Potražite ove crvene zastave u financijama starijih osoba

Daniel J. Friedman

Saznajte više o Danielu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Evo stručnjaka za porez na doživljaje koji mogu biti poznati - i zabrinuti - tijekom porezne sezone: dugogodišnji klijent, obično vrlo organiziran kada je u pitanju porezni priprema, zaboravlja ili izgubi ključne dokumente ili postaje zbunjen kada se traži više materijala. Bivši neovisni, metodski klijent, sada stariji, jasno se promijenio i čini se da je izgubio kontrolu nad svojim financijama.

Ovi znakovi upozorenja, koji bi mogli ukazivati ​​na jednostavno povećanu zaboravnost ili ozbiljnije stanje kao što je početak demencije, nisu samo crvene zastave povezane s zdravljem - one također mogu imati teške financijske posljedice.

Nedavno je stariji par koji su naši klijenti vratio minimalne informacije s njihovim zatraženim poreznim paketom. Bila je crvena zastava, jer je ovaj par u prošlosti bio prilično organiziran. Budući da se to činilo čudnim, stupili smo u kontakt s odraslom djecom klijenata. Saznali smo da je stariji par imao optužbe za šest likova na kreditnoj liniji za kuću koja je plaćena, iako imala je šestoricu prihoda od mirovina, socijalne sigurnosti i distribucije IRA-e, kao i druge imovine. Djeca parova sada su svjesna da moraju preuzeti veću ulogu u roditeljskim financijama.

Financijski stručnjaci koji rade sa starijima imaju - ili bi trebali imati - moralnu obvezu paziti na ove znakove upozorenja. Gdje je bio bankar koji je poznavao ovaj par više od 20 godina dok su sve te čekove ispisale iz linearne glavnice?

Najbolji ljudi za identifikaciju tih znakova upozorenja, naravno, su članovi obitelji koji imaju najviše interakcije sa starijima. Pridržavajte se ovih signala kod starijih roditelja:

Propušteni plaćanja

Kada posjetite starije roditelje, pokušajte pratiti poštu ili račune. Obavijesti o propuštenim plaćanjima znak su mogućih problema i mogu imati značajne financijske posljedice. Na primjer, zaboravljanje plaćanja zakona o osiguranju za kuće može dovesti do troškova ponovnog uključivanja ili još gore, otkazivanja pravila i potencijalne financijske katastrofe.

Nedostatak sjećanja na važna pitanja

Ne govorim o jednostavnim pitanjima kao što su ključevi, ali važne stavke kao što su potpisani povlačenje iz banke i nema sjećanja na povlačenje novca ili gdje je to bilo. To bi mogao biti znak da netko ima uho i uvjerava ga da povuče novac i preda je bez papira.

Neobične interakcije s telefonom

Mlađi ljudi više nikada ne odgovaraju svojim kućnim telefonima (ako imaju čak i fiksne telefonske linije), što starijima čine očigledne ciljeve telefonskih prevaranti. U Connecticutu, u kojem živim, uobičajena muljaža uključuje nekoga tko je navodno iz IRS poziva i prijeti zakonskim posljedicama, osim ako se ne plaća neka zakašnjela plaćanja ili kazna. Varijacija na ovom prijevaru je telefonski poziv od navodnih lutrije ili nagradnih igara koji čestitaju osobi koja je osvojila 3 milijuna dolara i traži od klijenta broj kreditne kartice tako da pozivatelj može potvrditi njegov ili njezin identitet.

Ako vaši starije roditelji spomenu takve pozive, dublje se obratite kako biste bili sigurni da nisu putem telefona dali financijske ili osobne podatke.

Ako sumnjate na financijsko zlostavljanje starijih osoba, nazovite svog lokalnog okružnog tužitelja. Ako se radi o sjenovitim investicijskim programima, obratite se regulatornoj agenciji za financijsku industriju na novom besplatnom broju 844-574-3577, koji je postavljen posebno za pitanja koja uključuju starije osobe.

Stručnjaci bi trebali znati i brinuti se dovoljno o svojim klijentima da poduzmu akciju ako se stvari ne čine ispravnima. Njihove međusobne interakcije možda neće biti dovoljno česte da bi privukle probleme s vremenom, što čini važno da članovi obitelji i prijatelji pazu na zdravstvene znakove upozorenja koji mogu imati velike financijske posljedice.

Daniel Friedman predsjednik je tvrtke za upravljanje bogatstvom WMGNA u Farmingtonu u Connecticutu.