Planiranje mirovina: Što možete i ne možete kontrolirati

Michael Chamberlain

Saznajte više o Michaelu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Postoji toliko mnogo članaka i knjiga o umirovljenju da bi praktički trebalo čitavo vaše umirovljenje čitati sve. Međutim, zaista postoje samo osam primarnih faktora koji određuju vaše šanse za uspjeh umirovljenja. A od tih ključnih pokretača, samo polovica je u potpunosti u vašoj kontroli.

Što je izvan vaše kontrole

Trebali biste razumjeti ove čimbenike, ali nemojte previše vremena brinuti o njima jer u nekom trenutku jednostavno ne možete ništa učiniti.

1. koliko dugo ćete živjeti

Ljudi često pitaju koliko ih mogu priuštiti da provedu svake godine u mirovini. Nema lakog odgovora jer nitko ne zna točno koliko će dugo živjeti. Ako biste znali da ćete samo živjeti još godinu dana, mogli biste potrošiti sve. Ali srećom, većina pojedinaca imat će dugu mirovinu. Prosječni muškarac u mirovini danas u dobi od 65 godina mogao bi očekivati ​​skoro 18 godina u mirovini, dok bi žena potrošila oko 20 godina, prema procjenama očekivanog životnog vijeka Uprave za socijalnu sigurnost. Čak i s tim procjenama, ne možete znati koliko dugo ćete živjeti. Budući da je dugovječnost glavni nepoznat i ne želite nadživjeti svoj novac, pametno je planirati da imate dovoljno živjeti dobro u svoje 90-te, oko 30 godina u mirovini za većinu ljudi.

2. Vaše zdravlje

Stručnjaci preporučuju da pratite vašu prehranu i ostanete fizički i mentalno aktivni tijekom umirovljenja. No postoje glavni aspekti vašeg zdravlja koji su izvan vaše kontrole. Neki će ljudi zahtijevati dugoročnu skrb, bilo kod kuće ili u objektu. To očito utječe na kvalitetu vašeg odlaska u mirovinu i također može biti veliki financijski odvod.

3. Stopa inflacije

Trenutno, čini se da inflacija nije glavno pitanje. Ali ako ste se povukli prije 20 ili 30 godina, kada su cijene porasle četiri do pet puta brže od prihoda za odlazak u mirovinu pojedinca, možda ste bili u velikoj nevolji. Brzo rastuće cijene mogu smanjiti vaše jajne stanice mnogo brže nego što se očekivalo, možda prisiljavajući vas da smanjite potrošnju ili čak i vratite se na posao. Bez obzira na to, inflacija je izvan vaše kontrole.

4. Volatilnost tržišta

S obzirom na impresivne povrate kapitala od ožujka 2009. do ovog ljeta, bilo je lako misliti da tržište uvijek ide. Događaji proteklih tjedana pokazali su drugačije. Ali bez obzira koliko se brinite o tim fluktuacijama tijekom vremena, ne možete ništa učiniti da biste ih spriječili. Sve dok imate plan kako biste osigurali da vaša ulaganja imaju odgovarajuću razinu rizika i da ste dobro diversificirani, to je sve što možete učiniti.

Što je u vašoj kontroli

1. koliko ćete potrošiti

Primarni razlog zašto ljudi ne spremaju dovoljno je da oni nepotrebno troše previše. Kada mislite o najnovijem automobilu, novo renoviranoj kuhinji ili dizajnerskoj torbici kao nužnosti, a ne trošku, uštedjet će se. Utrošeno sredstvo ne može se spremiti. Da biste uživali u uspješnom umirovljenju, morate uravnotežiti svoje trenutne potrebe i želje sa svojim budućim potrebama i željama.

2. Koliko ste spremili

Neki ljudi su rođeni štediše, neki nisu. Za štediše, dio svake plaće ide u štednju. Za druge je mnogo teže. Ali s manje ljudi koji dobivaju mirovine i zabrinutost zbog dugoročnog zdravlja socijalne sigurnosti, nema načina na koji možete imati uspješno umirovljenje, a da ne stavite nešto dalje u budućnost. Čak i ako niste prirodni štediš, to je važan aspekt planiranja mirovina koje možete i trebate kontrolirati.

3. Imati - i držati se - financijski plan

Mnogo se ljudi bori s time koliko će se spasiti i kako uložiti svoju ušteđevinu s odgovarajućom količinom rizika. Pojedinci koji traže savjet od financijskog planera imaju veće povjerenje u svoje financijske odluke. Imaju i veću vjerojatnost postizanja ciljeva mirovine. Naravno, nisu svi financijski planeri isti. Potražite nekoga tko nije samo certificirani financijski planer, već se plaća samo na temelju naknade. Financijski planer samo za naknadu ne prodaje investicije ili zaradi provizije

4. kako ste uloženi

Morate utvrditi odgovore na sljedeća pitanja:

• Koliko je rizika u vašem portfelju?
• Je li to razina rizika prikladna za vaše okolnosti?
• Je li Vaš porez na portfelj učinkovit?
• Jesu li vaša trenutna ulaganja prikladna za vaš portfelj?
• Obnavlja li se Vaš portfelj povremeno?

Od svih stvari koje treba razmotriti u vezi s umirovljenjem, trebali biste shvatiti da mnogi kritički čimbenici ne odgovaraju vama. Zato se nemojte previše tresti za one. Umjesto toga, usredotočite se na stvari koje možete kontrolirati: možete pratiti potrošnju i utvrditi koliko možete uštedjeti i kako biste trebali uložiti. I možete imati i pratiti opsežan financijski plan. Usredotočujući se na ova četiri područja, pružit će vam najbolje šanse za uspješno umirovljenje.

Slika putem iStock.

https: //

Možda biste željeli i sljedeće:

Plana mirovinskog osiguranja zrelih za revoluciju?

Nedavni gradovi ne uspijevaju u mirovini štednje

Jedan ključ uspješnog planiranja mirovina

Iza zavjese ciljanog datuma fonda