5 pametnih koraka prema financijskoj sigurnosti i uspjehu

Larry Weiss, CFP, CPA

Saznajte više o Larryu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Jedno od velikih počasti rada s klijentima kao financijskog savjetnika jest učenje o svojim životima, talentima i ciljevima.

Naravno, učim i o jednostavnim pristupima koji se koriste kako bi bili sigurni da su njihove financije na pravom putu. Tijekom godina, vidio sam najvažnije korake koje ljudi moraju poduzeti kako bi osigurali svoje financijske futures. Ovi pet osnovnih koraka mogu vam pomoći da budete na pravom putu:

1. Spremite za novčani fond za hitne slučajeve

Život se događa, a ponekad ima i kvrga na cesti. Važno je imati odgovarajuća sredstva kako biste se zaštitili u tim ranjivim trenucima. Šest mjeseci života troškova je razumna štednja cilj za bilo jednu osobu ili obiteljsku primarnu primanja dohodak. Ako i vi i vaš partner rade, tri mjeseca troškova života je razumni cilj. Stavite ta sredstva na bankovni račun, štedni račun ili tekuće investicije na novčanom tržištu.

2. Imati odgovarajući životno osiguranje

Ako imate malu djecu, bitno je osigurati adekvatno osiguranje životnog osiguranja. Priuštivu pokrivenost može se kupiti kroz pojam osiguranja. Ako jedan roditelj treba umrijeti, postoji ogroman emocionalni i financijski teret na preživjelog supružnika, koji može napustiti obitelj na strašan način.

Pružanje instant likvidnosti i adekvatnih sredstava za preživjele članove obitelji je najvažnije. Potrebno je osigurati dovoljno sredstava kako bi članovima obitelji imalo vremena da se prilagode novom životu bez suočavanja s financijskim propastima. Razmislite io tome da vam osiguraju dovoljno novca za koledž za svoju djecu. Najčešće će ljudi kupiti životno osiguranje u trajanju od 20 do 30 godina kako bi svojim obiteljima pružili ekonomsku zaštitu koja im je potrebna.

3. Povećajte doprinos za mirovinu

Moja mantra mladim ljudima koji tek počinju na radnom mjestu jest, da je u redu da se razbije na 25, ali nije u redu da se razbije u 65. Rješenje je doprinijeti onoliko koliko možete na vaš 401 (k) plan mirovine na poslu. Mnogi poslodavci nude tvrtku podudaranje, pridonoseći novcu u vaše ime za svaki dolar koji pošaljete na svoj 401 (k). Neke tvrtke odgovaraju 100% vašeg doprinosa do određenog iznosa. Ako je to slučaj, učinkovito udvostručuje vaš novac.

Štoviše, svaki dolar koji pridonosi snižava vaš oporezivi dohodak, što smanjuje vaš porezni račun. Ali prava je tajna uspjeha da će vaš poslodavac automatski odgoditi novac na vašem 401 (k) od svakog razdoblja plaćanja. Stoga novac nikad ne završava na vašem tekućem računu, što je dobar način da se osiguralo da ga spremite. U 2016. godini možete doprinijeti do 18.000 dolara ako ste mlađi od 50 i do 24.000 dolara ako imate 50 ili više godina.

4. Kupnja invalidskog osiguranja

Zaštitite svoj prihod kupnjom invalidskog osiguranja. Ako ne možete raditi dulje vrijeme, invalidsko osiguranje može biti bitno za zaštitu financijske dobrobiti vaše obitelji. Neki poslodavci svojim radnicima nude invalidsko osiguranje kroz rad. Inače, privatno možete kupiti osiguranje. Većina pravila će vam osigurati sredstva za plaćanje troškova života dok se oporavljaju, obično nakon 90-dnevnog razdoblja.

5. Stvaranje i dijeljenje osnovnih dokumenata za planiranje nekretnine

Stavljanje vaših poslova u dobrom poretku za vašu obitelj i nasljednike bitan je dio dobrog plana. Provjerite jeste li stvorili sljedeće dokumente:

• Živo povjerenje dopušta vašem posjedu da zaobiđe skup i dugotrajan proces probate. Imajući živo povjerenje čini vašu imovinu brže i lakše odlazi osobama koje odaberete.
• Volja pravni je dokument koji ukazuje na vaše odluke o tome kako će se vaša imovina upravljati i distribuirati pri smrti.
• Punomoć omogućuje vam da imenete nekoga povjerenja u upravljanje financijama ako ne postanete u mogućnosti sami donositi ove odluke.
• Medicinska direktiva je osmišljen kako bi opisao želje glede liječenja i intervencija kada je osoba nesposobna za donošenje vlastitih odluka. Često će dokument odrediti tko može donijeti te medicinske odluke u vaše ime. To su stanje specifične pa provjerite koristite li točan.

Možete ispuniti neke od tih obrazaca na mreži ili razgovarati s odvjetnikom za planiranje nekretnina kako biste ih pomogli postaviti. Nakon što dobijete ove dokumente, podijelite ih s voljenima kojima ste odabrali kako biste najbolje zadovoljili svoje želje i čuvali kopije na sigurnom mjestu. Ti se dokumenti moraju povremeno pregledavati kako bi bili sigurni da odražavaju vaše želje.

Na putu ka financijskoj sigurnosti

Provedba ovih pet jednostavnih koraka pomaže vam i vašoj obitelji na pravi put do financijske sigurnosti. Ako možete, automatizirati što veći broj zadataka. Svakog mjeseca preuzima novac s vašeg tekućeg računa za štednju i mirovinu, a automatizira isplate osiguranja kako bi vam pomogao da ispunite ove ciljeve. To će vam pomoći da ostanete na pravom putu, čak i kada život bude naporan.

Rješavanje ovih bitnih koraka sada će vam omogućiti da krenete prema sljedećim životnim ciljevima, bilo da se radi o kupnji kuće, financiranju vašeg djeteta ili na stručnom konjaništu ili master mornaru.

Larry Weiss San Francisco je financijski planer temeljen na naknadi koji je povezan s NEXT Financial Group Inc.

Slika putem iStock.