13 Pitanja za hipoteku pitati - i odgovore koje želite

Imajući popis hipoteka pitanja pitati potencijalne zajmodavce je samo početak. Poznavanje odgovora koje tražite traži vas ispred igre.

1. Koja vrsta hipoteke je najbolja za mene?

Ovo će vam pitanje pomoći da znate razgovarate li samo s proizvođačem - prodavačem - ili s kvalitetnim savjetnikom. Kada pitate: "Koje su moje mogućnosti?" Za svaku vrstu zajma raspravlja, hipoteka zajmodavac trebao vam reći pro i kontra u svjetlu vaše posebne situacije. Koristite ovaj vodič za hipoteku kako biste se ubrzali.

2. Koliko dugo trebam?

20% kapara je ideal za svakog zajmodavca, ali ovdje imate i izbore. Kvalificirani kupci mogu pronaći hipoteke s čak 3,5% niže, pa čak i bez predujma. Opet, postoje razlozi za svaku opciju plaćanja unaprijed. Najbolji zajmodavci će potrajati vrijeme da vas prošetaju kroz izbore.

3. Jesu li ja - ili imovina koju kupujem - kvalificiraju za sve programe pomoći za predujam?

Ako stvarno želite povećati vrijednost hipotekarnog zajmodavca, to je pitanje koje će to učiniti. Ako se nasmiješite ili stenjete kao odgovor, nastavite dalje. Zajmodavci s poznavanjem lokalnih, državnih i nacionalnih programa pomoći za predujam - i što vam pomažu pri kretanju procesu - vrijedi loviti.

4. Koja je moja kamatna stopa?

Naravno, pitat ćete ovo. To je jedini mjerilo koje svi razumijemo. Ili mi? Zajmodavci mogu premjestiti iglu na kamatnu stopu na više načina, od kojih većina uključuje dodatne naknade.

Ali nakon što razgovarate s barem nekoliko zajmodavaca, dobit ćete ideju o kamatnoj stopi koju ćete kvalificirati. Pretpostavimo da je 5%. Zatražit ćemo vašu kamatnu stopu plaćanja, jer će se na to temeljiti vaša mjesečna hipoteka. Znajući to, nastavit ćete na sljedeće - i vrlo važno - pitanje o godišnjoj stopi postotka ili travanj.

Usput, ako je vaš zajam hipoteka prilagodljive stope, a ne zajam s fiksnim stopama, pitat ćete: Koliko je često prilagođena kamatna stopa plaćanja? Koja je maksimalna godišnja prilagodba? Koja je najviša stopa stopa?

5. Koja je godišnja postotna stopa?

Sada kada imate ideju o tome što će biti vaša stopa plaćanja, vrijeme je da saznate što je godišnja stopa postotka. Razlika između ove dvije? Travanj uključuje sve ugrađene naknade zajma.

Pitajte vašeg zajmodavca ukoliko su vam popust bodova uključene u vašu Travanj. Odgovor koji tražite je "Ne." Kasnije možete odlučiti da kupite popustne bodove, koje su dodatne naknade koje plaćate unaprijed kako biste smanjili kamatnu stopu.

Pitajte vašeg zajmodavca ukoliko imate popust bodova uključenih u vašu Travanj. Odgovor koji tražite je 'Ne'.

Ako imate konkurentske zajmodavce s prihodima s nižim cijenama od popusta, možete vidjeti tko ima najniže naknade za istu stopu plaćanja. U našem primjeru primanja stope plaćanja od 5% tražiš najnižu TRR na temelju te stope plaćanja. Možda vam jedan zajmodavac nudi 5,25% travanj, a još 5,5% travanj. 5,25% APR zajmodavac vam naplaćuje manje naknada.

Veća Travanj nije uvijek loša stvar. Recimo da kupujete svoj "zauvijek dom". Ako kupite neke popustne bodove kako biste smanjili stopu plaćanja, imat ćete veći Travanj. No, nakon nekih godina, nadoknadit ćete dodatnu naknadu plaćanjem manje kamate zahvaljujući tome nižoj stopi plaćanja.

6. Provodite li mi danas čvrstu kreditnu provjeru?

Uvijek je dobro znati kada će zajmodavac provesti "čvrstu" kreditnu provjeru, nazvanu "tvrdo povlačenje". Ta vrsta upita o povijesti plaćanja prikazuje se na vašem kreditnom izvješću. Zajmodavci trebaju to učiniti kako bi vam dali čvrstu kamatnu stopu.

Kada kupujete više od jednog zajmodavca, poželjet ćete da se te teške kreditne povlačenja dogode u kratkom vremenskom razdoblju - recimo unutar samo tjedan dana - da biste smanjili utjecaj na kreditnu ocjenu.

7. Plaćate li kamatnu stopu?

Nakon što ste se odlučili na zajmodavca, možda ćete htjeti zaključati kamatnu stopu u nekom trenutku. To osigurava da ne ide gore - iako to neće ići dolje, bilo. Odgovor koji tražite na tipičan kućni zajam (ne građevni zajam) jest: Nema naknade za zaključavanje kamatnih stopa.

8. Hoću li morati platiti osiguranje od hipoteke?

Ako stavite manje od 20%, odgovor će vjerojatno biti "Da". Čak i ako je hipotekarno osiguranje "zajmodavac plaćen", to je vjerojatno preneseno kao trošak ugrađen u vašu hipoteku plaćanja, što povećava stopu i mjesečnu uplatu. Te htijenje ištanje to znati samo koliko hipoteka osiguranje će koštati i ako to je unaprijed ili tijeku naboja, ili oboje.

Pitajte ako postoje drugi programi zajma koji bi se mogli kvalificirati za to koji ne zahtijevaju hipoteka osiguranje.

Zatim pitajte zajmodavca koje su vaše mogućnosti. Odgovor može biti upravo "Uvećaj predujam." Ili, možda ćete pronaći druge programe kreditiranja koje bi se mogle kvalificirati za to koje ne zahtijevaju osiguranje hipoteka.

9. Što će biti mjesečna uplata?

Vjerojatno ste to već postavili.No, znajući koliko će vam mjesečna hipoteka biti vrsta ključa za cijeli posao, zar ne? Također ľelite pitati ima li ikakve kazne za prijevremenu otplatu ako ranije otplaćete hipoteku - na primjer, ako se premjestite ili refinancirate. Odgovor bi trebao biti "Ne".

10. Imate li pristojbu za naplatu?

Naknada za pokretanje daje dodatnu dobit za zajmodavca izvan onoga što je ugrađeno u kamatnu stopu. Dobra naknadna pitanja: Koje su sve naknade vašeg zajmodavca? Obavezno navedite "zajmodavce". Oni će znati što misliš, jer postoje i dodatni troškovi … o čemu ćete pitati sljedeće.

11. Koje druge troškove plaćam na zatvaranju?

Naknade koje naplaćuju treće strane, kao što su procjena, pretraga naslova, porezi na imovinu i ostali troškovi zatvaranja, bit će plaćeni pri potpisivanju kredita. Ovi troškovi bit će detaljno navedeni u vašem službenom dokumentu Procjena zajma i vašem Završnom objavljivanju gotovo na vrijeme. Ali što prije znate što su oni, to bolje možete shopirati, usporediti ih i pripremiti za njih.

12. Kako i koliko često ću biti ažuriran o napretku kredita?

Hoćete li imati jednu točku kontakta kroz proces hipotekarnog kredita? A kako ćete biti ažurirani o napretku: putem e-pošte, telefona ili online portala? Uspostavljanje vaših očekivanja usluga unaprijed i vidjevši koliko želi da zajmodavac bude u skladu s njima, dati će jasnu točku usporedbe među zajmodavcima.

13. Koliko dugo dok se moj zajam ne zatvori?

Naravno, želite znati što su vaši ciljevi zatvaranja i premještanja tako da možete napraviti pripreme. I jednako važno: pitajte što biste trebali izbjegavati u međuvremenu - kao što je kupnja novog namještaja na kredit i ostalo ponašanje koje se bavi kreditom.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Izračunati mjesečno plaćanje hipoteke

• Želite li zaroniti dublje?

  Otkriti koliko si si si mogao priuštiti

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Pronaći svoju najbolju stopu hipoteke