Umirovljenje štednje: što učiniti ako ste iza

Imaš više od 50 godina, a znaš da nemaš dovoljno spremljenog. Svaki put kada čujete savjete o tome kako odgoditi novac od umirovljenja, to vam daje zimice. Pokušavate to ignorirati, ali svakodnevno postaje teže i teže. Let's face it: ti si u nevolji!

Ali ti si u dobrom društvu. Institut za istraživanje radnika za zaposlenike ustanovio je da 36% radnika ne misli da rade dobar posao uštede za mirovinu - i 22% ih je reklo da će se povući kasnije nego što su planirali.

Saznajte kako izračunati ako spremate dovoljno, a ako niste, pročitajte saznajte što stručni financijski savjetnici kažu trebali biste to učiniti ako ste iza.

Brzo se krećite

Desetljećima ste imali glavu u pijesku. Kad se probudite, počnite preuzeti odgovornost. Lyman Howard, financijski savjetnik iz San Francisca, rekao je da ljudi u svojim pedesetim i šezdesetima moraju požuriti i iskoristiti vrijeme koje su otišli prije umirovljenja. "Naš je savjet za njih to oni moraju najbolje iskoristiti sljedećih pet do deset godina kako bi napravili promjene koje će im omogućiti akumulaciju veće štednje i smanjenje duga, "Rekao je Howard o klijentima Baby Boomer bez zdravog profita štednje. "Dakle, ako izgube sposobnost za rad, oni nisu zaključani u lošem životnom stilu za ostatak života na temelju tih nedovoljnih ušteda".

Spremanje je važno - važnije od održavanja svjetala

Kada ste bili mlađi, 401 (k) doprinosi možda su izgledali kao opcionalni trošak. Kad uđete u srednju dob, jednostavno nema više izgovora da ne spasimo. Čak i ako namjeravate raditi u starosti, bit ćete suočeni s troškovima zdravstvene skrbi koji će se brzo povećavati. Financijski savjetnik Alexey Bulankov izjavio je kako razgovara s klijentima o načinu na koji novac stavlja na stranu ima prednost nad svim troškovima, uključujući električni račun: "Razgovaramo s Baby Boomersom o planiranju" određenih stvari ", rekao je Bulankov. "Umirovljenje, troškovi zdravstvene zaštite, porez i planiranje nekretnina su pitanja koja će gotovo uvijek doći za većinu naših klijenata, dok postoji velika neizvjesnost povezana s drugim obvezama. Na primjer, njihova djeca mogu odlučiti platiti za svoje vjenčanje, raditi na fakultetu ili dobiti stipendiju; njihovi roditelji mogu odlučiti prodati svoju kuću da plate vlastitu mirovinu i tako dalje. "Prvo plaćanje" znači uplatiti novac za mirovinu prije nego što ispunite sve druge obveze, uključujući mjesečne račune.”

Ne zaboravite suziti jaz

Gledajte oko toga što imate, čak i ako to nije mnogo. Mystic savjetnik Robert Henderson izjavio je da bi Boomers trebao zapamtiti da prihod od umirovljenja dolazi iz više izvora nego samo 401 (k). „Potvrdite sve izvore prihoda u mirovini. Ponekad Boomers zanemaruje određene stvari - mirovine, akumulirane burzovne opcije ili ograničene dionice, socijalnu sigurnost (osobito korist bračnog druga), medicinske beneficije umirovljenika itd. Umjesto toga, samo se usredotočuju na svoje gnijezdo jaje ", objasni Henderson. "Moramo se pobrinuti da pogledamo sve izvore dohotka i načine da ih maksimalno maksimiziramo (odgađanje socijalne sigurnosti, paušalnih iznosa naspram mirovina, itd.). Ponekad malo možemo suziti prazninu maksimiziranjem svake od njih."

Pripremite se za "penjanje u mirovinu"

Ali ako je stvarno loše - ako se gledaš oko mirovine ili shvatite pravo vrijeme da se socijalna sigurnost ne namjerava smanjiti - trebate se mentalno pripremiti za smanjeni životni standard u mirovini. To je nešto što Bonnie Sewell, CFP sa sjedištem u Leesburgu, Va., Prečesto vidi. "Vidim klijente koji doživljavaju" odlazak u stijene ", komentirao je Sewell. "To su dobri ljudi koji su počeli štedjeti više ili manje kasati u životu. Učinak je da su prijatelji i obitelj znali da žive jedan način - u jednom slučaju na 400.000 dolara godišnje - ali u mirovini, ti će ljudi doživjeti kako odlaze s litice u smislu životnog stila. Dakle, netko tko već živi na 400.000 dolara sada živi od 80.000 dolara jer će to biti sve prihode koje možemo izvući iz dostupnih izvora. "Što se to drastično smanjenje odnosi? "To može značiti neočekivan ili neželjeni potez i ne može se držati koraka sa starom gužvom", upozorio je Sewell.

Znanje je moć

Sprječavanje odlaska iz stijene do vas može biti teško, ali ignoriranje problema samo će ga pogoršati. "Promjena ponašanja je teška, ali ako osoba ima plan ili cilj gdje trebaju doći, onda mogu sastaviti niz malih inkrementalnih, ali ostvarivih koraka za postizanje krajnjeg cilja", rekao je Andy Tilp, od Trillium Valley financijsko planiranje. "Studije su pokazale da je usredotočenost na mali, ostvarivi cilj mnogo veća vjerojatnost da će biti uspješan nego biti preplavljen jednim golemim ciljem.Mala koraka mogla bi uključivati ​​stvari kao što je povećanje doprinosa od 401 (k) za 1%, a zatim ponovno za nekoliko mjeseci, a opet i ponovo. To daje vrijeme da se prilagodi laganom smanjenju dohotka. Koristite detaljnu analizu novčanog toka kako biste odredili područja gdje se troškovi mogu smanjiti."

Nemojte paničariti

"Ni paničarenje niti odlaganje stvari neće to riješiti", savjetovao je Jason Gerlach, direktor tvrtke Sunrise Capital. „Boomers bi trebao zaustaviti ono što trenutno rade, uzeti dah, a zatim se organizirati s potpunim inventarom onoga što imaju, i sjesti s nekim tko im može pomoći da objektivno procjenjuju svoju situaciju, Ako doista postoji manjak u uštedi umirovljenja, postoje mnogi neposredni koraci koji se mogu i trebaju poduzeti, počevši od smanjenja potrošnje i povećanja uštede. Često je psihološki izazov, ali to je jedini najlakši način da se mirovinska ušteđevina vrati u pravom smjeru, a gotovo svatko može pregledati svoje troškove i pronaći stvari za koje ne trebaju trošiti novac."

Jasonov savjet je ključ: vrijeme je da bude nelogično. Ako nemate dovoljno spremljenih, trebate početi djelovati racionalno i uzimajući hladan pogled na brojeve, a da ne dopustite da emocije preuzmu. Podsjetite se: na kraju dana bit će u redu. "Gledajte, gotovo uvijek možemo poboljšati nečiju situaciju, a ne pokušavati izgleda doista ludo", dodao je Bonnie Sewell. "Osim toga, većina ljudi je na istom mjestu. Zašto ne postati kreativan, pokušati je poboljšati i početi povlačiti zavjesu na veliku i moćnu Oz, koja je osobna financija, tako da nemamo drugu generaciju nepripremljena?"

Zamotajte sliku jajeta preko Shutterstocka