Obrezivanje novčanika: kada je dobra ideja otkazati kreditnu karticu?

Proljeće je ovdje, a vi vjerojatno razmišljate o obrezivanju vašeg vrta za novu sezonu. Uostalom, morat ćete se riješiti korova kako biste napravili mjesta za cvijeće.

Isto vrijedi i za vaš novčanik: povremeno ćete možda htjeti razvrstati svoje kreditne kartice i riješiti se plastike koju ne koristite. Ali je li dobra ideja otkazati karticu? A kako biste trebali odlučiti što će se zakopati? Uhvatimo pojedinosti.

Je li otkazivanje kartice opasno?

Zajedničko je da financijski stručnjaci preporučuju otkazivanje kreditne kartice. To je zbog toga što bi to moglo privremeno povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

Jedna stvar, otkazivanje kartice može povećati omjer iskorištenja kredita. Pretpostavimo da imate dvije kreditne kartice, jednu s ograničenjem od 5.000 dolara na koju ste dužni 1.500 dolara, a drugu s ograničenjem od 1.000 dolara na koju ništa ne dugujete. U ovom scenariju upotrebljavate 25% raspoloživih sredstava.

No, ako otkažete karticu s ograničenjem od $ 1,000, vaša kreditna kartica u upotrebi snimi će do 30%. Sada ste pogodili omjer iskorištenja koji kreditni agenti smatraju nepovoljno, a vaš kredit mogao bi pogoditi. Ding može biti značajan; 30% vaše kreditne ocjene dolazi od vašeg opterećenja duga, a upotreba kredita uklapa se u ovu kategoriju.

Drugo razmatranje je duljina vremena kada ste otvorili karticu. Zatvaranje kreditne kartice koju ste imali godinama moglo bi utjecati na vaš rezultat niz liniju.

Suprotno uvriježenom mišljenju, kreditni račun s pozitivnim informacijama neće odmah odbaciti vašu kreditnu izvješću; to traje oko 10 godina. No, kreditne biće žele vidjeti dugu povijest odgovornog korištenja kredita - otkazivanjem stare kartice, mogli biste se postaviti za ding kada se račun više ne pojavljuje u vašoj povijesti.

Postoje ponekad dobri razlozi za uklanjanje kartice

S obzirom na gore navedene implikacije kreditnih bodova, možda mislite da nikada nije dobra ideja otkazati karticu. Iako to nikada neće Pomozite vaš rezultat da biste dobili osloboditi od plastike, hit će biti manji ako pažljivo otkažete (više o tome u minuti). Osim toga, to će se odskočiti natrag u vrijeme ako se držati korak s dobrim kreditnim navikama.

Otkazivanje kartice s kojom niste zadovoljni ograničit će vašu izloženost prijevari i pojednostaviti svoje financije. Dobro je razmotriti otkazivanje ako vam se odnosi na bilo što od sljedećeg:

Ne koristite karticu i naplaćuje se godišnja naknada - Plaćanje godišnje pristojbe vrijedi samo ako podignete dovoljno nagrada da je nadmašite.

Nerd note : Provjerite kod svog izdavatelja da vidite možete li se vratiti na drugu verziju kartice koja ne naplaćuje godišnju naknadu. Ovo je bolja opcija nego potpuno otkazivanje.

Dugo vremena niste otvorili karticu - Ako ne volite karticu i niste ga dugo otvorili, zatvaranje neće utjecati na vaš kredit.

Nemate visoku kreditnu ograničenost na kartici - Opet, ako vam se ne sviđa jedna od vaših kartica i kreditna ograničenja nisu visoka, vjerojatno je sigurno da se riješite. To vjerojatno nećete utjecati na vaš postotak kredita koji je u upotrebi. Samo budite sigurni da otkazivanje kartice neće vas gurnuti iznad granice iskorištenja od 30%.

Ne možete kontrolirati potrošnju na kartici - Zaduženje kreditne kartice je skupo, pa ako stalno punite previše, možda je najbolje ukloniti iskušenje.

»VIŠE: Zatvaranje kreditne kartice? Pobrinite se da radite ove 5 stvari

Odustani s pažnjom

Ako ste pažljivo pomislili o poništavanju kartice i odlučili ste to učiniti, slijedite ove korake kako biste proces učinili bezbolnim:

• Saznajte što će se dogoditi s vašim nagradama. Otkazivanje kartice može značiti odustajanje od neiskorištenih bodova, milja ili gotovine. Ako je to slučaj, iskoristite svoje nagrade prije nego što se kartica sklanja.
• Isplati ravnotežu. Teško je otkazati račun koji još uvijek dugujete novcu; najprije rješavanje optužbi učinit će stvari brže.
• Kontaktirajte službu za korisnike vaše kartice. Javite im da morate otkazati karticu i slijedite korake koje predlažu. To može značiti upotrebu internetskog alata ili pisanje vašeg zahtjeva, stoga pripazite da pažljivo obratite pažnju i pratite ako je potrebno.
• Pratite svoj kredit. Provjerite izvješće o kreditu za nekoliko mjeseci kako biste bili sigurni da je vaš račun zatvoren.
• Pričekajte da otkažete druge kartice. Ako se želite riješiti drugih kartica, držite se nekoliko mjeseci. To će vam dati vrijeme kreditne sposobnosti da se oporavi.

Donja linija: Iako je vaša kreditna ocjena mogla potrajati manje od poništavanja kartice, ponekad to čini smisla. Samo pazite da pažljivo razmislite prije nego što poništite i slijedite naše savjete kako bismo ovaj proces učinili glatkom.

Snimanje kartica preko Shutterstocka