5 koraka za izgradnju hitnog fonda

Stephen T. Hart

Saznajte više o Stephenu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Fond za hitne slučajeve bitan je element financijskog zdravlja svake osobe. Čak i naizgled bogati ljudi s visokim prihodima mogu biti živi plaća za plaćanje, s gotovo nikakvom sposobnošću da apsorbiraju neočekivane troškove. Anketa provedena 2011. za Nacionalnu zakladu za kreditno savjetovanje pokazala je da 64% Amerikanaca ne bi bilo u mogućnosti pokriti hitan trošak u iznosu većem od 1.000 dolara bez zajma ili novčanog predujma. A te novčane naplate mogu vas koštati velikim vremenom, obično u rasponu od 20% -30% kamata.

Ako nemate uštede u hitnim slučajevima, gdje ćete početi? Ili možda imate malu količinu izdvojenu, ali želite više spasiti? Evo nekoliko koraka kako bi se pokrenuo snažan hitni fond.

1. Definirajte "hitni fond". To je obično dovoljno novca za pokriće troškovnih troškova od tri do šest mjeseci, koji su lako dostupni u slučaju nužde. Što je hitno? Gubitak posla, uništavanje automobila, grijanje vode izlazi - dobivate ideju. Što nije hitno? Spontano putovanje, novi ormar za jesen, nadogradnju na najnoviji smartphone. Vaš hitni fond postoji za istinske hitne slučajeve, a ti bi trebao umočiti u nju samo kada je apsolutno neophodno.
2. Postavite mali početni cilj. Sjeti se da je tisuću dolara koje dvije trećine Amerikanaca ne mogu pokriti? Zašto ne započeti tamo? Većina banaka će vam omogućiti otvaranje dodatnih štednih računa. Neka vaša banka otvori novi račun za vas koji je samo za vaš hitni fond. Postavite mjesečni štedni cilj koji će vam donijeti 1000 USD. Za neke, to bi moglo potrajati samo nekoliko mjeseci; drugi bi trebali godinu ili duže. Najvažnije je napraviti plan i započeti.
3. Postavite veći, dugoročniji cilj. Sada kada imate početni fond, odvojite malo vremena da biste postavili dugoročni cilj za svoj hitni fond, imajući na umu da vam je možda potreban pristup u nekom trenutku u tom procesu. Dobar minimum je gotovina u iznosu od tri mjeseca bez diskrecijskih troškova. Nakon toga, to ovisi o vašoj situaciji. Netko tko radi u prodaji i jako se oslanja na provizije može poželjeti izgraditi fond koji može pokriti troškove za šest do devet mjeseci ili duže. Dvojni prihod, koji rade u stabilnim industrijama, može biti udoban približavati se tri do šest mjeseci. Postizanje ovog cilja može potrajati nekoliko godina uštede. Dodajte strogu štednju na svoj mjesečni proračun i pridržavajte se.
4. Pronađite pravo vozilo. Fond za hitne slučajeve predstavlja većinu zanimljivu dilemu. Obično predstavlja veliku količinu novca koji vam je na raspolaganju, ali kako će vam većina savjetnika reći, sjedenje na gotovini zapravo je kontraproduktivno. Vaš štedni račun može zaraditi manje od 1% godišnje, a inflacija je prosječno iznosila 2% do 3% godišnje tijekom posljednjih nekoliko desetljeća. Zadržite minimalnu količinu koja je lako dostupna, možda u vrijednosti od prva tri mjeseca. Nakon toga, s sredstvima koja neće biti potrebna u kratkoročnom razdoblju, potražite ulaganja s niskim rizikom koja mogu zaraditi više od vašeg štednog računa, poput novčanog fonda ili kratkoročnog CD-a. U hitnim slučajevima, i dalje biste mogli pristupiti tim sredstvima, iako biste trebali platiti kaznu za povlačenje s CD-a prije dospijeća.
5. Prilagodite prema potrebi. Ponoviti: Uzmite novac iz svog fonda samo u hitnim slučajevima. Ali, šanse su da s vremenom rastu mjesečni troškovi. Znači treba li vaš hitni fond. Također, kada koristite novac za hitan slučaj, prednost joj je da se fond vratite na ciljnu razinu što je prije moguće. Kao i prije, to može potrajati mjesecima ili godinama ovisno o troškovima, ali i dalje treba biti prioritet.

Vaš hitni fond je sigurnosna mreža za vas i vašu obitelj. To bi vam trebalo pomoći da bolje spavate noću. Hitne se situacije događaju nepredviđene. Biti u stanju zadovoljiti ove potrebe bez narušavanja financijskog zdravlja je praktično i korisno za postizanje dugoročnih financijskih ciljeva.

Ovaj je post prvi put objavljen na Nasdaqu.

Slika putem iStock.