Kako napraviti osiguranu karticu za vas

Ako pokušavate izgraditi ili obnoviti kreditnu povijest, osigurana kreditna kartica može biti izvrstan alat. Osigurane kartice su vrijedne uglavnom zato što mogu biti koračni za tradicionalne unsecured kreditne kartice, koje su više vjerojatno da će ponuditi nagrade ili niže kamatne stope. Korištenje osigurane kartice pametno vam može pomoći da prijelaz na neosiguranu karticu prije.

Evo kako staviti osiguranu karticu na dobru upotrebu.

Shvatite kako sigurnosne kartice rade

Kad god kupite nešto s kreditnom karticom, izdavatelj kartice bitno vam daje novac za plaćanje vaše kupnje. Vaš potpis na slipu kreditne kartice je obećanje da će vratiti taj zajam. Zato vam je potrebna pristojna kreditna sposobnost da biste se kvalificirali za većinu kreditnih kartica: ako imate nisku kreditnu ocjenu ili uopće nemate kreditnu povijest, izdavatelji kartica neće imati puno povjerenja da ćete vratiti ono što ste platili posuditi. Znači, vjerojatno vas neće odobriti za karticu.

Sigurna kreditna kartica nudi vam priliku da pokažete da možete odgovoriti na kredit bez odgovornosti da izdavač preuzme rizik. Izdavatelju kreditne kartice dajete sigurnosni polog koji koristi kao kolateral za novac koji vam daje kada koristite karticu. Vi ste, učinkovito, osiguranje tog duga sami. U većini slučajeva vaša je kreditna linija jednaka iznosu vašeg depozita. Na primjer, ako izvršite uplatu od 300 $, imat ćete 300 USD raspoloživih sredstava.

Osigurava kartica nije ista kao prepaid kartica. Prepaid karticom uložite novac na karticu, a izdavatelj kartice koristi taj novac kako bi isplatio vaše kupnje. Uz osiguranu karticu vaš depozit postoji samo radi zaštite izdavatelja ako ne platite račun kreditne kartice. Važno je da platite svoj račun.

Mudro koristite svoju osiguranu karticu

Izbori koji ste napravili u dobivanju i korištenju osigurane kartice mogu dug put prema unapređenju vašeg kredita. Trebao bi:

• Dobiti karticu koja se prijavljuje kreditnim uredima. Korištenje osigurane kartice može vam pomoći u poboljšanju vaše kreditne ocjene, ali samo ako izdavatelj izvješćuje vašu aktivnost računa kreditnim uredima - tvrtkama koje sastavljaju kreditna izvješća. Prije nego što dobijete bilo koju osiguranu karticu, provjerite je li izdavatelj to učinio.
• Koristite karticu. Izdavatelj kartice treba vidjeti da možete koristiti karticu odgovorno. Da biste to dokazali, zapravo morate kupiti stvari s njom. Izrada čak jedne male kupnje mjesec dana računat će se kao aktivnost na kartici i pomoći će vam izgraditi kreditnu ocjenu.
• Zadržite svoj omjer iskorištenja nisko. Omjer upotrebe je ukupni iznos koji dugujete računu, izražen kao postotak vašeg raspoloživog bonusa. (Ako imate ograničenje kredita od $ 500 i saldo od $ 150, primjerice, vaš omjer iznosi 30%.) Nizak omjer iskorištenja kredita pokazuje da ne prelazite iznos. Ako trebate napraviti veliku kupnju koja vam donosi blizu granice, odmah isplati - ako je moguće, čak i prije no što stigne račun.
• Platite na vrijeme, svaki put. Plaćanje računa na vrijeme je najveći faktor u izgradnji snažne kreditne povijesti. Ako barem ne izvršite minimalnu uplatu do datuma dospijeća, rezultat će se vjerojatno smanjiti, a vi ćete se teže odgonetnuti s vaše osigurane kartice. Naravno, plaćanje cijelog iznosa u cijelosti svakog mjeseca je sjajno, ali ako trebate neko vrijeme voditi ravnotežu, još je uvijek važno barem minimalno plaćanje na vrijeme.

Diplomirajte na neosiguranu karticu

Nakon što pažljivo upotrebljavate svoju osiguranu kreditnu karticu neko vrijeme, možete se preseliti na fer ili prosječni kreditni teritorij - koji se općenito smatra FICO bodom iznad 630. U tom trenutku imate dobre izglede za kvalifikaciju za neosigurani kredit kartica. Izdavatelj vaše osigurane kartice može pristati da ga pretvori u redovnu kreditnu karticu ili možete podnijeti zahtjev za kreditnu karticu za osobe s prosječnom kreditnom karticom. Kada zatvorite ili pretvorite osiguranu karticu, trebate vratiti svoj sigurnosni polog.

Navike koje ste stvorili dok ste imali osiguranu karticu dobro će vam poslužiti i s neosiguranim karticama. Redovito koristite svoju karticu, održavajte nizak omjer iskorištavanja kredita i platite najmanje minimalni saldo do datuma dospijeća svakog mjeseca, a vaš će kredit i dalje biti zdraviji.

Imajući nisku kreditnu ocjenu nije kraj svijeta. Mala marljivost vam može pomoći da povećate rezultat i dajete više mogućnosti kada dođe vrijeme za podnošenje zahtjeva za kreditnu karticu ili drugu vrstu kredita. Ako zadržite svoje provjere i plaćate račune na vrijeme, možda više nikada nećete imati nisku kreditnu ocjenu.

Virginia C. McGuire je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Ovaj članak također se pojavljuje na USA Today.

Slika putem iStock.