Definicija i visoka vrijednost zajma / vrijednosti (LTV)

Što je:

omjer ( LTV ) izračun je koji pomaže zajmodavcima da mjere rizik hipoteke. Formula za izračunavanje omjera zajma / vrijednosti je: Zajam do vrijednosti = Iznos hipoteke / Procjena vrijednosti imovine

Kako funkcionira (Primjer):

Na primjer, recimo da Jane Doe želi kupiti kuću za 500.000 dolara. Ona planira staviti 70.000 dolara i financirati ostatak ($ ​​430.000) s hipotekom. Korištenjem gornje formule, njezin odnos kredita i vrijednosti bio bi:

Zajam do vrijednosti = ($ 500,000 - $ 70,000) / $ 500,000 = 86%

Zajmoprimatelji čiji LTV omjeri su više od 100% smatraju se "naglavcima" njihove hipoteke. To znači da dugujete više od kuće nego što kuća vrijedi.

Zašto je to važno:

Sve ostalo što je jednako, što je veći omjer LTV, to je riskantnija hipoteka tendenciju biti iz perspektive zajmodavca. To ne znači uvijek da će zajmodavac odbiti dužnika. Umjesto toga, to može značiti da zajmodavac može naplatiti višu kamatnu stopu ili zahtijevati od dužnika kupnju hipotekarnog osiguranja. Tipično, zajmodavci zahtijevaju od zajmoprimaca da kupuju osiguranje od hipoteke ako je LTV iznad 80%. FHA lenders mogu zahtijevati LTV omjer od 96,5% ili niži; VA zajmodavci mogu dopustiti 100% LTV, što znači da su ti zajmodavci spremni prihvatiti znatan rizik (obično zato što vlada jamči zajam u cijelosti ili djelomično)