Zašto trebate Roth IRA - Čak i ako imate 401 (k)
Becoming a Millionaire: Roth IRA vs 401K (What makes the MOST PROFIT)
Sadržaj:
Ako štedite umirovljenje u 401 (k) ili drugom planu radnog mjesta, posavjetujte se s vama. Učinili ste veliki korak ka sigurnijem odlasku u mirovinu. Ali ne zaustavljajte se tamo.
Zbog svojih jedinstvenih prednosti, razmislite o ulaganju u Roth IRA.
Zašto biste trebali komplicirati svoj život s još jednim računom za mirovinu? Imamo tri dobrog razloga:
1. Rast bez poreza
Jedna od prednosti Rothova je rast bez poreza. Stavili ste novac nakon što ste platili porez na to, a drugi porezi nisu naplaćeni na računu (pod pretpostavkom da ne povlačite zaradu ranije). Vaš novac tada raste bez poreza, što vas oslobađa od brige o tome kako će se vaši godišnji rast ulaganja pogoršati s porezima u mirovini - slobodu koju tradicionalni 401 (k) i IRA ne mogu pružiti.
"Roth IRA uklanja nesigurnost budućih poreza na vaš račun za mirovinu", kaže Ed Slott, ovlašteni javni računovođa i osnivač IRAHelp.com.
Kada odete u mirovinu, zarada Rotha bit će oslobođena poreza, a vaša tradicionalna 401 (k) zarada neće biti. To jest, svaki novac koji izlazi iz Rotha nakon umirovljenja bit će bez poreza, dok će novac iz vašeg tradicionalnog 401 (k) ili IRA biti oporezovan. Vaše socijalne naknade također mogu biti oporezovane, tako da vam porez na mirovinu može biti veći nego što mislite.
S obzirom na neizvjesnost vaše porezne situacije desetljeća u budućnost, ima smisla živjeti vaše oklade s tradicionalnim 401 (k) i Rothom. Provjerite pravila Rotha za ispunjavanje uvjeta kako biste provjerili ispunjavate li uvjete.
2. Fleksibilnost kao što spremite
Još jedna velika korist od Rothsa je da možete povući svoje doprinose u bilo koje vrijeme, bez poreza ili kazni. Ako, međutim, povučete ranije ulaganja, bit ćete dužni porez i kazne za taj novac.
"Prvi i najvažniji razlog [ulaganja u Roth] je fleksibilnost distribucija", kaže Michael Bucci, viši menadžer investicijske strategije za usluge mirovinskog sustava u savjetnicima Schneider Downs Wealth Management u Pittsburghu.
Zapravo, Roth IRA može djelovati kao rezervni fond za hitne slučajeve. U hitnim slučajevima, želite novac u štednom računu, a ne na burzi. No, u slučaju dugoročnog gubitka posla, primjerice, vlasništvo Rotha može biti blagoslov.
»VIŠE: Na putu za odlazak u mirovinu? Pokrenite svoje brojeve putem kalkulatora naše web-lokacije
3. Diverzifikacija poreza
Kada dostignete mirovinu, možda ćete biti zahvalni što vam Roth omogućuje upravljanje poreznim računom u vrijeme kada je vaš prihod manje fleksibilan.
S obzirom na poreze koje ćete dugovati tradicionalnim 401 (k) i IRA plaćanjima, novac bez poreza od vašeg Rotha može djelovati kao spremnik koji vam omogućuje izbjegavanje viših poreznih stavki.
Stručnjaci to nazivaju "diverzifikacijom poreza". Ako ste u mirovini, ako vas tradicionalni povlačenja 401 (k) ili IRA upućuju na višu poreznu poziciju, ali još uvijek trebate više novca, možete se povući s Rotha.
"Možete odabrati koji račun povlačite iz godine u godinu, ovisno o tome gdje padate na razini dohotka ili gdje su porezni tablice u cjelini", kaže Bucci.
Vaši neplaćeni izdaci Roth također mogu pomoći u smanjenju poreza na vaše socijalno osiguranje. Ovisno o vašem dohotku, 50% ili 85% vaših socijalnih naknada može biti podložno porezu. Izračun se temelji na određenom pragu dohotka. Ako je vaš prihod veći od tog iznosa, možda ćete se nagomilati na plaćanje poreza na više svojih pogodnosti. Više o tome kako funkcionira potražite na ovoj stranici za administrator socijalne sigurnosti.
No, prihvaćanje prihoda od Rotha, a ne tradicionalnog IRA-e ili 401 (k), može spriječiti da udari u taj viši prag gdje se oporezuje 85% vaših naknada.
"Prijeđete se tom pragu i bumovima, a porezi na dohodak rastu", kaže Kelly Wright, ovlašteni financijski planer i direktor financijskog planiranja u Pinnacle Advisory Group u Columbia, Maryland.
Umjesto toga, kaže, neka vaš Roth ulazi i osigura takve prihode. Prethodna verzija ovog članka pogrešno je zabilježila potencijalni porezni učinak pribavljanja prihoda s računa mirovinskog osiguranja. Ovaj je članak ispravljen.
