Kako proračunu ostvariti prihod od valjaka

Popularni proračunski savjeti kao što je pravilo 50/30/20 - koja dodjeljuje određeni postotak dohotka potrebama, željama i potrebama - besmisleno je za ljude čije se plaće povećavaju i spuštaju.

Freelanceri, samozaposleni i oni koji ovise o savjetima ili povjerenstvima mogu imati veliku mjesečnicu ili lošu, i to ih ostavlja ranjivima. Izvješće Federalnog rezervata objavljeno u svibnju otkrilo je da gotovo trećina američkih odraslih osoba ima nepravilne prihode u 2016. godini - i 40% onih koji su se borili zbog toga su platili račune.

Najbolji savjet financijskih stručnjaka je što je moguće više planirati, koristeći kreativnost i nove tehnološke alate dizajnirane za one s nepravilnim primanjima. Evo četiri savjeta za upravljanje novcem kada se vaša plaća oslobodi.

Izradite hitni fond

Osobe s sporadičnim prihodima trebaju uštedjeti devet mjeseci troškova u hitnom fondu, kaže Todd Youngdahl, partner u washingtonskom Wealth Advisorsu u Falls Churchu u Virginiji.

To je više od standardne preporuke od tri do šest mjeseci. Dodatno vam omogućuje da "zamočiš u pokrivanje troškova za mjesec dana da ti se ne plaćaš toliko", kaže Youngdahl.

Možda će trebati vremena za postizanje tog cilja, ali istraživanje pokazuje da čak i mali jastuk poboljšava financijsko zdravlje. Prema studiji Urban Instituta iz 2016. godine, obitelji s relativno niskim razinama ušteda (od 250 do 749 dolara) bile su manje vjerojatno da će se suočiti s iseljenju, propustiti plaćanje računa ili primati javne pogodnosti od onih bez štednje.

Jedan program koji pomaže u skorom pokretanju štednje je SaverLife.org. Zaradite svaki mjesec $ 10 da spremite najmanje 20 dolara, i to do šest mjeseci.

"Čak i malo može pomoći nekome da glatko nad svojim prihodima u mjesecu zaradi manje", kaže Shana Beal, direktor komunikacija u Earnu, neprofitna osoba koja stoji iza programa.

Proračunajte što potrošite

"Kada imate nepravilan dohodak, morate živjeti ispod vaših sredstava", kaže Mark Kemp, ovlašteni financijski planer u Harleysville, Pennsylvania.

Budući da ne znate svoj prihod za određeni mjesec, konstruirajte svoj proračun oko osnovne potrošnje.

Dodajte troškove vaših potreba, uključujući stanovanje, komunalije, hranu, osiguranje i prijevoz, te uključite mjesečni iznos za godišnje račune, kao što su porezi na imovinu. Nemojte uključivati ​​dodatke poput restorana ili taxi vožnje, samo minimalni iznos koji vam je potreban svaki mjesec. Aplikacija koja prati potrošnju, kao što je novac ili osobni kapital, može vam pomoći u procjeni.

Zatim saznajte jesu li prošlogodišnja zarada pokrivala ovu osnovnu razinu. Ako ne, možda ćete morati smanjiti troškove. I iskoristite višak od vrhunskih mjeseci kako biste izgradili svoju rezervu za mršave mjesece, kaže Barbara O'Neill, ovlašteni financijski planer u Newtonu, New Jersey.

Stvorite stalni paycheck

Preuzmite kontrolu nad novčanim tokovima postavljanjem zasebnih računa za depozite i potrošnju.

Plaćanje depozita na jedan račun. Svaki mjesec ga koristite da biste platili "plaću" koja pokriva troškove. "To stvara stalni mjesečni prihod koji odlazi na račun tekućeg računa, a troškovi se plaćaju", kaže Clayton Shearer, ovlašteni financijski planer u A & I Financial Servicesu području Denvera.

Ako imate tendenciju da primate male male čekove svaki mjesec, a vaš fond rezervi još uvijek nije u potpunosti financiran, pokušajte s tjednim prijenosom.

Upotrijebite aplikacije ako trebate unaprijed

Ako nemate hitni fond, mjesec s niskim zaradivanjem mogao bi vas prisiliti da koristite kreditne kartice visoke kamate ili skupe payday kredite. Umjesto toga, razmislite o prijavi za usluge kao što su one koje nude jeftinije alternative za kratkoročni novac:

• Activehours: Omogućuje male, bez kamate - do 100 dolara dnevno - od izravnih depozita. Trošak: izborni "savjet" u iznosu koji odaberete.
• Dave: Nudi kamate bez kamata sve do sljedeće plaće. Upozorava na nadolazeće račune ili niske bankovne bilance kako bi se izbjeglo skupo prekoračenje. Cijena: $ 1 po mjesecu i izborni savjeti.
• Čak i: Postavlja na stranu novac iz plaće ako je veći od prosjeka. Kada zaradite manje, čak i čini depozite da vas dovede do prosjeka sve dok se ne plaćaš ponovno, bez ikakvog interesa. Trošak: Besplatan ako vaš poslodavac nudi čak i kao prednost, ili oko 3 dolara tjedno.

Financijski stručnjaci upozoravaju na prevelike oslanjanje na novčane naplate. No, ove low-cost usluge mogu vam pomoći da se kroz mršav mjesec - i onda brzo vratiti na svoj mjesečni proračun i plan štednje.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.