Izvan novca? Dobijte pomoć s kreditnom linijom tvrtke

Što je kreditna linija, anyway?

Svaka mala poduzeća doživljava novčani tok izazova. Budući da su fluktuacije novčanog toka prirodni dio poslovanja, a ne pokušavajući ih izbjeći, alternativni pristup bi bio aktivno upravljanje novčanim tokovima. U ovom članku raspravljat ćemo o važnom alatu za upravljanje novčanim tokovima - kreditnom linijom.

Kreditna linija je određeni iznos novca koji možete posuditi kada vam je potreban i vratiti se natrag kada to ne učinite. Razlikuje se od zajma jer nemate imati, ali ga možete upotrijebiti kao međuspremnik ili rezervnu opciju ako imate neočekivane probleme novčanog tijeka koji su uzrokovali kasnoplaćeni klijenti, neplanirani za troškove, ili jednostavno sezonskim ciklusima. Oni također mogu biti odličan način za početak izgradnje ili povećanje poslovne kreditne ocjene.

Tko je to za, i tko ga ne bi trebao koristiti?

"Za tvrtke koje su već na nogama, kreditna linija nudi sigurnosna mreža ". Za početak, linija kredita može pomoći da se vaše poslovanje s tla, jer mnoge nove tvrtke imaju ograničene potrebe za kapitalom, a zajam može brzo pojesti vašu dobit. Za tvrtke koje su već na nogama, kreditna linija nudi sigurnosnu mrežu, kao i veliku fleksibilnost koju vlasnici tvrtki mogu kreativno koristiti u njihovu korist. Na primjer, neki vlasnici tvrtki ponudit će svojim kupcima i dobavljačima bolje uvjete plaćanja kako bi stekli konkurentsku prednost, a drugi mogu kupiti oglasni prostor kada je jeftiniji ili ulagati u oglašavanje kako bi privukli više klijenata. Kao i kod bilo kojeg drugog rješenja za financiranje, kreditne linije dolaze u različitim vrstama, od kojih svaka ima prednosti i nedostatke.

Dno crta je, obavite svoje istraživanje i izaberite pravo rješenje za vaše poslovanje. Ne postoji rješenje "jedna veličina odgovara svima". Vjerojatno najvažnija prednost kreditne linije je da plaćate samo kamatu na novac koji koristite, dajući vam fleksibilnost uložiti kad god želite, i ispuniti svoje financijske obveze kada vam je to potrebno.

Jednom kada idete putem postupka odobravanja možete odabrati najbolje vrijeme za korištenje kreditne linije, a vi ga možete vratiti kada više ne trebate kako biste izbjegli plaćanje nepotrebnih naknada. Međutim, budući da organizacija koja nudi kreditnu liniju zapravo stavlja novac na stranu za vas, neki pružatelji usluga financiranja naplatit će vam naknadu samo za pravo korištenja kreditne linije, čak i ako zapravo niste iskoristili sredstva.

Kako se kreditna linija razlikuje od poslovnog kredita?

Možda je glavna razlika u tome što se poslovni kredit privlači jednom, obično za određenu svrhu. S druge strane, linija kredita može se koristiti više puta. Kao rezultat toga, poslovni krediti obično se koriste za posudbu većih iznosa, a često i za jednokratne svrhe, kao što je kupnja konkurenta.

Kreditne linije često se koriste za svakodnevne aktivnosti. Druga je razlika u tome što se otplate kredita fiksirale i plaćale mjesečno, dok se kreditna linija može vratiti u bilo kojem trenutku, a ako je saldo nula, vaša je isplata nula. Dakle, troškovi zatvaranja također su obično veći za zajmove, ali "naknade za održavanje" za kreditne linije mogu biti veće zbog fleksibilnosti u rokovima otplate.

Kako se prijaviti za malu kreditnu liniju:

Prvo i prije svega, obavite svoje istraživanje i pronađite rješenje koje najbolje odgovara vašim poslovnim potrebama. Zatim provjerite jeste li poduzeli korake da biste pokazali da ste ozbiljni o svojoj tvrtki. Ako ste još uvijek u pokretanju, napišite poslovni plan. Osim svih ostalih prednosti, kao što je osiguranje da niste zaboravili važne aspekte poslovanja, također će pokazati zajmodavcima kako ćete generirati prihode koji su potrebni kako biste izvršili otplatu. "[Pisanje poslovnog plana] pokazat će zajmodavcima kako ćete generirati prihode koji su potrebni da biste izvršili otplatu."

Također ćete željeti pratiti vašu osobnu kreditnu ocjenu. Ako je vaše poslovanje novo, vjerojatnije je da će imati kreditnu ocjenu, što znači da će vaša banka izgledati za vašu osobnu kreditnu ocjenu. Ako je vaš rezultat nizak, dobivanje odobrenja za kreditnu liniju može biti lukav ili rezultira višom kamatnom stopom.

Valja napomenuti da kreditne linije ne trebaju doći iz banaka, a postoji i nekoliko alternativa. Na primjer, ako se problemi s novčanom točkom mogu upravljati s malom ubrizgavanjem gotovine, razgovarajte s bankom o dobivanju poslovne kreditne kartice ili pokušajte s rastućim brojem alternativnih pružatelja kreditnih linija.

Koje kamatne stope mogu Očekujem?

"Kreditne linije pružaju određenu količinu fleksibilnosti, no mnoga druga rješenja ne, međutim, ta fleksibilnost ima cijenu". Dok poslovni zajmovi izgleda imaju veće kamatne stope, poslovna linija obično ima naknade, poput onih koje plaćate da bi dostupna linija bila dostupna čak i ako ga ne koristite. Tako učinkovito, naizgled niže kamatne stope kreditne linije i dalje mogu rezultirati plaćanjem malo više.

Konačno, kreditne linije pružaju određenu količinu fleksibilnosti koju mnoga druga rješenja ipak ne ovise o fleksibilnosti. Ono što odaberete ovisit će o vašem poslovanju, ali pazite da faktorite sve naknade koje davatelj kreditne linije naplaćuje pri donošenju odluke.

Što trebam učiniti kako bi osigurala kreditnu liniju?

Zahtjevi za osiguranje kreditnih linija variraju među pružateljima financijskih usluga, ali svi imaju jednu zajedničku stvar: oni gledaju na vašu sposobnost vraćanja kako bi donijeli odluku. Mnoge banke i drugi tradicionalni zajmodavci žele vidjeti da je vaše poslovanje profitabilno i da je novčani tok pozitivan, pa je stoga poželjno osigurati kreditnu liniju prije nego što je trebate. Ostali pružatelji usluga možda će htjeti pogledati čimbenike kao što su vaša potraživanja ili prodajna povijest prodaje kako bi odlučili.

Što ako ne mogu pokazati pružatelju kreditne linije da je moj posao pozitivan novčani tok?

Opet, postoje mnogo načina za osiguranje kreditne linije. Dokazivanje pozitivnog novčanog toka je jedan od načina, ali zasigurno nije jedini. Međutim, ako nijedna gore opisana metoda nije izvediva, provjerite hoće li pružatelj financijskih usluga razmotriti kreditnu liniju kredita umjesto toga - znači da koristite kapital koji imate u imovini kao kolateral - što predstavlja manju opciju rizika za vašeg davatelja usluga.

Koji su najbolji načini korištenja kreditne linije?

Kao što je gore spomenuto, kreditna linija odlična je za kratkoročne financijske potrebe, poput iznošenja svih zaustavljanja na tržištu novog proizvoda ili za pokriće platni list tijekom suhog razdoblja. No budite upozoreni, ne pretjerujte svoju kreditnu liniju kako bi vas platio financijski. Koristite koliko god možete na aktivnostima koje generiraju prihode, jer će to pomoći u uravnoteženju novog duga koji ste nastali i ostvariti rast za koji vaša tvrtka cilja.

Kako pronaći pravog pružatelja kreditne linije?

Razmislite o takvom pružatelju usluge kao i bilo koji drugi pružatelj kritičnih usluga vašem poslovanju - oni nisu samo dobavljači, već i poslovni korisnici. Dakle, kada odaberete jedan, pobrinite se da se zaista osjećate ugodno s njima. Takav partner će razumjeti vaše poslovanje i vaše potrebe, uzeti interes i biti upoznati s malim poslovnim okruženjem.

Oni bi trebali moći prepoznati izazove s kojima se suočavaju mala poduzeća - na primjer, možda je vaše poslovanje sezonsko, ili pati od sporog plaćanja kupaca. Dobar pružatelj usluga će biti osjetljiviji na kreativne aranžmane i pažljiviji ako ste u strašnim situacijama i razumjet ćete te ograničenja i prilagoditi vam najbolje rješenje.

Jeste li koristili kreditnu liniju koja vam pomaže u pokretanju ili rastu vašeg poslovanja, i jeste li ga smatrali korisnim? Imate li savjete za pronalaženje odgovarajućeg pružatelja usluga? Podijelite svoj unos u komentarima u nastavku.