Definicija i primjera prijenosa zajmova

Što je to:

Sindikat kreditiranja je proces kreditiranja u kojem skupina zajmodavaca osigurava sredstva pojedinom zajmoprimcu

Kako funkcionira (Primjer):

Kad je projekt neobično velik ili složen, može premašiti kapacitet jednog zajmodavca. Na primjer, iznos kredita može biti prevelik, rizici previsoki, kolateral može biti na različitim lokacijama ili upotreba kapitala može zahtijevati posebnu stručnost kako bi ga razumjela i upravljala. U tim slučajevima, financijska institucija može dovesti druge zajmodavce u posao.

Uobičajeno, sindiciranje zajma ograničava odgovornost svakog zajmodavca na njegov udio u kamatnoj stopi. Na taj način, svaki zajmodavac ograničava iznos kredita na upravljivu veličinu i ograničava izloženost riziku. Osim toga, svaki zajmodavac može imati kolateralni interes za jedinstvenu ili specijaliziranu imovinu zajmoprimca, kao što je oprema.

Sindikalizacija zajmova uključuje veliku količinu koordinacije i pregovaranja. Uobičajeno, sindiciranje zajmova uključuje vodeću financijsku instituciju ili sindikalnu agenciju koja organizira i upravlja transakcijom, uključujući otplate, naknade, izvješćivanje i usklađenost te praćenje zajmova. Često takve transakcije zahtijevaju usluge stručnjaka koji sindikate kredita u ime zajmoprimca; identificiranje zajmodavaca pri pregovaranju o uvjetima i odredbama, pa čak i zastupanje zajmoprimca tijekom isplata. Naknade za sindiciranje zajmova mogu biti skupe od 5% do 10% glavnice kredita.

Zašto je to:

Zajam sindikata može biti koristan alat za banke da održe uravnoteženi portfelj zajmova među razne industrije. Ako je jedan zajam prevelik, može prerasti u bančin portfelj. Stoga, banke mogu provoditi sindikate kako bi smjestile zajam i zadržale svoj portfelj u ravnoteži. Istodobno, sindiciranje kredita može izazvati veliki trošak dužniku. Dok se naknada za sindiciranje obično financira, teret otplate zajma i naknada za sindiciranje u konačnici donosi dužnik.