Profesori: Kako bi riješili financijske probleme naše tvrtke, roditelji moraju početi kod kuće
Obrt ili d.o.o.?
Susan Lyon
Bili smo dovoljno sretni da ovaj tjedan razgovaramo s dva stručnjaka koji su svoju karijeru posvetili obrazovanju mladih ljudi o prednostima pametnog financijskog planiranja i investiranja rano. Sjedili smo s dva financijska profesora, Tahira K. Hira iz Sveučilišta Iowa i Bryan Sudweeks iz Marriottove poslovne škole BYU-a, kako bismo otkrili pojedinosti o tome kako izgleda dobro zaokruženo financijsko obrazovanje.
Njihova poruka bila je kristalno jasna: Gdje završava škola i počinje život, kritično je da mladi odrasli imaju uzorke oko njih kako bi ih naučili kako biti pametni svojim novcem. Mi kao društvo moramo podučavati lekcije o kojima također živimo.
Izlet?Škole nisu dovoljne.Da popravimo društvo, moramo početi kod kuće.
Dok su zajednički podijelili nekoliko zajedničkih ključnih financijskih preporuka - primjerice, početak štednje - jedan od najjačih alata osobne financije za koji su obojica tvrdili da je za nešto što ne možemo samo naučiti u školi: moć roditeljstva i modeliranje uloga u financijskim sredstvima odlučivanje. Osobni financijski stručnjaci naroda većinom se slažu da neka razina osobnog finansijskog obrazovanja mora biti obavezna u srednjoj školi ili čak prije, ali ovaj pristup temeljen na vrijednostima osobnih financija tvrdi da obrazovanje mora doći prije i izvan učionice.
Pitali smo stručnjake: U doba kada je financijska nepismenost prožeta, kako ćemo to promijeniti?
- Profesor Bryan Sudweeks, profesor osobnih financija u Marriott školi BYU-a, objašnjava zašto se osobno financijsko obrazovanje mora početi s roditeljima kako bi se prihvatili načela temeljnih ulaganja:
Moja svrha u životu je da pomognem ljudima da dobiju svoje financijske kuće u redu, a nakon 13 godina upravljanja imovinom uspio sam se preseliti na sveučilišnu nastavu, kao i pokrenuti besplatni resursi za osobne financije na internetu za javnu upotrebu.
Moramo dobiti roditelje na brodu:
Ti resursi su važni, ali na društvenoj razini, odgovornost za financijsku edukaciju leži na roditeljima: kako možete podučavati nešto što sami niste zadovoljni? Živjeli su ljudi koji su iskusili Veliku depresiju da pričaju priču svojoj djeci i prođu kroz pouke naučene na putu. Nasuprot tome, naši vlastiti roditelji nisu: ovih dana, samo gledajući brojke nacionalnih duga, možete vidjeti da smo u nevolji.
Ako roditelji ne mogu odgoditi potrošnju kako bi donosili pametne odluke o štednji, kako mogu naučiti svoju djecu da to čine prioritetima? Dok je obavezno obrazovanje u školi dobar početak, moramo prvo roditi da razumiju osobne financije.
Suzbijanje nerazumijevanja temeljnih načela ulaganja:
Mladi odrasli ne razumiju osnovna načela ulaganja vani danas - oni su zauzeti slušajući hype koji dolaze iz medija i Wall Streeta. Izgubljena su načela koja stoje iza proračuna, portfelja, mogućnosti s niskim troškovima i dugoročno ulaganje. Ljudi vjeruju da mogu imati vremena na tržištu, ali oni ponekad ne uspijevaju.
Načela za život:
- Uštedite dvadeset centa svakog dolara
- Živjeti skrupulozno rano kako biste postigli svoje ciljeve (postavite ciljeve!)
- Saznajte kako odgoditi vaše želje
- Znati što čini dobar uzajamni fond, dobar proračun i dobar portfelj
Izazov? Početi. Nakon što počnete, resursi su vani - upravo ste ih morali koristiti. Moramo razbiti ciklus da se generacija prava zaglavi držeći ljude odgovornima za njihovo djelovanje i ranim lošim navikama.
- Tahira K. Hira, profesorica osobnih financija i viši savjetnik za politiku predsjednika na Sveučilištu države Iowa, postavlja univerzalni plan financijske sigurnosti vođen moralnim barometrom:
Na prošlotjednoj konferenciji sam govorio o dvije stvari: Prvo, tko je odgovoran za kolektivnu situaciju financijskog blagostanja američkih potrošača? Na prvo pitanje, dopustite mi da vam kažem: nitko nije odgovoran za osiguravanje da veći sustav dobro funkcionira. Drugo, koja su pravila ulaganja koju mladi trebaju slijediti? Dopustite mi da kažem da prije nego što bilo koji pojedinac počne pokupiti dionice ili uložiti svoj novac, postoje osnovna načela iza ulaganja koja im je potrebna kako bi se u potpunosti shvatili.
Stavljanje 'osobe' natrag u 'Osobne financije'
Budući da sam bio u privatnom financijskom svijetu tri desetljeća prije nego što su osobne financije bile "cool", vjerujem da moramo staviti 'osoba' natrag u osobaal finance, a ne samo fokusiranje na brojeve. Mnogo obrazovnih materijala tamo zanemaruje ovu komponentu koja se fokusira na pojedinca i kako dolaze u interakciju s financijama. Na pojedincu je stvoriti plan i držati se s njom. Moraju naučiti nadvladati vanjske čimbenike koji utječu na njihovo financijsko dobro, kao što je financijska kriza, koja je devastirana kao i za toliko Amerikanaca.
Uloga obitelji: vraćanje vrijednosti
Uloga obitelji kritična je pri donošenju financijskih vrijednosti i smjernica za djecu; dobri su uzorci bitni i to je u osnovi ono što nedostaje upravo sada. Utjecaj morala na podučavanje osobnih financija - i važnost razmišljanja i donošenja odluka pojedinca - ne može se precijeniti. Moramo naučiti osobnu financijsku odgovornost za sljedeću generaciju. Osobne financije su u osnovi jednostavne: samo pokušavamo učiniti to fancy. Dakle, čak i ako niste stručnjak, možete slušati vaš crijev i morala, te izbjeći složene financijske scenarije koje niste u potpunosti razumjeli. Ovaj barometar je ono što nedostaje u današnjem društvu.
Pa što bi trebao biti moj plan igre?
Moramo svi razumjeti četiri stupa financijske sigurnosti u odnosu jedna na drugu: prihodi / rashodi i imovina / obveze. Na primjer, ne vrijedi napraviti hrpu novih investicija ako živite ispod hrpe duga. Nema ulaganja u svijet koji vam može dobiti isti visoki vraća iz godine u godinu koja je velika kao i kamatne stope mnoge kreditne kartice vam se naplaćuju.
Važno je steći osjećaj neto dobiti - nakon oporezivanja - i stvoriti financijski plan koji će odražavati stvarni iznos novca koji morate potrošiti. Preporučujem da potrošite i spremite nešto u skladu s tim:
- 5-10%: dobrotvorne donacije uzrok po vašem izboru
- 10%: mirovinska ušteđevina
- 20%: 'poslijepodne' štednje (za putovanja, neočekivane troškove, medicinske zapise i srednjoročne potrebe) - zovem to "privući, izvlačiti" novac
- 60-65%: dnevni troškovi života uključujući najam, hranu, kupnju, isplate kredita itd.
Kako mijenjamo naše društvo da odražavamo ove vrijednosti?
Kada pogledate globalnu financijsku krizu, morate pitati: kako možemo imati dobre rezultate ako nastavimo činiti pogrešnu stvar? Svi znamo u našim srcima što je ispravno, ali moramo se pobrinuti za to.
Neke se stvari nikada ne mijenjaju: te su osnovne istine bile istinite i ostale istinite, milijuni godina. Iako su financijski instrumenti oko nas postali složeniji tijekom posljednjih nekoliko godina, trebali bismo nastaviti s našim osnovnim intuicijama o novcu:
- Nemojte trošiti više nego što imate;
- Ne posudite za potrošnju, samo za dugoročna ulaganja koja možete držati (domovi i obrazovanje);
- Trebamo izgraditi naše živote kako ptice grade svoje: polako ali sigurno.
Financijsko obrazovanje treba podučavati u školama, naravno, ali to je veliki izvor zbunjenosti za djecu kada se podučava jedna stvar, a onda vide kako njihovi roditelji djeluju drugačije. Djeca trebaju ograničenja i terete rano kako bi se razlikovali financijski žudnji i potreba kako odrastu.
Za dodatne informacije o upravljanju ulaganjima, molimo Vas da započnete s čitanjem naših inauguracijskih 101 investicija, okvira za investiranje i imovinske klase i raspodjelu imovine.
