti samo 6%. Dakle, kada je u pitanju hipoteka, auto krediti i drugi veliki posudbe, dobar kreditni rezultat može spasiti osobu tisuće dolara. Međutim, kreditni bodovi nisu jedini faktor koji zajmodavci uzimaju u obzir prilikom odlučivanja hoće li kredit osoba. Posebice, zajmodavci također gledaju na dohodak osobe, povijest zaposlenja i karakter (tri stvari koje se ne odražavaju u bodovanju) pri donošenju tih odluka. Ipak, kreditni rezultati daju zajmodavcima brz sažetak kreditne sposobnosti osobe. Oni također pojednostavljuju i izjednačuju proces kreditiranja, stvaraju manje papire za dužnika, olakšavaju brži proces kreditiranja i smanjuju troškove posudbe.

Mnogi ljudi pokušavaju predvidjeti što će se dogoditi s njihovim kreditnim rezultatima ako to učine ili ne poduzmu određene radnje. Algoritam koji izračunava kreditnu ocjenu je i kompliciran i vlasnički, što znači da je teško reći točno što će biti rezultat osobe ako kažem da kasni na hipoteku. U konačnici, poboljšanje kreditne ocjene uglavnom se usredotočuje na nekoliko pojmova: plaćanje računa na vrijeme, dobivanje aktualnih i zadržavanje tekućih računa, održavanje stanja kreditnih kartica nisko, izbjegavanje nepotrebnog kredita, izbjegavanje otvaranja velikog broja novih kreditnih računa u mladoj dobi, provjeravajući kreditno izvješće o pogreškama i pametno korištenje kreditnih računa.