Što je stvarna novčana vrijednost?

Je li vaš podrum potopio i potopio vaš kauč? Je li se vaš stražnji odbojnik pridružio stražnjem sjedalu u šarki?

Ako imate osiguranje, popravak štete neće prekršiti vaš bankovni račun. Međutim, iznos nadoknade ovisi o tome da li društvo za osiguranje izračunava svoje isplate na temelju stvarne gotovinske vrijednosti ili vrijednosti zamjenskog troška.

Koja je stvarna pravila o novčanim vrijednostima - i kako se možete zaštititi od kratkog spajanja na dan isplate?

Stvarna novčana vrijednost vs trošak zamjene

Stvarna novčana vrijednost (ACV) uključuje regulator osiguranja koji oduzima potencijalnu deprecijaciju od oštećene imovine. Podešivač će odrediti amortizaciju na temelju starosne dobi, vrste i stanja prije oštećenja imovine i može provesti vizualni pregled.

Druga zajednička opcija je zamjenska cijena, koja nadoknađuje novčani iznos novca za kupnju novog proizvoda slične vrijednosti. Trošak zamjene koristi potrošače jer je politika isplate obično veća od stvarne metode gotovinske vrijednosti. Ova komparativna velikodušnost isplata znači da premije za planove zamjenskih troškova koštaju više od stvarnih planova vrijednosti gotovine.

Evo primjera kako različita pravila nadoknađuju gubitke.

Vaš 10-godišnji hladnjak je oštećen tijekom oluje. Novi, slični hladnjak koštao bi 2.500 dolara. Kako bi vas svaka vrsta politike nadoknadila?

• Vrijednost zamjenskog troška ili bi platila 2.500 dolara izravno ili platila vrijednost amortizacije i vratila razliku nakon što pošaljete račun za kupnju.
• Stvarna vrijednost gotovine koristila bi iznos amortizacije. Korištenje kalkulatora za amortizaciju potražnih stranica za lik s loptom, osiguravatelj bi mogao započeti isplatu na oko 830 USD.

Kalkulator Claim Pagesa može pružiti opću procjenu amortizacije, ali stvarni proces deprecijacije je složeniji i raznolik.

Kako se izračunava ACV amortizacija?

Proces deprecijacije ACV-a može varirati među osiguravateljima i lokacijama. Praktičari osiguranja mogu faktor faktora u dobi, tipu i stanju prije oštećenja imovine za izračun ili koristiti još manje definiranu metričku vrijednost fer tržišne vrijednosti. Fer vrijednost tržišta znači iznos koji bi proizvod mogao prodati za danas. Metoda koja se koristi može ovisiti o specifičnoj politici ili vašem zakonu države u vezi s izračunima amortizacije osiguranja.

Bilo koja metoda omogućuje osiguravateljima da nadcijenjuju deprecijaciju. Imate pravo pregovarati s osiguravajućim društvom o iznosu amortizacije. Kako prepoznati pravednu ponudu za nadoknadu?

U idealnom slučaju, kada ste se prijavili za policu osiguranja, također ste dovršili popis domova koji je uparivao svaki naziv stavke s dobi i trenutnim uvjetima. To bi smanjilo vrijeme istraživanja, ali pregovori se i dalje mogu dogoditi bez tog popisa. Pomoću kalkulatora Stranica za polaganje prava ili Kelley plave knjige za vozila kako biste pronašli opću ponudu fer cijena za svoj odbitak. Pregovori se uvijek iskušavaju jer amortizacija ne može biti izmijenjena nakon završetka procesa isplate.

Pokrivenost vozila GAP negira amortizaciju

Zajamčena pravila o automatskoj zaštiti mogu vam pomoći pri radu oko amortizacije ACV-a nakon pate od oštećenja vozila. GAP je dopunska politika koja koraci u pokrivanju razlike između oduzete imovine i iznosa kredita za automobil. Auto osiguratelji često oduzimaju i amortizaciju i deductible od ACV, tako da GAP plaćanje također može završiti pokrivanje deductible.

Uvijek pročitajte pravila

Pažljivo pročitajte svoju police osiguranja kako biste shvatili kako će tvrtka nadoknaditi štetu. To je osobito važno za zamjenske planove troškova gdje se može dogoditi gubitak deprecijacije i iznenaditi vas ako ne vidite da je vrag u pojedinostima. Pravila će također navesti relevantne maksimalne granice isplata ili planirane odbitke koji se mogu kombinirati s stvarnom gotovinom kako bi vaš povrat bio niži od očekivanog.

Osiguravanje ilustracija putem Shutterstocka.