Kako spasiti fakultet bez žrtvovanja umirovljenja

Imam 2-godišnjaka, i kao i većina roditelja, osjećam se prilično sigurno da je moje dijete genij u izradi. Često šapću stvari poput: "Kako je tako pametan?" Mojem mužu, koji šapuće natrag stvari poput: "I tako atletski !”

On je također pokazao neke stvarne obećanja kao umjetnika - konkretno, lijepljenje stvari na građevinski papir - i dođe vrijeme za spavanje, njegove glumačke vještine lako bi mu moglo zaraditi Oscara.

Moja je svrha, osim da shvati mamu da se hvali nad svojim klincem na internetu, ovo je: nadam se da će ići na koledž. Želim da ima slobodu da provede sve svoje interese. Ali voljela bih i slobodu da nastavim svoje interese, od kojih je jedan od umirovljenja u razumnoj dobi.

Nisam ovdje sama. To je pitanje koje mnogi roditelji traže: trebamo li spremiti za fakultet ili umirovljenje? I dok bi bilo koji financijski planer rekao da je pravi izbor kristalno jasan - umirovljenje je prioritet jer postoje studentski krediti i drugi izvori sredstava za koledž - osjeća se u sukobu s instinktom da stavite svoje dijete na prvo mjesto.

Ali ovdje je stvar koju često zaboravljamo: ne mora biti sve ni ništa. Sve što spremite za fakultet smanjuje potrebu za studentskim zajmovima. Nema razloga da ne možete staviti najveći dio vaših napora u mirovinu, a još uvijek poduzeti korake - mala koliko oni svibanj biti - izgraditi lonac novca za koledž, previše. Evo kako to učiniti.

Koristite odgovarajuće račune

Prva stvar na dnevnom redu svakog čuvara trebala bi biti 401 (k) s odgovarajućim dolarima, ako vaš poslodavac nudi jedan.

No, nakon što upoznate tu podudarnost, gledate nekoliko izbora računa. Možete nastaviti spremanje za mirovinu u tom 401 (k). Možete obratiti svoje napore na koledž s planom 529, koji dopušta vaš novac da raste bez poreza ako se koristi za troškove obrazovanja.

Ili možete oboriti oba cilja s Roth ili tradicionalnim IRA. Obje su porezne povlastice za mirovinu, što znači da ako nemate 401 (k), oni su ipak sljedeća najbolja opcija. Ali ako ste i žonglirajući na koledžu, IRA dopušta distribucije za kvalificirane troškove obrazovanja bez kazne. Roth IRA ima još veću fleksibilnost: Budući da ste već platili porez na doprinose, možete ih ukloniti (ali ne i ulaganja) u bilo kojem trenutku.

Moj prijedlog: Izračunajte koliko vam je potrebno za uštedu za mirovinu, a zatim pokušajte raditi prema tom cilju pomoću kombinacije 401 (k) i Roth IRA, ako imate pravo (pročitajte pravila Roth IRA). U međuvremenu, otvorite 529, čak i ako još uvijek ne možete financirati redovito - neki nemaju minimalnu ili minimalnu stopu od $ 25.

Potražite druge izvore 529 doprinosa

U idealnom svijetu, moći ćete redovno, automatski doprinijeti 529. U ovom svijetu, trebali biste uzeti malo pomoći gdje ga možete dobiti. Programi poput Upromisa i kreditne kartice koji ulažu nagrade na račun dobar su početak. (To pretpostavlja da ne nosite ravnotežu, u kojem slučaju će interes ukloniti one nagrade, a zatim neke.)

Zatim uredno usmjerite članove obitelji prema vašem 529 - mnogi dopuštaju doprinos treće strane zbog toga - kad se pitaju što vaše dijete želi za sljedeći odmor. Ovo ima dodatni bonus ograničavanja broja igračaka koje dolaze u vaš dom. Ako ste ikad bili zaglavljeni u automobilu s kamionom za pjevanje, točno znate koliko je to vrijedno.

Uključite račune za dnevnu skrb u školske uštede

Znam iz prve ruke da dobra skrb za djecu vrijedi svaki cent, ali ima puno centi. Očekujem svoj bankovni račun, a ja ću oboje napraviti mali šaljivdžija kada je moj sin dovoljno star da započne javnu školu.

Ako se također veseli tom danu, planirate upotrijebiti barem dio novca koji više ne trošite na dnevnu njegu ili predškolsku ustanovu na pad. 529: Doprinos od samo 300 dolara mjesečno za 13 godina mogao bi se pretvoriti u više od 70.000 dolara uz 6% povrata, prema našem kalkulatoru kamatnih stopa, čak i uz lagani kasni početak.

Pripremite svoju djecu za svoju stvarnost

Prema istraživanju T. Rowe Price, dok 62% djece očekuje da njihovi roditelji pokriju troškove bilo kojeg fakulteta, samo 12% roditelja izjavilo je da će moći platiti cijeli trošak koledža.

To prekidanje veze neće dobro funkcionirati za bilo koju stranku. Zasigurno se ne sjećam zahvaljivanja roditeljima što su jasno dali da se ne podnose zakonski prijedlog za koledž, ali nakon smrti, zahvaljujem im, a ja idem na isti način s mojim sinom.

Što prije možete započeti s upravljanjem očekivanjima, to je bolje - ne samo zato što vaše dijete može prilagoditi svoje koledžske snove s vašim proračunom ili se ugodno osvrnuti na ideju studentskih zajmova, već zato što stjecanje stipendija može pružiti snažnu motivaciju za dobivanje dobrih ocjena.

"Arielle Answers" je stupac investiranja i umirovljenja za sve uzraste i životne faze. Ovdje sam da vam pomognem uštedjeti više i postići svoje ciljeve ulaganja, bilo da je to umirovljenje, plaćanje kućanstva ili fakultet za svoju djecu. To su stvari za koje štedim.

Ako imate pitanje, volio bih odgovoriti u sljedećem stupcu.(Izjava o odricanju odgovornosti: Neću vas uputiti na sljedeću vruću robu ili najbolji investicijski fond jer ne mogu predvidjeti budućnost.) Možete me poslati e-poštom na [email protected].

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.