4 Stvari za vlasnike malih tvrtki koje treba razmotriti pri odabiru plana mirovinskog osiguranja

Dmitrij Fomichenko

Saznajte više o Dmitriy na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Za vlasnika malih tvrtki, odabir plana mirovinskog osiguranja može biti složeniji nego što se čini. Dok velike korporacije obično idu tradicionalnim 401 (k), vlasnici malih tvrtki imaju više opcija, uključujući samostalno usmjerene IRA-e, SEP-IRA i Solo 401 (k) planove. I unutar svake vrste plana, značajke, pogodnosti i ograničenja mogu varirati od jednog pružatelja usluga u drugi plan.

Odabir pravog mirovinskog plana bitan je korak za financijsku sigurnost. Ako posjedujete tvrtku, neophodno je da shvatite kako različiti planovi funkcioniraju, kao i za pro i kontra svake od njih. Evo četiri područja koja će posebnu pozornost posvetiti prilikom pregledavanja vaših mogućnosti.

1. Podobnost

Morat ćete odlučiti hoće li vaš mirovinski plan tvrtke trebati pokriti zaposlenike. Na primjer, Solo 401 (k) planovi su dizajnirani za samozaposlene pojedince, uključujući i vlasnike tvrtki. Međutim, ne možete imati Solo 401 (k) ako vaša tvrtka ima zaposlenike puno radno vrijeme osim vas i vašeg supružnika.

IRA plan je bolje rješenje za tvrtke s punim radnim vremenom zaposlenika. Možete odabrati postavljanje samostalno usmjerenog IRA-e, s ili bez zaposlenih koji sudjeluju ili uključiti svoje zaposlenike u plan SEP-IRA.

2. Izbor ulaganja

Sudionici tradicionalnih 401 (k) planova obično mogu birati između investicijskih fondova za izgradnju svojeg portfelja. Ono što vlasnici malih tvrtki možda ne znaju je da bi mogli imati više investicijskih izbora s vlastitim usmjerenim individualnim mirovinskim planom. Mnogi planovi IRA i Solo 401 (k) omogućuju vam ulaganje u alternativnu imovinu, uključujući nekretnine, plemenite metale i još mnogo toga.

Međutim, iako IRS dopušta takva ulaganja, neki pružatelji usluga planova mogu ograničiti vaše mogućnosti. Stoga proučite sitni ispis bilo kojeg plana koji razmišljate da biste razumjeli značajke kao i ograničenja.

3. Kontrolna knjižica

Neki pružatelji planova nude samoobvezujuće planove za umirovljenje s "kontrolom čekovnih brojeva", što znači da imate izravan pristup vašem mirovinskom osiguranju za ulaganje kako želite.

Mnogi vlasnici plana koriste ovu opciju kako bi preuzeli kontrolu nad svojim investicijskim odlukama. Drugi odabiru kontrolnu čekovnu knjižicu za svoje druge pogodnosti. S kontrolom čekovnih brojeva obično možete odabrati banku za uplatu novca. Također ćete imati izravan pristup novcu i bolje razumjeti gdje se ulaže.

Kontrola čekovnih knjižica može uštedjeti vlasnike plana tisuće dolara u upravnim pristojbama. Budući da sami donosite odluke o ulaganju, u osnovi možete eliminirati troškove transakcije ili naknade za upravljanje temeljem vrijednosti. To je rekao, ova opcija također zahtijeva da imate određenu razinu investicijskog know-howa. Pobrinite se da se educirate o različitim mogućnostima ulaganja prije nego što odaberete kontrolu čekovnih brojeva.

4. Opcije zajma

Većina savjetnika preporučuje se protiv zaduživanja novca od mirovinske štednje. Međutim, za neke poduzetnike ova opcija može biti prikladna.

Imajte na umu da s IRA-om ne postoji mogućnost kredita. Solo 401 (k), međutim, može vam omogućiti da posudite do 50% salda računa ili $ 50.000, ovisno o tome što je manje. Dostupnost zajma razlikuje se od davatelja planova, stoga provjerite znate li pojedinosti prije odlučivanja o davatelju usluga.

Slika putem iStock.

https: //

Možda biste željeli i sljedeće:

Plana mirovinskog osiguranja zrelih za revoluciju?

Nedavni gradovi ne uspijevaju u mirovini štednje

Jedan ključ uspješnog planiranja mirovina

Iza zavjese ciljanog datuma fonda