3 Uobičajene štednje pogrešaka koje možete popraviti odmah

Postoji malo poznata činjenica o ulaganju: ne morate biti dobri u tome. Moraš to učiniti.

I to učiniti, mislim staviti novac u raznolik portfelj na redovnoj osnovi. Konzistencija, umjesto vještina, najvažnija je ovdje.

Ali to je dio problema: borba je da pronađe taj novac, pa čak i kada to učinite, razbijanje s njim za dalekim, nevjerojatno nejasnim ciljem poput umirovljenja može biti psihološki teško. Je li to zato što to griješimo?

Može biti. Bilo bi uvredljivo sjajem nad očiglednim; to jest, postoje stvarne borbe koje utječu na našu sposobnost spremanja. Rast plaća bio je spor. Dug raste. Ali s manje od polovice Amerikanaca koji automatski štede izvan planova na radnom mjestu, a jedan od četiri radnika koji nedostaje poslodavcu koji odgovara dolarima unutar tih planova, možemo i učiniti bolje.

Evo, tri uobičajene uštede pogrešaka koje možete napraviti da se zapravo može riješiti - bez dodatnih prihoda:

1. Uključivanje u ovu cijelu stvar slijepa

Manje od polovice radnika čak je pokušalo izračunati koliko novca bi mogli trebati za mirovinu.

Pogledajmo ovaj drugi način: Biste li kupili auto bez znanja koliko košta? Bojite sobu bez da gledate boju koju koristite? Idite na avion ne znate gdje ide?

Odgovor na većinu tih pitanja, za većinu ljudi, nije. Dakle, u istom smislu, nemojte slijepo dati svoje odlazak u mirovinu. Ako želite planirati i spremiti za to, morate imati grubu predodžbu o tome koliko će to koštati.

Ovdje možete pomoći kalkulator za mirovinu - naročito onaj koji vam daje mjesečni štedni cilj, a ne onaj koji vrti cijeli gnijezdo jaje koje ćete morati graditi. Taj veliki broj je zastrašujući i iskreno nepotreban; mjesečni cilj je nešto realno na koje možete raditi (i, ako želite biti jako zrnasti, onda ga možete podijeliti na tjedne i čak dnevne ciljeve).

2. Pinching novčana jedinica, a ne dolara

Nazovite ga efektom kave i kupona, ali negdje uzduž linije, počeli smo nitpicking naših financija, i, sasvim iskreno, to nije puno pomoglo nama. Izbacivanje vaše jutarnje kave može vam učiniti da se osjećate čvrsti, ali stvarnost je da ne dodavate puno na svoju dno crta. Ovisno o tome koliko često kupujete i koliko je sirup uključen, vjerojatno štedite manje od 800 dolara godišnje.

Je li 800 dolara mnogo novca? Apsolutno; Ja bih to uzela. A ako možeš i želiš kavu kod kuće, molim te. Ali ako vam taj svakodnevni karamel macchiwhatever donosi radost, znajte da možete smanjiti 800 dolara, a zatim neke tako da napravite neke veće promjene. Moj prvi prijedlog: investicijski troškovi.

U prosjeku, 401 (k) pristojbe koštat će obiteljsku zaradu s medijanskom zaradom, za gotovo dvije trećine obitelji, gotovo 155.000 dolara - otprilike jedna trećina njihova ulaganja - prema Demosu, organizaciji javnih politika. Taj trošak uključuje administrativne troškove - nad kojima imate malo kontrole - ali i omjere rashoda, koje mnogi zaposlenici mogu smanjiti odabirom niskih troškova indeksnih sredstava nad investicijskim fondovima i ciljnim sredstvima.

Ako vaš 401 (k) ima visoke troškove ili loš izbor ulaganja, možete i maksimirati poslodavca koji odgovara dolaru, a zatim otvoriti IRA za sve dodatne doprinose. Zatim potražite druge velike novčane izvore štednje: smanjite premija osiguranja ili smatrate da imate previše automobila ili previše doma.

3. Trošenje prije spremanja, a ne spremanja prije nego što potrošite

Možda mislite da nema razlike između njih i ako imate neograničen novac, to bi moglo biti istina. No, pretpostavljam da ne činite, a stvarnost većine financijskih situacija je da ako prvi put ne spasi - često se nazivao plaćanjem i jedan od razloga zašto su poslodavci u mirovini s automatskim odgodom plaća tako uspješni - mogli biste uopće ne spasiti.

2016. ne moram vam reći da vaša banka omogućuje automatsko prebacivanje na štedni račun ili IRA, niti vam moram reći da biste ih trebali preuzeti na tu čudesnu tehnologiju koja pomiče novac kroz zrak bez da podignete prst. Ti to znaš.

Ali ovdje su dvije stvari koje možda ne znate: jedan, mnogi poslodavci sada će automatski povećati vaše 401 (k) doprinose svake godine, što znači da ne morate donositi odluku da više uštede svake godine. U idealnom slučaju, nećete propustiti novac; ako to učinite, možete ga samo nazvati - bez velikog posla, uvijek možete pokušati kasnije.

I dva, važno je vrijeme automatskog prijenosa između vašeg tekućeg računa i štednog računa ili IRA. Što je ranije u mjesecu kada to zakazujete, to bolje. Ne samo da ćete od tada promatrati, a mentalno budžetirati, balans nakon uštede, ali nećete dobiti tri tjedna u mjesecu, osjećati se kratko u gotovini i nazvati - ili potpuno otkazati - taj doprinos.

Prijavite se: steknite uvid u naše mjesečne biltene.

Arielle O'Shea je pisac osoblja za Investmentmatome, web stranicu za osobne financije.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.