American Express Trgovačko financiranje: poslovni krediti za Amex trgovce

Kako radi American Express trgovačko financiranje

Pokrenut 2011. godine, proizvodi American Express Merchant Financiranje omogućuju brz pristup financiranju koji se svakodnevno isplaćuje, a plaćanja temelje se na unaprijed utvrđenom postotku potraživanja od kreditnih kartica dužnika.

Najčešća uporaba proizvoda su poslovna ekspanzija, nabava opreme i otplata duga, kaže Gina Taylor Cotter, generalni direktor i viši potpredsjednik za globalno komercijalno financiranje na American Expressu. Industrije restorana, maloprodaje i smještaja dobivaju najviše kredita Amex Merchant Financing.

Kako se kvalificirati

Da bi imali pravo na financiranje trgovca, tvrtke moraju prihvatiti American Express kreditne kartice; za dvogodišnje zajmove, morate ih prihvatiti za prethodnih 24 mjeseca.

Zajmodavac također zahtijeva da poslovanje ima najmanje dvije godine poslovanja, najmanje 50.000 dolara godišnjeg prihoda i najmanje 12.000 dolara godišnjeg potraživanja za kreditne i debitne kartice.

Trgovci se mogu prijaviti putem interneta ili telefonom. Pored osnovnih podataka za kontakt, od vas će se zatražiti:

• Porezni broj ili broj trgovca American Express trgovca
• Potraživanja od ukupnih godišnjih kreditnih i debitnih kartica
• Naziv i broj procesora kreditne kartice
• Ukupni godišnji prihod poslovanja
• Ukupni godišnji dohodak
• Broj socijalnog osiguranja
• Datum rođenja
• Pogodak postotka vlasništva
• Vrsta poslovnog subjekta
• Naziv poslovne banke, broj usmjeravanja i broj računa

Za neke programe Amex može zatražiti detaljnije financijske podatke. Zajmodavac obavlja osobne i poslovne kreditne provjere kao dio svog procesa osiguranja; da li je osobna provjera mekana ili tvrda izdvajanja varira od strane podnositelja prijave, navodi vjerovnik.

Iznos pozajmice

Amexovi šestomjesečni i dvogodišnji krediti kreću se u rasponu od 36.000 do 2.000 milijuna dolara. Njegov jednogodišnji zajmovi kreću se od $ 5,000 do 2 milijuna dolara.

Uz predujam nagodbe za nagodbe, u kojem se sredstva jednom mjesečno isplaćuju trajno, iznosi zajma kreću se od 10.000 do 1 milijuna dolara mjesečno.

Iznos koji ispunjava uvjete za posudbu ovisi o godišnjim potraživanjima za kreditnu karticu. Prema alatu za procjenu na ranijoj verziji web stranice financiranja trgovca, maksimalni iznos zajma je obično oko 45% iznosa potraživanja, ali može varirati od strane podnositelja zahtjeva.

Troškovi posudbe

Zajmoprimac ne naplaćuje naknade za kamate ili naknade; umjesto toga, naplaćuje se fiksna zajamska naknada u rasponu od 1,75% do 28% koja se isplaćuje tijekom razdoblja zajma. Naknada ovisi o roku zajma - io procjeni kredita zajmoprimca i poslovnog kreditnog rizika, veličini zajma i aranžmanu za obradu kreditne kartice poslovanja, kaže Cotter. (Za predujam nagodbe, fiksna naknada kreće se od 0,3% do 0,67%.)

Iako tvrtka ne objavljuje godišnje stope postotka, moguće je procijeniti APR na temelju tradicionalnog zajma s istim iznosom, naknadom i rokom.

Evo primjera: na najnižoj razini, za 100.000 $ godišnji zajam s minimalnom naknadom od 3,5%, prosječna dnevna isplata iznosila bi najmanje 284 USD, uz pretpostavku da radite svaki dan. To prevodi u travanj od oko 7%.

Na visokom kraju, za zajam od 100.000 USD s dvogodišnjim i maksimalnim iznosom od 28%, prosječna dnevna isplata bi bila najmanje 175 USD, a ekvivalentna godišnja stopa otprilike 26%.

otplata

Vaš se zajam automatski otplaćuje dnevno. Postotak odlučuje unaprijed Amex i ne mijenja se dok ne ostanete aktualni. U osnovi, to je postotak vaših prosječnih dnevnih potraživanja potrebnih za pokrivanje načela vašeg zajma i naknade za posudbu.

Pretpostavimo da vaša godišnja kreditna i debitna potraživanja iznose 400.000 USD. Prosječno dnevno potraživanje, pod pretpostavkom svakodnevnog poslovanja, iznosi 1.096 dolara. Za jednogodišnji zajam od 100.000 USD, prosječna dnevna isplata iznosila bi oko 284 dolara, što predstavlja oko 26% dnevnih potraživanja.

U međuvremenu, za dvogodišnji primjer, prosječna dnevna isplata iznosila bi oko 175 dolara, što predstavlja oko 16% prosječnih dnevnih potraživanja za kreditnu karticu.

Postoje četiri načina na koje se vrše otplate:

• Plaćanje samo od potraživanja American Express. Budući da Amex obrađuje plaćanja na karticama koje izdaju, jednostavno povlači dnevne isplate prije nego što novac udari na vaš poslovni bankovni račun.
• Plaćanje svih potraživanja za kreditne i debitne kartice putem vašeg procesora plaćanja. Amex dogovara sa vašim procesorom za plaćanje da bi ga poslali svaki dan vašeg ukupnog broja potraživanja za kreditne i debitne kartice.
• Plaćanje svih potraživanja za kreditne i debitne kartice putem računa za prijenos. Amex postavlja privremeni račun za prijenos na koji vaš obrađivač plaćanja polaže ukupna potraživanja za kreditne i debitne pozive. Postotak se povlači za plaćanje kredita, a ostatak ide na vaš poslovni bankovni račun.
• Plaćanje s računa poslovnog bankarstva. Fiksni iznos automatski se prenosi s vašeg računa poslovnog bankarstva svaki dan kada vaša tvrtka ima potraživanja.

[Povratak na vrh]

Financiranje trgovca American Express: prednosti i mane

prozodija

Brzo odobrenje kredita: Nakon što pošaljete sve podatke i odobren, može potrajati nekoliko dana - ne tjedana, kao kod nekih tradicionalnih zajmodavaca, kao što su banke - kako bi vaš zajam bio pohranjen na vašem računu. Cijeli proces, u prosjeku, traje do pet radnih dana. Proces je relativno jednostavan, kaže Cotter, jer vjerovnik već ima računovodstvo poslovnih transakcija s American Express karticom.

Niži ili usporedivi troškovi za većinu online lenders: Ekvivalentni APR raspon od 7% do 26% za American Express kredite Merchant Financiranje je konkurentan travanjima od drugih online malih poduzeća lenders na tržištu. Raspon je povoljniji od onih koji su obično vidljivi za predujmove novčanih sredstava od trgovačkih društava, koji traju od 40% do 350%.

Popusti za prijevremene otplate: Ovisno o roku zajma i koliko ste rano otplatili saldo kredita, Amex nudi popuste na iznos uplaćen na vašu naknadu za kredit.

• 6-mjesečni krediti: dobivate 25% natrag ako plaćate u roku od 90 dana i 10% natrag ako plaćate u roku od 135 dana.
• Jednogodišnji krediti: 25% leđa ako plaćate u roku od 180 dana i 10% natrag ako platite u roku od 270 dana.
• Dvogodišnji zajmovi: 25% povratak ako plaćate u roku od 360 dana i 10% natrag ako platite u roku od 540 dana.

kontra

Vaša otplata može biti veliki dio dnevnih potraživanja za kreditnu karticu i vjerojatno će se svakodnevno mijenjati: Amex ograničava veličinu zajma temeljem, djelomično, na dužnikove godišnje kreditne i debitne potraživanja. Zašto? Ako je zajam prevelik, to bi moglo biti teško - ili nemoguće - da zajmoprimac svakodnevno isplati iz novca primljenih u karticama.

Ipak, stopa otplate može biti znatna, a iznos koji plaćate može se promijeniti s padovima i padovima vaše tvrtke.

Na primjer, ako je vaša stopa otplate 25%, a vaša kreditna kartica na dan od 10.000, automatski ćete platiti 2.500 dolara za Amex. Ako vaša potraživanja slijede 12.000 dolara, platit ćete 3.000 dolara.

Postoje posljedice ako padneš na plaćanja: Kada budete odobreni za zajam, Amex vam daje rok otplate. Ako počnete zanemariti, podići će vašu dnevnu stopu otplate za nadoknaditi.Vlasnik kredita također može prenijeti iznos koji proizlazi iz bankovnog računa na vašem poslovnom bankovnom računu i pogodio je s kasnim naknadama - što je veće od 39 dolara ili 2,99% od proteklog iznosa.

Ako na kraju razdoblja imate nepodmireni dug zajma, Amex će povisiti vašu stopu otplate do 100% sve dok ne pokriješ svoju obvezu. Također može izravno nadoknaditi iznos s vašeg bankovnog računa.

Krediti se ne mogu koristiti za određene poslovne svrhe: Proizvodi za financiranje trgovca dolaze s određenim zabranjenim korištenjem. Ne možete koristiti sredstva za isplatu dividende glavnicama ili isplatu dugova American Express affiliate-u. Također ih ne možete koristiti za kupnju nekretnina ili izgradnje fondova.

Založno pravo na svu poslovnu imovinu: Kao dio procesa kreditiranja, Amex podnosi UCC-1 blanket filing koji mu daje pravo na bilo koju poslovnu imovinu (isključujući nekretnine i motorna vozila) koja su potrebna kako bi se vratila neplaćena bilanca zajma. U međuvremenu, za jednogodišnje zajmove ispod 35.000 dolara, zajmodavac može zahtijevati osobno jamstvo, sporazum kojim će zajmoprimac vratiti zajam svojim osobnim sredstvima ako poslovna imovina nije dovoljna.

[Povratak na vrh]

American Express tržišni financiranje u odnosu na ostale izvore financiranja

Amex Merchant Financiranje nudi alternativu koja ima za cilj biti jednostavnija i brža od procesa koji zajmoprimci mogu vidjeti kod tradicionalne banke i jeftiniji od on-line zajmodavaca, kaže Cotter. Ako prihvaćate American Express kartice, vrijedi pogledati.

To ne znači da ne biste trebali procijeniti druge opcije, uključujući poslovne kreditne kartice, kreditne linije, faktoring fakture i kratkoročne zajmove.

Poslovne kreditne kartice

Poslovne kreditne kartice nude brzo i fleksibilno financiranje, a dolaze s dodanim potencijalnim bonusom koji vam pomaže u izgradnji vaše poslovne kreditne ocjene. Kartice obično imaju APR u rasponu od 12% do 22% (plus ostale naknade kao što su godišnja naknada, kasne naknade i naknade za gotovinu), iako ako ne nosite saldo mjeseca, nećete dobiti pogodak s kamatnim naknadama. Mnoge kartice dolaze s nagradama za potrošnju u poslovne svrhe.

»Trebate poslovnu kreditnu karticu? Usporedite naš popis stranica s najboljim poslovnim kreditnim karticama.

Poslovne kreditne linije

Linije kredita djeluju puno poput kreditnih kartica u koje možete privući sredstva koja vam je potrebna kada vam zatrebaju i plaćaju kamatu na samo dio posuđene. Obje nude fleksibilnost koju Amex Merchant Financiranje ne čini jer su njegovi proizvodi slični zajmovima. Poslovne linije kredita putem banaka obično imaju APR u rasponu od 5% do 12%, dok online lenders nude 8% do 99%.

»Trebate li kreditnu liniju? Provjerite Naši web mjesta odabiru za poslovne kreditne linije.

Predujmovi u gotovini trgovca

Amex trgovac financiranje nosi neke sličnosti s trgovačkim gotovinom napredak, ili MCAs. Otplata u oba slučaja uključuje plaćanje postotka budućih potraživanja. Međutim, postoje dvije ključne razlike. Prvo, dok Amexovi proizvodi imaju konačnu duljinu, MCA obično ne - plaćate dok god je potrebno da biste platili saldo, uključujući sve naknade za posudbu. Također, s MCA-ima nema koristi za rano otplata. I dalje ćete dugovati dužniku, uz naknadu za posudbu. Amex nudi popuste na vašu naknadu ako ranije otplatite zajam.

" Saznajte više o prodajnim gotovinskim plaćanjima.

Faktoring fakture

Uz faktoring faktoring, prodajete potraživanja po vašoj tvrtki - računima kupaca koji su naplaćeni, ali još uvijek niste primili uplatu - u zamjenu za paušalni iznos novca. Predujmovi na fakturama uglavnom se financiraju u roku od nekoliko radnih dana i imaju manje stroge uvjete za podmirivanje zajmoprimaca od banaka, ali APR-ovi mogu doseći visoku dvoznamenkastu znamenku. »Zanima vas faktoring faktura? Pogledajte na naš fakturni fakturni faktor.

Kratkoročni krediti