5 ljetni porezni savjeti za izbjegavanje iznenađenja u travnju

Mnogi ljudi razmišljaju o porezima samo u proljeće, no uzimajući malo vremena da ih razmislimo tijekom ljeta - kada već prolazimo porezna godina - mogli bismo vas bolje oblikovati kako bismo spasili tisuće sljedeće porezne sezone. Evo pet stvari koje možete učiniti kako biste izbjegli porezna iznenađenja u travnju:

1. Ugađanje vaših 401 (k) doprinosa

Ako ispunjavate uvjete za 401 (k) na poslu, 2016. možete ukrasti do 18.000 $ bez poreza (24.000 $ ako ste 50 ili više godina) ako se novac kreće izravno s vašeg plaća na vaše 401 (k), To bi moglo zaštititi dobar dio vaših prihoda od poreza i također pomoći u izgradnji vašeg gnijezda (i ako vaša tvrtka nudi utakmicu, zašto odbacujete besplatni novac?). Pregledavanje stvari tijekom ljeta pruža vam priliku da povećate taj doprinos - ili ga nazovite ako mislite da ćete premašiti ograničenje. (Imajte na umu da se doprinosi poslodavaca ne računaju prema doprinosu doprinosa.)

2. Pogledajte svoje IRA doprinose

Doprinos Rothu ili tradicionalnom IRA-i može biti još jedan odličan način za izgradnju mirovinskih portfelja, stoga neko vrijeme tijekom ljeta pogledaj tri stvari: da li još uvijek imate pravo sudjelovati, bez obzira dali ste dovoljno ili previše, i hoćete li moći odbiti neke ili sve te tradicionalne IRA doprinose (Rothovi doprinosi nisu odbitni). Kliknite ovdje da biste vidjeli je li Roth ili tradicionalni IRA (ili neki novac u oba) najbolji za vas.

Prije nego što slučajno dajete poreznu glavobolju, sjetite se da možete doprinijeti iznosu od 5.500 dolara za IRA ako ste mlađi od 50 godina i čak 6.500 ako ste 50 ili više godina. Granica doprinosa za Roth IRA također je povezana s vašim prihodima i faze na višim razinama - i ako vas to isključi, možda biste željeli vidjeti je li Roth IRA backdoor za vas. Uvijek možete doprinijeti punom iznosu tradicionalnom IRA-i, ali vaš prihod i jesu li - i, u nekim slučajevima, vaš suprug - također sudjeluju u 401 (k) utjecaju na ono što možete odbiti.

Zato bi ljeto moglo biti dobar trenutak za povećanje vašeg doprinosa ako se zaostajete - ili ih uništavate ako shvatite da više ne ispunjavate uvjete, riskirate li preći granicu ili mislite da ćete to učiniti previše godinu da bi dobili odbitak.

3. Procijenite svoj plan 529

Ako živite u državi u kojoj se 529 planiranih doprinosa može odbiti za povrat državne svote (provjerite naš 529 alat za pronalaženje plana), pustite se na štednju u faksu ovog ljeta - to bi moglo smanjiti porezni račun u travnju. Ne postoje ograničenja za doprinos na 529 planova - IRS jednostavno kaže da doprinosi "ne mogu prijeći iznos koji je nužan za osiguranje kvalificiranih troškova obrazovanja korisnika." Većina država postavlja granice od 300 tisuća dolara ili više. Trik ovdje je da vaši doprinosi mogu pokrenuti porezne posljedice poreza ako stavite više od 14.000 $ na račun tijekom godine.

4. Ažurirajte mapu prijamnika

Potrebna vam je dokumentacija za izradu sigurnosnih kopija odbitaka, pogotovo ako navedete pojedinosti, pa odvojite malo vremena kako biste bili sigurni da ne propustite potvrdu. Stavite papirnate potvrde u mapu, kutiju ili kantu pa ih ne morate loviti u proljeće ili pokušajte s aplikacijom koja vam omogućuje skeniranje ili fotografiranje. Imajući središnji repozitorij olakšat će pamćenje donacije ili drugog odbitka iz, recimo, prošle veljače.

5. Razmišljajte o životu

Veliki životni događaji imaju velike porezne učinke. Ako ste dobili novi posao, kupili ili prodali kuću, vjenčali se, razveli se, imali bebu ili izgubili voljenu osobu, razgovarajte s pouzdanim poreznim stručnjacima sada o dokumentima koje trebate i koje promjene trebate učiniti vašem status podnošenja, zadržavanje ili druge okolnosti kako bi se izbjegao veliki porezni račun u travnju.