"Završne prezentacije" mirovinskog plana mogu učiniti stvarnu štetu

Jonathan Broadbent

Saznajte više o Jonathanu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Smiješno se dogodilo na putu čišćenja plana mirovine. "Prezentacija finala" ponovno je oštro pogrešna.

Što, možete pitati, predstavlja finale? Veliko pitanje! Prezentacija finala je dio procesa provjere u kojemu netko u tvrtki za koji radite odlučuje tko će pokrenuti vaš plan mirovine. Prezentacija je u biti prodajni teren od strane kandidata za pokretanje plana. Vaša tvrtka možda zapravo ne referira na to kao "prezentaciju finala", ali to je ono što ljudi iz investicijskog svijeta to zovu kada im se pruži prilika da tvrtki kaže kako su veliki u pokretanju mirovinskih planova.

Mnogi ljudi u financijama provode godine nadajući se da će pucati na prezentaciju finala, s obzirom da je brz put do uspješne karijere. To je zato što nakon što proda plan, oni mogu otići u vezi s unosnim djelom prodaje IRA-jeva, brokerskih računa, osiguranja i još mnogo toga tvrtki i njegovih zaposlenika.

Niz tvrtki, velikih i malih, voljeli bi priliku uputiti svog poslodavca u prezentaciju finala - banke, osiguravajuća društva, investicijske tvrtke, brokeri i financijski savjetnici svih pruga. Ja sam bio na više prezentacija nego što sam stalo zapamtiti.

Ljudi u vašoj tvrtki koji slušaju ove prezentacije donosit će sve ključne odluke o vašem planu. Među njima: tko (ako itko) bude savjetnik za plan, koji će služiti kao porezni savjetnik, koji odvjetnici koji sastavljaju dokumente za plan, koji će držati novac i koje će investicije biti ponuđene. To čini ove sastanke iznimno važnim. Ako donose pogrešne odluke, mogli biste završiti s radom dodatnih godina kako biste mogli otići u mirovinu.

Na papiru, finals prezentacije izgledaju vrijedne, a ja bih čak tvrde da su potrebne ako želite dobar plan za umirovljenje na radnom mjestu. Ali ponekad, cijeli proces dobiva otet, a radnici se vara, samo tako malo ljudi može uživati.

Strašan nedostatak odgovornosti

Evo zastrašujuće istine: vaš plan umirovljenja može biti jedina stvar koju vaša tvrtka odluči da nikada ne bude odgovorna.

Nažalost, to je vrlo uobičajeno za nefunkcionalne poslodavce koji zapravo ne razumiju kako planovi umirovljenja rade na prodaji ili političkim pritiscima i dopuštaju da njihovi planovi padne u pogrešne ruke. Što je još gore, zamislite što se događa ako ključni donositelji odluka u vašoj tvrtki jednostavno ne brinu. Ili možda žele mliječni plan prodavača za sve što vrijedi. Ako je vaš plan umirovljenja Vaše tvrtke dovoljno velik, prodavači finala prezentacije mogu letjeti onim donošenjem odluka u sjedištu svoje tvrtke, postaviti ih u fancy hotel i pokazati im dobro vrijeme - večeru odreske na rijeci u Chicagu, noćni izlazak u New Yorku, u Ballgameu u Bostonu.

Ljudi koji donose odluke o vašem planu mirovinskog osiguranja mogli bi biti zaslijepljeni ovom posebnom pažnjom, iako to nema nikakve veze s vašim planom ili koliko je dobro. Prodavači su napravili matematiku. Provođenjem nekoliko tisuća dolara za vođenje i blagovanje voditelja vaše tvrtke, oni bi mogli izvršiti stotine tisuća dolara naknada upravljanjem vašim planom. To je novac koji izlazi iz vaših računa - novac koji nije složen da stvori spremnost za mirovinu za vas. To znači da ćete morati raditi dodatne godine kako biste nadoknadili razliku u izgubljenoj zaradi.

Želite li raditi još dvije godine, tako da nekoliko rukovoditelja u vašoj tvrtki može uživati ​​u noćnim izlascima na grad?

Moglo bi biti samo za show

Često se umovi donositelja odluka čine vrlo dobro prije prezentacije finala. Možda bi željeli zaposliti prijatelja ili osobnog financijskog savjetnika - ili brokera ili agenta osiguranja nekoga visoko u tvrtki, banci ili računovodstvenoj tvrtki tvrtke - ali zato što žele pojavu pravednosti, rasporedu nekoliko završnih prezentacija.

Obično mogu reći kada se to događa. Budući da moja tvrtka nije prodajna organizacija, a ne povezana s pružateljima investicija, ne plaćamo za ukusna jela niti letimo nikome bilo gdje. Tvrtke koje ne ozbiljno gube interes za nas brzo.

U nedavnom primjeru pogrešne prezentacije, bili smo pozvani na predstavljanje finala od strane dobavljača na plan 401 (k). Bili smo jedna od tri tvrtke koja su imala samo nekoliko komada vrlo osnovnih informacija o planu. U želji da radimo pravu, tražili smo pojedinosti o tome kako funkcioniraju sve naknade za plan i zatražile kopije ugovora o usluzi. Rečeno nam je da ne trebamo takve informacije - što je onemogućilo bilo koga tko je odgovoran za isplativost ili funkcionalnost plana.

To nas je doživljavalo kao vrlo čudno ponašanje - sve dok ne shvatimo da su ti ljudi već imali svoje umove o kome s njima rade. Susreli su se s još dvije tvrtke samo kako bi stvorili pojam due diligence. Netko tko je blizu te stvari mi je dao glavu, tako da "nisam trošio previše vremena na njih". Dovoljno je, kada smo se pojavili za finale, ključni donositelji odluka nisu čak ni smetali da prisustvuju sastanak. Nekolicina ljudi koji su bili tamo nije postavila ni jedno pitanje.

U sličnom primjeru, ključni donositelj odluka predstavljen je akcijskim planom za rješavanje nekoliko glavnih problema, koji su dizajnirani kako bi pomogli svojim radnicima da se bolje pripreme za mirovinu. Umjesto toga, nagovorio ga je gladak posrednik koji mu je pokazao kako je mogao udvostručiti svoj novac prije godinu dana, samo da je bio u određenim sredstvima. Smiješno kako poslijepodne čini bilo kojeg zaliha berača genijem.

Svatko tko je naporan i dovoljno sretan da bude pozvan u finale predstavljanja ne bi trebao očekivati ​​da će osvojiti sve poslove. Nitko ne može biti sve za sve ljude. Međutim, postoji samo jedan objekt kroz koji se ovi procjene mogu vidjeti: što je u najboljem interesu plana i njegovih sudionika? Nikakvo drugo sredstvo za mjerenje davatelja usluga u planu mirovinskog osiguranja ne bi smjelo biti prihvaćeno.

Sve to čini planove umirovljenja učinkovito bastion divljih prodajnih praksi - prodajnih praksi u kojima bi vaši suradnici mogli biti čak i sudionici.

Slika putem iStock.

https: //

Možda biste željeli i sljedeće:

Plana mirovinskog osiguranja zrelih za revoluciju?

Nedavni gradovi ne uspijevaju u mirovini štednje

Jedan ključ uspješnog planiranja mirovina

Iza zavjese ciljanog datuma fonda