Planovi umirovljenika zaposlenika vrijedni razmatranja

Ako nemate 401 (k) gdje radite, ušteda za umirovljenjem može se činiti gotovo nemogućom. Radnici koji imaju 401 (k) pod pokroviteljstvom poslodavca mogu svake godine uložiti 17.500 dolara (za 2014. godinu) u plan. Osim toga, ako imaju stvarno velikodušan poslodavac, podudaranje tvrtke može donijeti ukupni godišnji 401 (k) doprinos do nevjerojatnih 52.000 dolara! Još više s doprinosima za 50+ radnika.

To je prilično snažan plan mirovine. Ali ako vaš šef ne nudi 401 (k), postoje neke atraktivne alternative. Ako ste samozaposleni ili radite za malu tvrtku, ovdje su četiri plana mirovinskog osiguranja vrijedna razmatranja.

Obračun poreza na plaću IRA

Ovo je jednostavno rješenje koje vaš doprinos IRA čini jednostavnim i automatskim. Umjesto čekanja do kraja godine - ili poreznog vremena - kako biste izvršili IRA doprinos, vaš poslodavac može postaviti automatski odbitak za plaće. Baš kao i 401 (k), to znači da nikada ne vidite da novac ulazi u vaš tekući račun, koji vas iskušava da ga potrošite. Zračuje, čisti i nevidljivi, upravo u vašu IRA.

Vaš poslodavac neće morati podnijeti nikakvu papirologiju s IRS-om i odrediti koliko izlazi iz vaše čekove svakog radnog dana. Naravno, godišnji maksimalni doprinos IRA-e (sve granice doprinosa navedene u ovom članku za 2014. godinu) iznosi 5.500 dolara - osim ako niste 50 ili više godina - tada možete uložiti doprinos za dodatnih 1000 $.

JEDNOSTAVNO IRA

Čak i bolje, to je jednostavni IRA. Zašto je bolje? Zato što možete uštedjeti 12.000 dolara godišnje, s dodatnim doprinosima za radnike od 50 i više od 2.500 dolara. I uz ovaj plan, vaš poslodavac može davati i doprinose - podudaranje do 3% vaših odgoda ili davanje doprinosa od 2% doprinosa svakog naknade zaposlenika koji ispunjava uvjete, čak i ako ne ulažu u cijenu. To stvarno pomaže u izgradnji veće gnijezdo jaje.

Vaš šef će također voljeti činjenicu da ovaj plan mirovine ima minimalne papire i nema godišnjih zahtjeva za podnošenje poslodavca. Financijska usluga će se pobrinuti za to.

SIMPLE IRA 401 (K)

Ovo je jednostavni IRA plan s tek par zavoja: sudionici mogu uzeti zajmove i poteškoće s povlačenja iz plana, baš kao i 401 (k) - ali poslodavci moraju podnijeti godišnji obrazac 5500. Osim toga, gotovo sve ostalo ostaje ista: odgode zaposlenika i granice podudaranja poslodavca ostaju nepromijenjene.

SEP IRA

S velikim srcem poslodavcem, ovaj plan može biti nadgrađen graditelj mirovine. Ali ovo je "jednosmjerni" IRA. Doprinosi samo poslodavac, i ne moraju ništa staviti u vaše ime od godinu do sljedeće.

Vaš poslodavac može doprinijeti do 25% vaše naknade ili 52.000 dolara, ovisno o tome što jest manje, na svoj SEP IRA. Tvrtka može maksimalno izdvojiti doprinos jednu godinu, a zatim ne pridonijeti sljedećem. Nema mandata doprinosa. Plaćanje poslodavca na vaš SEP IRA ne odgovara vašem doprinosu (jer vi, kao zaposlenik, ne možete staviti novac u SEP) i to je potpuno diskrecijsko. No, svaki zaposlenik mora biti tretiran isto - na primjer primanje doprinosa na temelju istog postotka plaće - ako poslodavac odluči dati doprinos.

SEP IRA su omiljeni za samozaposlene osobe - omogućava im da doprinose vlastitom planu kao poslodavac / zaposlenik i uživaju veću stopu uštede od ostalih ponuda za umirovljenje, iako se posebnim ograničenjima doprinosa primjenjuju samozaposleni. Papir je minimalan i nema godišnjih izvješća koja poslodavac obično podnosi.

Fleksibilnost ovih alternativnih mirovinskih planova može se uklopiti u strategije nadoknade mnogih malih poduzeća - ili samozaposlenih poduzetnika.