Matty Simmons: Čovjek koji je prodao svijet na kreditne kartice

Kad je Matty Simmons prvi put čuo za višenamjenske kreditne kartice 1950. godine, nije bio impresioniran.

U to je vrijeme Frank McNamara, koji je došao s idejom, i njegov poslovni partner Ralph Schneider pokušavali nagovoriti Simmons da se pridruže svojoj novoj tvrtki, Diners Clubu. Koncept kreditne kartice nije djelovao osobito korisno Simmonsu, koji je tada obavljao odnose s javnošću za restorane i noćne klubove.

Foto ljubaznošću Mattya Simmona.

"Najviše me se zabrinulo da će me zamoliti da ne samo da obznanimo ovu novu koncepciju, već da nagovorimo restorane da im se poštuju", napisao je Simmons u svojoj knjizi iz 1995. godine "Kreditna kartastraška katastrofa", prvom izvješću o ranim danima Diners kluba i evolucija industrije kreditnih kartica.

Objavite i uvjerite se da je učinio. Simmons se konačno pridružio Diners Clubu kao izvršni potpredsjednik. Vodio je prodaju i marketing, a uredio je i objavio popularni časopis tvrtke. Njegovi napori pridonijeli su uspjehu Diners Cluba i utrli put industriji kreditne kartice kakva danas poznajemo.

Diners Club bio je samo jedan od Simmonsovih avantura. Sada je 90 godina, autor je osam knjiga; filmski i televizijski producent hitova kao što su "Animal House" i serije "National Lampoon's Vacation"; i osnivač izdavačke kuće koja je producirao časopis Weight Watchers i National Lampoon. Trenutačno dijeli Los Angeles, New York i Pompano Beach, Florida, a radi na novom scenariju i humorističkoj knjizi.

Investmentmatome razgovarao s Simmons o Diners Club i što on danas misli o kreditnim karticama. Ovaj je intervju uređen za kratkoću i jasnoću.

Kako je započeo Diners klub

Koji su bili Vaši prvi dojmovi dinerskog kluba?

Bio sam tip za odnose s javnošću. Među ostalim, nosio sam mnogo restorana i noćnih klubova. Izvorna ideja za Diners klub bila je blagovaonica. Idete u restorane diljem New Yorka, naplatiti ih i dobiti jedan račun jednom mjesečno. Frankov partner Ralph Schneider nalazio se u novinarki, a on ga je upitao: "Tko je najbolji momak koji će se baviti u PR-u i noćnom klubu i restoranu?" A taj je momak odmah rekao: "Matty Simmons." Nazvali su me i Došao sam ih vidjeti.

Njihov je ured bio u Frankovoj tvrtki u Empire State Buildingu. Zvao se Hamilton Credit. Ralph je bio odvjetnik. Frank je radio na izradi komercijalnih zajmova. Rekli su mi o njihovoj ideji i podignuli malu rukom pisanu karticu koja je rekla "The Diners Club".

Frank je rekao: "Naša je ideja da uzmete ovu karticu", i tako dalje. … I rekoh, "Mislim da to nije dobra ideja." Nikada nisam napunio ništa u životu. Uvijek sam koristio novac. Oni su htjeli da dođem s njima i rekoh: "Dopustite mi da razmislite o tome." I zaboravio sam na to. Tjedan dana kasnije, Schneider me nazvao. Imali smo ručak i moramo biti jako dobri prijatelji. Govorio mi je na kraju, nakon godinu dana, u [full time] u Diners Clubu. Preokrenuo sam posao javnosti mojem bratu koji je bio moj partner. …

Ono što sam prvi put shvatio je da [McNamara i Schneider] nisu imali tip marketinga, a ja sam radio sve prodaje i marketinga. I prije nisam ništa učinio. Ali upravo sam koristio zdrav razum, i to je radio. Poslao sam poštu. … Mi smo stvorili "take-one" kutiju, znate, one male kutije gdje biste iz nje izvadili mapu i mogli biste kupiti nešto za pridruživanje. To je bio dobar način dobivanja članstva.

Naravno, javnost je bila ogromna. Prva velika priča bila je u Business Weeku. Od šišmiša dobilo nas je tisuće članova.

[U svojoj knjizi, Simmons pripovijeda da je "morao glamuroziti stvaranje plana kreditne kartice" da publicira proizvod, pa je izumio priču: McNamara je imao kratku gotovinu nakon što je otpustio kolege na večeru. Dok je njegova supruga vozila s novcem za pokrivanje obroka, došao je do ideje o kreditnoj kartici, koja bi učinkovito dopustila "odgovornom poslovnom čovjeku" da otvori karticu restorana bilo gdje. Ta apokrifna priča se od tada ponavljala bezbroj puta, a čak se i danas pojavljuje na web stranici Diners Cluba.]

Nismo se naplatili kad smo počeli. Tada smo gubili novac. … I rekoh: "Morate naplatiti karticu." [U to vrijeme, Diners Club je teretio trgovce naknadu za svaku transakciju kreditne kartice, ali nije naplatila karticu godišnju naknadu. Također nije naplaćivao kamatu, jer je svakog mjeseca zahtijevao plaćanje u cijelosti.] Frank je rekao: "Nitko neće platiti kreditnu karticu." I rekoh: "Pa, nitko neće biti nikome ako ne napunimo, jer ćemo izgubiti novac i prestati poslovati." Dakle, Ralph složio se s mnom, a mi smo naplatili trošak od 3 dolara. …

Tada sam stvorio newsletter koji je ušao u istu omotnicu kao i vaš račun. Tip koji je radio s mojim tiskanjem bio je prodavač, pa sam rekao: "Želite li zaraditi nešto više novca? Idite i prodajte neke oglase, a ja ću ih staviti u newsletter. "Znači, otišao je u restorane i kupili oglase.I tamo je bio potreba za oglasima koje sam pretvorio u časopis. Prvo je bio časopis Diners Club. Na kraju smo ga promijenili u Potpis: Diners Club Magazine. Bilo je vrlo uspješno. …

Na kraju smo naplatili časopis. Plaćali ste dodatnu 3 $ da biste dobili časopis. … Gotovo svi, poput 90% članova, su se pretplatili na to.

»VIŠE: Ono što su bile prve kreditne kartice

Koji je bio vaš najveći izazov u prvim godinama?

Nismo imali puno problema. Imali smo neku konkurenciju, ali nisu ostali okolo. Zapravo, Alfred Bloomingdale je bio dio grupe koja je osnovala tvrtku Dine and Sign. Ali jako su loše, a Bloomingdale je kupio Frank McNamaru interes za Diners klub, a on je postao predsjednik Diners Cluba. Ralph Schneider bio je predsjednik i bio sam izvršni potpredsjednik. …

Nismo imali prave konkurencije sve dok American Express nije došao [1958]. Dok sam bio u Diners Clubu, koji je trajao do 1967. godine, bili smo i dalje broj 1 kreditna kartica na svijetu. …

Naši kreditni gubici bili su oko tri četvrtine od 1%. Danas su poput 3 ili 4%. … Sada ljudi rade velike račune koje ne mogu platiti, što je ono što sam rekao u "Katastrofi kreditne kartice". Bili smo stvarno više od kartice za naplatu. Morao si platiti račun za 30 dana. Trebali ste, ionako.

Kreditne kartice danas

I dalje imate kreditne kartice?

Imam pet njih. Nemam karticu Diners Club.

Prvi broj na Diners Club kartici bio je 1000. Frank McNamara je to imao. Schneider je imao 1001, a imao sam 1002. Volio bih da sam je zadržao. Sada vjerojatno vrijedi puno novaca. Ali ja to nemam. Nikada ne držim ništa.

Jeste li zatvorili taj račun?

Godinu nakon što sam otišao, otišli su u računalni sustav. Sve je bilo ručno kad sam bio tamo. Izgubili su milijune u idućih nekoliko godina. [To je dijelom bilo zbog "računalnih problema koji su progutali milijune dolara u optužbama koje nikada nisu naplaćene", piše Simmons u "Katastrofi kreditne kartice".]

I poslali su mi karticu s 19 različitih brojeva, poput tipične kreditne kartice. Tada su mi poslali račun [za godišnju naknadu kartice]! Bio sam toliko uvrijeđen da će poslati mene, jednog od osnivača tvrtke, račun za kreditnu karticu. Upravo sam je poslao natrag i rekao: "Možeš ovo." I nikada ga nisam koristio nakon toga. …

Sada imam MasterCard, bankovne kartice i American Express. … ih često ne koristim. … Najčešće koristim karticu MasterCard iz jedne od naših banaka. To je samo kao kad sam bio u L.A., večeram se.

»VIŠE: Kako su 'platine' i 'zlatne' kreditne kartice izgubile sjaje

Kako ste se prebacili s kreditnih kartica u Hollywood?

Kako se to dogodilo, Diners Club je stekao veliki osiguravajuće društvo [Kontinentalno osiguranje], a nisam bio jako zadovoljan novim vlasništvom.

Ja sam podnio ostavku 1967. godine i formirao sam vlastitu tvrtku. U početku se zvala Communications Twenty First Century. Moj prvi časopis bio je časopis Weight Watchers, koji je još uvijek okolo i još uvijek vrlo uspješan. Moj drugi časopis bio je National Lampoon. To je postalo toliko ogromno, promijenio sam naziv tvrtke u National Lampoon Incorporated. Bila je javna tvrtka. A Diners Club, naravno, bio je na New York Stock Exchange.

[Simmons je producirao "Animal House" i film "Vacation" pod brandom National Lampoon.]

U vašoj knjizi kritički ste kako kreditne kartice mogu privući ljude da prekomjerno nadoknuđuju. Osjećate li se i dalje tako?

Da jesam. Mislim da se previše kredita daje ljudima koji prekomjerno troše. I moraju potrošiti polovicu svog života i to plaćati.

Uglavnom, kamatne stope, za mene, su pljačke autocesta. Smiješno je da će naplatiti ljude 17%, 20% ili više na kamatne stope. To je samo profitabilno. Ružno je naplatiti ljude koji su jako zanimljivi. Vrlo sam protiv njega, a ja sam to rekao u svojoj knjizi "Katastrofa kreditne kartice". Zato se zove "katastrofa kreditne kartice"!

Plaćanja u budućnosti

Predvidite li nešto što zamjenjuje kreditne kartice?

Ne mislim da će zamijeniti ideju kreditne kartice ili usluge kreditne kartice. Ali sve će biti kompjuterizirano. Sve će biti kompjuterizirano. Zato nećete nositi gotovinu - nosit ćete svoje računalo, malo računalo.

Možete naplatiti … sve sada. Sjećam se da odlazim na godišnji sastanak svih bejzboličkih momčadi i generalnih menadžera, pozivajući ih na prihvaćanje Diners Club kartica za ulaznice u ballparkove. I generalni direktor Chicaga White Soxa, njegovo ime je Frank Lane, ustao i rekao: "[Kreditne kartice] samo su prolazne stvari. Nikada neće potrajati. Baseball je američki kao pita od jabuka, i to je tek prolazna naklonost."

Je li ikad to poduzeo?

Mislim da nije. Ali sigurno možete kupiti ulaznice za loptice, filmske kuće, sve sada [s kreditnim karticama].

»VIŠE: Meteorijski porast i teški pad kreditnih kartica benzinske postaje

Što predvidite dogoditi će se s kreditnim karticama u narednih 10 godina?

Nema sumnje da mi je sve veće, jer će ljudi sve više ovisiti o kreditnim karticama, koliko godina prolazi. I rast stanovništva. … I jednostavnost ručnog računala.

zvuči kao plaćanja za mobilne uređaje.Mislite li da će one postati popularnije?

Mislim da će sve ovo postati popularnije. Svijet postaje tako računalno svjestan i tako automatiziran u svakom pogledu da će stvari poput novca i naplate biti pojednostavljene u najvećem stupnju. Cijeli život će biti u vašem računalu.

Kako se osjećaš zbog toga?

Zabrinut sam zbog toga. Mislim da to čini preveliku potrošnju. Mislim da gotovinu, kao što sam rekao u knjizi, gotovinom čuva ljude malo opreznom. Idete, "Imam li dovoljno novca da to kupim?" Znaš? Onda je provjera, naravno, olakšala. Ali ne onoliko koliko i kreditne kartice.

Diners Club, tada i sada

Nakon što je stekao Continental osiguranje, američka tvrtka Diners Cluba promijenila je ruke još nekoliko puta. Danas je u vlasništvu Discover.

Frank McNamara prodao je svoje dionice u Diners Clubu 1952. godine, misleći da će se smanjiti na 250.000 članova. Umro je 1957. godine. Dvije godine nakon njegove smrti Diners Club je donijela milijun članova.

Ralph Schneider, koji je godinama vodio Diners Club nakon McNamarine odlaska, umro je 1964. godine. Al Bloomingdale je kasnije uzeo kormilo, ali on i Simmons "neprestano se ne slažu" o poslovnim planovima, prema Simmonsovoj knjizi, a Simmons je napustio tvrtku nekoliko godina kasnije. Bloomingdale je poduzeće vodio nekoliko godina, a na kraju je prodao svoj interes za dobit od 13 milijuna dolara. Umro je 1982. godine.

Kada je Simmons napustio Diners Club za svijet izdavanja i zabave, uglavnom je prestao slijediti industriju kreditnih kartica, kaže on. Ali on se i dalje divimo njegovom trajnom uspjehu.

"Nikad to nisam očekivao kad je započeo", kaže on. "Nisam imao pojma hoće li to raditi ili ne. Ali tako je život. … To se samo događa."

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.