Beat porezni čovjek s ovim 1 Easy Trik |

U desetljeću nakon dot-com dionica bum završio, investitori su bili na za iznenađenje. Iako su mnogi od njihovih investicijskih fondova izgubili vrijednost u prvih nekoliko godina tog desetljeća, oni su i dalje dugovali porezima.

Kako je to?

Pa, investicijski fondovi rade vlastitu kupnju i prodaju, pa čak i godinu dana kada fond izgubio vrijednost, menadžeri fonda možda su i dalje prodavali svoje pozicije u osvajanju dionica. I zato što uzajamni fond mora odražavati kapitalne dobitke na tim zanatima, morate i vi.

Brzo naprijed do 2013. godine, a mnogi su ulagači odnijeli svoje investicijske fondove, prebacujući novac u niže cijene sredstava kojima se trguje (ETF). Dok većina investicijskih fondova naplaćuje godišnju naknadu koja doseže 2% ili čak 3%, ETF obično naplaćuje manje od 1% godišnje. U nekim slučajevima, kao što je Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , trošak može biti apsurdno nizak 0,05%. Dodajte ga tijekom godina, a ove male razlike u godišnjim troškovima mogu donijeti veliku uštedu za vaš portfelj.

No, kao što je slučaj kod investicijskih fondova, ETF-ovi imaju lukav porezni kod koji može pokupiti nežive investitore. I na trenutak ću vam objasniti kako možete podnijeti cijeli nered.

Mnogi ETF-ovi, čak i ako se nisu povećali u proteklih godinu dana, mogu izazvati kapitalne dobitke. I ovisno o tome što investitori posjeduju, porezna stopa može postati opterećena. Ujak Sam, iz razloga koji nisu potpuno jasni većini nas, primjenjuju različite stope poreza na kapitalne dobitke na različite vrste imovine. Bez obzira na to jesu li ti ETF-ovi dionice, robe, futures ili valute, porezi će vam se razlikovati.

Ali postoji rješenje.

Prvo, ovdje se bliži pogled na porezne zakone.

Većina ETF-ova i budući da imaju tendenciju da jednostavno kupuju i drže te dionice, one ne stvaraju posebno veliku količinu kapitalnih dobitaka tijekom godina kada gube vrijednost (za razliku od investicijskih fondova koji imaju visoki stupanj prometa imovine i stoga mogu potaknuti kapitalne dobitke u dobrim godinama i lošim).

Kao i kod dionica, važno je da imate ETF razdoblje. Ako ste vlasnik ETF-a usmjerenog na dionice za više od jedne godine, tada će vam biti oporezovana dugoročna stopa kapitalnih dobitaka, koja trenutno iznosi 0% ako imate 10% od 15% poreza na dobit ili 15% porez na kapitalne dobitke ako je vaš porez na dohodak veći. Ipak, ako držite taj ETF za manje od godinu dana, porezi koje dugujete su isti kao i stopa poreza na dohodak.

Ali ako posjedujete ETF koji se usredotočuje na drugu imovinu, onda porezne implikacije mogu postati zamršene. Evo kratkog objašnjenja razlika:

• ETF-ovi koji se usredotočuju na valutu, kao što je PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , postavljeni su pod posebnim financijskim dogovorima poznatim pod nazivom " „. Ta povjerenja jednostavno prenose dobitke i gubitke ulagačima, bez posebnih tretmana kapitalnih dobitaka. Izuzetak se odnosi na ETF-ove koji posjeduju samo devizne iznose koji se oporezuju kao obični dohodak.
• ETF-ovi usmjereni na futures, kao što je PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) kao da ostvaruju 60% dugoročnih kapitalnih dobitaka i 40% kratkoročnih kapitalnih dobitaka. Ako ste u potrazi za kupnjom tih ETF-ova, nazovite sponzora fonda i razgovarajte s predstavnikom službe o realnim poreznim posljedicama takvih sredstava.
• ETF-ovi usmjereni na plemenite metale koji posjeduju stavke poput zlatnih poluga ili fizički drže drugu dragocjenu metali, kao što su SPDR Gold Dionice (NYSE: GLD) , tretiraju se kao da su skupljive stvari. Porezi na tu imovinu tretiraju se kao obični dohodak ako ih držite manje od godinu dana, ali se oporezuju po stopi od 28% ako se drže dulje vremensko razdoblje. Ponovno je poziv na poziv fondu sponzora fonda preporučljivo razumjeti porezne posljedice.

Ali pronašao sam način za skrivanje oko poreznog opterećenja ETF-ova. Ovdje je …

Zahvaljujući nepotrebnoj složenosti svih tih poreznih pravila, možda bi bilo najtoplije izbjeći problem. To možete učiniti tako da zadržite sve ETF ulaganja u mirovinske račune kao što su 401 (k) i IRAs. Umjesto da iskazujete porezne zarade iz godine u godinu, jednostavno ćete dugovati porez na dobit ostvarenu za životni vijek tog računa za odlazak u mirovinu nakon što počnete povlačiti sredstva nakon 59. godine života.

U tom slučaju, trebali biste procijeniti skoro sve svoje investicijske odluke u kontekstu vaših oporezivih ili neoporezivih investicijskih portfelja. U većini slučajeva, neoporezivi portfelji kao što su IRA ili 401 (k) s bi trebali biti primarni primatelj vaših ulagačkih dolara. Iako će ti fondovi s vremenom biti oporezovani kad počnete izvršavati povlačenja, vjerojatno ćete biti u donjem poreznom okviru - ako ste prestali raditi.

Odgovor investiranja: Postoji mnogo dobrih razloga za ulaganje u ETF-ove, uključujući diverzifikaciju portfelja i jednostavnost raspodjele imovine. I iako imaju manje poreznih implikacija od investicijskih fondova, još uvijek mogu izazvati neočekivani porezni zahvat. Glavni sponzori ETF-a kao što su Barclays, Wisdom Tree, Vanguard i drugi mogu vam pružiti brošure koje opisuju porezne implikacije za svako od sredstava koje možda razmišljate. Te porezne složenosti mogu izgledati zastrašujuće u početku, ali nakon što shvatite problem, bit ćete spremni iskoristiti ovaj važan oblik ulaganja.