3 Načini vlasnika malih tvrtki mogu se pripremiti za povećanja stope

Povećanje kamatne stope je na trenutačnom horizontu. Postoji vjerojatnost od 52% da će Savezna pričuva podići stopu saveznih sredstava čim sredinom rujna, na sljedećem sastanku. Za vlasnike malih tvrtki to će povećati troškove kredita za male tvrtke i može utjecati na dno crta.

Federalna stopa fondova - stopa banaka zadužena za posudbu saveznih sredstava drugim bankama - bila je 0,14 od 5. kolovoza, prema New York Federal Reserveu. Perc Pineda, viši ekonomist u Nacionalnom udruženju kreditnih unija, kaže Investmentmatomeu da stopa mogla biti visoka do 1,75% do sljedeće godine.

"Nemojte paničariti", kaže Bruce Vandegrift, potpredsjednik tvrtke Rockford Bank and Trust u Rockfordu, Illinois. "Imate vremena upravljati svojim poslovima kako biste prilagodili tim promjenama."

Evo tri stvari koje vlasnici malih poduzeća mogu učiniti da se pripreme za povećanje stope.

Vraćanje ili refinanciranje visokog troška, ​​duga s promjenjivom stopom

Godišnja postotna stopa (APR) - ili ukupni godišnji trošak zajma, kao što je kreditna linija ili hipoteka s podesivom stopom - mogu se mijenjati prema osnovnoj stopi. Glavna stopa je obično oko 3% viša od stopa federalnih sredstava. Bilo je 3,25%, pa ako se stopa sredstava skače na 0,50, mogla bi se povećati na 3,5% ili više, kaže Pineda. (Federalna rezerva povećala je stopu saveznih sredstava za 0,25 postotnih bodova na dan 16. prosinca 2015. godine. Premijera sada iznosi 3,5%.)

Viša stopa saveznih sredstava znači veće troškove zajmoprimatelja s promjenjivom stopom.

Ako kreditna kartica naplaćuje 8% plus premijera, ili 11,25%, travanj može biti 11,5% u rujnu. To samo iznosi 25 dolara godišnje u interesu na saldo od 10.000 dolara. No, s većim povećanjima koja se javljaju za premijsku cijenu, taj dug će dobiti samo skuplji, pa je pametno platiti kreditne kartice, kaže Vandegrift.

"Nažalost, mnogi poduzetnici financiraju kratkoročne troškove na kreditnim karticama - to je gotovo uvijek najviša kratkoročna stopa koju možete dobiti", kaže Vandegrift.

Vraćanje duga vaše kreditne kartice također može poboljšati vašu osobnu kreditnu ocjenu jer vaš omjer kredita čini 30% vašeg bodova.

Zajmoprimci s hipotekom podesivih stopa trebali bi saznati kada se kamatna stopa kredita poništi i kakav će učinak biti na plaćanjima, kaže Vandegrift.

"Ako znate da ćete se suočiti s resetiranjem i očekujete da će stope nastaviti rasti", kaže on, "imate poticaj da se refinancirate na dugoročnu fiksnu stopu".

Pregovarajte o zajmu s fiksnim stopama

"Ako bi danas ili sljedeći mjesec mogli zaključati dugoročnu fiksnu kamatnu stopu, za razliku od varijabilne stope, zapravo biste bili u dobrom položaju", kaže Pineda, "jer sada znamo da su kamate veće neizbježan."

Ako imate kredit za male tvrtke putem alternativnog zajmodavca, rastuće stope manje su vjerojatno da utječu na vaše troškove.

Povećanje od 0,25 boda mijenja mjesečne isplate na kredit od 100.000 dolara s 10-godišnjim razdobljem od 1.110 do 1.112 dolara, navodi Evan Singer, generalni direktor tvrtke SmartBiz.

Novčani krug zajma za online zajmodavac ne koristi osnovnu kamatnu stopu za postavljanje kamatnih stopa i ne planira prilagoditi stopu, izjavio je glasnogovornik Liz Pollock. Posrednik Peer-to-Peer Prosper nudi zajmove s fiksnim stopama temeljenim isključivo na osobnoj kreditnoj ocjeni podnositelja zahtjeva, a Dealstruck koristi samo osnovnu kamatnu stopu za postavljanje stope na njezinu kreditnu liniju, prenosi direktor tvrtke Dealstruck Ethan Senturia.

No, rastuće stope utjecat će na troškove američkih kredita za male tvrtke koje nastaju putem SmartBiz-a. Tvrtka pruža stope od 2,75% do 4,75% plus premijera, ili 6% do 8%. Povećanje 0,25 bodova u premijerskoj stopi znači da će zajmoprimci platiti 6,25% na 8,25%.

To će promijeniti mjesečne isplate na kredit od 100.000 dolara s 10-godišnjim rokom od 1.110 $ do 1.112 dolara, navodi Evan Singer, generalni direktor tvrtke SmartBiz.

Kako biste usporedili online kredite za male tvrtke, pogledajte naše web stranice Najpovoljnija karta poslovnih zajmova.

Stavite dodatni novac na dobru upotrebu

Evo dobre vijesti: povećanje stope rezultirat će višim prinosom na štednim računima, depozitnim računima (CD-ima) i računima na novčanom tržištu.

Ako imate novca koji se nalazi na tekućem računu, zarađujući malo ili bez ikakvog interesa - i ne planiraš reinvestirati taj novac u vašu tvrtku - razmislite o prijenosu sredstava na račun s kamatama.

"Naposljetku, kako se kratkoročne stope povećavaju, održavanje vaše likvidnosti mudro će biti dobra odluka", kaže Vandegrift.

Da biste saznali više o mogućnostima financiranja i usporedili ih za svoju malu tvrtku, posjetite našu web stranicu najbolje poslovne zajmove stranica. Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o financiranju vašeg poslovanja posjetite Mali posao odjeljak Naš site Pitajte stranicu savjetnika.

Post je ažuriran kako bi odražavao novu osnovnu tarifu od prosinca 2015. godine. Izvorno je objavljen 12. kolovoza 2015.

Steve Nicastro je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @StevenNicastro .

Slika putem iStock.