Sean razgovara s novcem: Kako nadvladati odmor mršavljenja s duga

Te koeficijenti su vaša nedavna kupnja za odmor koje nosi neku vrstu stresa. Možda ste se stresili zbog pronalaženja savršenog poklona za tatu koji već kupuje sve što mu treba. Možda ste čekali do jedanaestog sata i morali znojiti rok za dostavu ili borbene gomile kolega procrastinatora u trgovinama.

Ili ste možda bili samo velikodušniji prema vašim voljenima nego što vam novčanik može priuštiti.

Prema anketi o potrošnji za godišnji odmor u 2015. godini, ljudi u odnosima spremni su preuzeti prosječno 200 dolara duga kreditne kartice kako bi kupili darove jedni drugima, a taj je broj vjerojatno veći kada računaju darove za djecu i druge.

Ako je to bio slučaj za vas, nemojte dopustiti da se stres vezan za odmor vezan uz kreditne kartice duga.

Upoznajte svoje boli i kako ih masirati

Ako ste preuzeli dug za plaćanje blagdana, bolove vaše mamurbe duga u velikoj mjeri određuje gdje je vaš dug sjedi - to jest, da li ste ga naplaćivali na vašu svakodnevnu kreditnu karticu, upotrijebite kreditnu karticu ili stavite na karticu s niskom (ponajprije 0%) godišnjom postotkom ponude. U idealnom slučaju to je posljednja, jer to znači da ste i sami kupili neko vrijeme.

No, ako ste koristili svoju svakodnevnu kreditnu karticu, bilo da se radi o novčanim naknadama ili nagradama za putovanje, godišnje možete platiti prosječno oko 19% kamata. To može biti skupo, ovisno o tome koliko je skupo vaš odmor i da li je dodao ravnotežu koju ste već nosili. Ako ste pokopali kamate na tu karticu, istražite mogućnosti za konsolidaciju duga. Više o tome kasnije.

»VIŠE: Naša web stranica najbolje balance transfer i low-APR kreditne kartice

Ako ste upotrijebili kreditnu karticu trgovine, provjerite jeste li razumjeli što ste na kuke i kada. Mnoge trgovinske kartice mogu dopustiti 0% financiranja putem ponude "odgođenog interesa", što zvuči slično kao uvodna ponuda od 0% travanj koja možete vidjeti s opće namjenske kreditne kartice - ali to nije ista stvar. "Odgođena kamata" znači da ćete potencijalno još uvijek dugovati nečuvanu interes nakon zatvaranja uvodnog razdoblja, a te kartice također mogu doći s dodatnim komplikacijama. Suprotno tome, s 0% nudi od banaka, koji odriču kamate izravno za uvodnom razdoblju.

Možete izbjeći odgođene kamate ako plaćate dug prije zatvaranja uvodnog razdoblja. Namjeravam to učiniti sam. Prošlog proljeća kupio sam iMac u Apple Storeu na odgođenoj ponudi interesa. Kako bih izbjegao buduće troškove kamata, svakog mjeseca plaćam dovoljno novca kako bih se dobio na nekoliko mjeseci.

Očistite nered

Gdje god vam je boravište za odmor, potreban vam je plan za isplatu. Preporučujem tri koraka:

1. Prepoznajte da imate dug i da će ignoriranje to učiniti nestajanje. To ne znači da se samo shaming. Nema ništa loše u trošenju novca na sebe ili druge, osobito za vrijeme blagdana. Ali dug je tamo, i prije nego što se možete uhvatiti u koštac s njom, morate to priznati.

2. Poduzmite korake. To znači napraviti minimalne uplate na računima kreditne kartice - a zatim plaćati više. Kako bi smanjili kamate, preporučujem plaćanje najmanje dva do tri puta mjesečne minimalne isplate, s ciljem plaćanja boravišta za odmor u roku od tri mjeseca ili manje. Srećom, ovo je doba godine za tu strategiju: blagdana i mjeseci koji slijede mogu pružiti predvidljive windfalls, poput novčanih darova, bonusa na kraju godine i povrata poreza. Koristite one za početak kopanja.

Ako imate veliku količinu duga i kreditni je rezultat barem "prosječan" - iznad 630 ili više - možete upotrijebiti kreditnu karticu prijenosa salda za konsolidaciju duga na 0%. Na taj način ćete uštedjeti mnogo novca u plaćanju kamata.

3. Nemojte odustati. Otplata duga, pogotovo ako ste ga puno akumulirali, traži vremena. Potražite prilike da smanjite nepotrebne troškove, osobito s ponavljajućim troškovima koji više ne vrijedite, poput starog člana teretane ili online ili pretplata na aplikacije. Kako biste povećali svoj dohodak, pokušajte pokupiti dodatno radno vrijeme ili novu stranu.

»VIŠE: 10 financijskih savjeta za novu godinu

Suočavanje s mamurlukom za godišnji odmor može zahtijevati poniznost, neke kreativne financijske prilagodbe i strpljenje. Ali kompromis može značiti više financijske slobode, i to je jedan od najboljih darova svih.