Zašto umirovljenici ne bi trebali napustiti burzu

Mislite da je burza samo za mlade ljude? Razmisli još jednom. Možda ste prestali raditi, ali to ne znači da biste trebali prestati ulagati u dionice.

Stručnjaci općenito preporučuju da ulagači biraju svoje izloženosti dionicama koje vode do i tijekom odlaska u mirovinu. Nažalost, neki ljudi odlaze predaleko u zaštiti njihovih jajnih stanica od pada tržišta.

"Ljudi s kojima razgovaram u dobi između 50 i 90 godina i dalje su neugodni što im je najveći dio ulaganja u mirovinu u dionice", kaže Chris Bertelsen, glavni investicijski časnik tvrtke Aviance Capital Management u Sarasoti, Florida.

No, možete i trebate uložiti neke svoje ušteđevine u dionice nakon odlaska u mirovinu kako biste ostvarili veće povrate. Evo kako kupiti dionice i sredstva na način koji smanjuje rizike.

Usredotočite se na diversifikaciju

Održavanje dobro diversificiranog portfelja smanjuje rizik za investitore bilo koje dobi - čak i umirovljenike. I to uključuje dionice, osobito na trenutnom tržištu.

Američki prinosi obveznica i dalje su povijesno niski, a oni koji su previše uloženi u njih će propustiti veći relativni prinos u dionicama, kaže Bertelsen.

Jednostavan način diversifikacije je ulaganjem u fondove kojima se trguje ili investicijskim fondovima. Oni se sastoje od mnogo različitih vrijednosnica, tako da su inherentno raznovrsni i omogućuju vam da proširite izloženost portfelja bez kupnje svih komponenti pojedinačno.

Važno je zapamtiti da se naknade i izvedba razlikuju među sredstvima. I mnoge investicijske prijevare ciljaju umirovljenike. Odstupite od ulaganja - dionice ili na neki drugi način - obećavajući povratak koji izgleda previše dobar da bi bio istinit.

Tražite dividende

Mnogi umirovljenici ulažu u tvrtke koje imaju tendenciju da višu od prosječnog dijela svoje dobiti vratimo dioničarima, što se naziva i dividendom.

Neki ETF-ovi i investicijski fondovi razmatraju strategije dividende, ali to je i prilika da se zabavite s ulaganjem. Istraživačke dionice s visokim ili rastućim prinosima od dividendi koji ispunjavaju neke od vaših drugih kriterija za ulaganje.

Bertelsen preporučuje usredotočiti se na tvrtke koje su financijski jake i čvrste poslove u doglednoj budućnosti. Prioritizirati niske volatilnosti dionice, one s cijenama koje ne ljuljaju mahnito.

"Ljudi trebaju pogledati na područja gdje visoka razina uzbuđenja nije prisutna, no dohodak je zasigurno", kaže on.

Odbiti strah

Sve je dobro i dobro shvatiti najbolje prakse za ulaganje u dionice, ali je još jedna stvar koja vremenski utječe na trľiąte trľiąta - pogotovo u mirovini.

Amerikanci dobi 65 i više godina bili su manje vjerojatno od svih ostalih dobnih skupina da vjeruju da će burza porasti svake godine između 2002. i 2014. godine, navodi se u nedavnoj studiji United Income Inc., registriranog investicijskog savjetnika koji služi umirovljenicima. Većina glavnih indeksa dionica povećala se u svih, ali dvije od tih godina.

Prodana tržišta na prošlim tržištima možda su vaše investicije bavila razornom padom - a buduće bi one mogle ponovo - no dugoročna korist investiranja u dionice dobro je dokumentirana. I imajući novac na burzi često mogu pomagati gnijezdo jaja trajati duže. Istraživanje Američke udruge pojedinih investitora iz 2016. godine pokazalo je da je veća raspodjela dionica (65%) dovela do većih prinosa od niže raspodjele (25%) kada se novac periodično povuče tijekom razdoblja odlaska u mirovinu od 35 godina.

Ako ste zadovoljni stvarnijim brojevima, upotrijebite kalkulator za mirovinu kako biste odredili kako različite stope povrata mogu utjecati na uštedu tijekom umirovljenja. To će vam pomoći da odlučite koje vrste ulaganja mogu poduprijeti za dugo vući.

Anna-Louise Jackson je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aljax7.