Jurski novac: 5 financijskih dinosaura koje treba izbjegavati

Richard Rosso

Saznajte više o Richardu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

U filmu "Jurassic Park" iz 1993. godine, lik Jeff Goldblum raspravlja se sa znanstvenicima koji su ga uvjerili da se njihovi klonirani dinosauri ne mogu reproducirati. "Život nađe način", kaže Goldblum.

Izumrljavani milijunima godina, dinosauri su preživjeli na velikom platnu. Oni nas uplaćuju i oduševljavaju iz naših novčanih sredstava i stvaraju velike novčane nagrade za box-office. (Njihov najnoviji romp, "Jurassic World", ovog je ljeta zaradio više od 600 milijuna dolara.)

Dinosauri postoje u stvarnom svijetu, previše - financijski dinosauri koji zalaze na svoje ciljeve i žvakažu novac.

Nemojte se osjećati loše: ti prapovijesni ostaci često napreduju u portfeljima ili financijskim aktivnostima čak i najrazumljivijih investitora. Za masivna bića, oni su tajanstveno stealth-like kad je riječ o proždiru novac iz novčanika. Život, možeš reći, pronalazi put.

Možete li otkriti zvijeri koje razbijaju izvedbu portfelja i ugrožavaju ukupni financijski napredak? Razmotrite ove pet fosila koji zahtijevaju ukop duboko u arhivu povijesti financijskih usluga.

1. Učitajte investicijske fondove

Te drevne zvijeri koje lutaju klase imovine vašeg portfelja dugo su dostigle životni vijek. S više od 16.000 raspoloživih sredstava za upravljanje ili indeksom bez opterećenja, plaćanje prodajnih opterećenja na investicijskim fondovima slično je uzimanju velikog zalogaja od vaših investicijskih prijava prije nego što im se pruži prilika za pokretanje.

Bez obzira na to jesu li cijene ulaznica za A-dionice od 3% -5,75% unaprijed ili klase kreativne klase B i C, gdje se troškovi tereta navodno odgađaju (ali ne i stvarno), ukupni troškovi tih ulaganja predstavljaju izazov za opravdanje, Ostanite daleko od ovog jure svijeta. To će dovesti samo do financijskog kaosa. Ako posjedujete opterećene fondove, pratite ih redovito, budnim okom za izlazak. Premjesti u pristupačne opcije čim njihova izvedba zaostaje za dva tromjesečja.

2. Varijabilni anuiteti

Ova mješavina investicijskih fondova i osiguranja već je davno izbila iz zatvorenika i nanijela je financijsko pustošenje na tisuće investitora. Kao i kod Indominus rex "Jurassic World" - proizvod kombiniranja DNK višestrukih stvorenja u zastrašujuće čudovište koje bi prodavalo više ulaznica za tematski park - industrija financijskih usluga stvorila je ove hibride kako bi se koristila kroz visoka povjerenstava i visoke naknade.

Ako posjedujete varijabilnu anuitet, bolje biste se upoznali s onim što ovo biće označava. Nemojte se iznenaditi kad saznate da godišnji troškovi mogu biti 4% ili više. To znači da svake godine značajan dio vašeg povratka proždire divljači VariableAnnuitus rex. Obratite pozornost na predaju ili "izlaz" kazne koje se kreću od 1% do 10% i smanjuju se tijekom razdoblja od nekoliko godina. Te su naplate osmišljene tako da vas zadrže u kavezu s tim skupim zvijerima što je dulje moguće.

Radite s financijskim ili profesionalnim osiguravateljima za osmišljavanje strategije za prijenos varijabilnih anuiteta do manje skupih alternativa. Da biste odgodili poreze, savjetnik, ako je propisno licenciran, može pokrenuti postupak nazvan 1035 razmjena.

Uzmi srce: Nisu sve anuitete prapovijesne relikvije. Prihodi od odgođenog dohotka ili jednokratne primanja postaju sve popularniji kao načini dopunjavanja socijalne sigurnosti i generiranja prihoda koji ne možete preživjeti.

3. Payday i zajmovi naslova

Ove vrste kredita za brzu gotovinu rastu u popularnosti. Kao i velociraptori "Jurassic World", oni se ne čine preopširni dok oštri zubi interesa i druge naknade ne kopaju duboko u vaš novčanik. S kamatnim stopama koje se lako mogu platiti za 300%, rijetko su oni pametni izbor. Nekoliko je država prošlo zakonodavstvo kako bi pomogla potrošačima da shvate kako ti krediti djeluju. Fast-cash zajmodavci pružaju usluge ljudima u likvidnosnoj krizi, obično skupinama s nižim primanjima s lošim kreditnim mogućnostima.

Ured za financijsku zaštitu potrošača stječe bolje razumijevanje prirode i veličine payday, naslova i ostalih zajmova s ​​obrokom. Uobičajeno je da zajmoprimac "preokreće" ove zajmove i nastavi plaćati naknade i kamate, stvarajući tako dug trap koji je teško pobjeći. Ako morate koristiti ove kredite iz nužde, shvatite da savezna vlada aktivno formira okvir za korištenje tih financijskih zvijeri i odrediti kako ljudi mogu potražiti kreditno olakšanje na pristupačan način.

4. Ulaganje temeljeno na emocijama

Naši mozgovi su primalni. Izgrađeni su da bi nas živjeli, a ne nužno kako bi se povećala povrat ulaganja.

Dalbar je nedavno objavio svoju najnoviju studiju "Kvantitativna analiza ponašanja ulagača". Ova 21-godišnja analiza dosljedno pokazuje koliko su loše investitori investicijskih fondova izvršili u usporedbi s mjerilima tržišta. Na primjer, u 2014. godini, prosječni investitor investicijskih fondova s ​​udjelom kapitala slabio je S & P 500 za više od 8,19%. Zapravo, povrat s šireg tržišta bio je više nego dvostruko veći od prosječnog investitora investicijskih fondova: 13,69 posto, naspram 5,50 posto.

Jedan od istaknutijih zamki ulagača naziva se "sidrenje". Sidro može sjediti na teškoj mreži - poput brontosaurusa na prsima. Ulagači koji se sidro usmjeravaju isključivo na cijenu koju su plaćali za ulaganje.Ako se investicija ispostavi gubitkom, sidrenje sprečava prodavatelja da proda bez obzira na to uvjetuju li se uvjeti prodaje. Nastoje "dobiti ravnomjerno". Sidrenje rezultira troškovima prilika ili čak većim gubicima jer se dodatni novac stavlja u manje vrijedne investicije. Da biste se borili protiv ovog prvobitnog neprijatelja, stvorite pravilo kupnje i prodaje za svaku investiciju ili radite s profesionalnim voditeljem.

5. Brick-and-mort banaka

Za veće prinose izlazite iz razdoblja jure. Virtualne banke lako se mogu povezati s opcijama od opeke i morta i osigurane su od FDIC-a. Čak i ako ne i za svakodnevno bankarstvo, online izbori su savršeni za uštede, osobito za izvanredne pričuve koje bi idealno trebale imati šest do devet mjeseci troškova kućanstava. Investmentmatome nudi sveobuhvatno središte s osnovnim računima štednje, savjete za pronalaženje veće stope štednje i popis najboljih online štednih računa.

Nema mjesta u bilanci kućanstva za kolosalnim životinjama, posebno onima koji imaju pohlepan apetit za gotovinom. Zadržite dinosaure ograničene na odabir filmova, a financijski uspjeh bit će realniji od fantazije.

Ovaj je post prvi put objavljen na Nasdaqu.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica