6 stvari koje investitori trebaju znati o novom poreznom planu

Sada kada ne postoji odbitak za savjetodavne naknade, trgovački računi na temelju provizije mogu biti privlačniji.

Ta promjena savjetuje skalu malo u korist brokerskih računa na temelju provizije, a ne na savjetodavnim računima temeljenim na naknadi, kaže Tim Steffen, direktor naprednog planiranja tvrtke Baird u Milwaukeeu. "Komisije idu prema vašoj cijeni kada prodajete. Te komisije idu smanjiti kapitalnu dobit ", kaže on.

Sada kada ne postoji odbitak za savjetodavne pristojbe, ti trgovački računi temeljeni na komisijama mogu biti privlačniji. "Ne kažem da će se ljudi početi prebacivati ​​s savjetodavnih na račune komisija, ali s poreznog gledišta, porez one koji to više vole", kaže Steffen. "Nadam se da savjetnik daje malo više vrijednosti nego samo izvršavanje obrta."

2. Nema više Rothova prepoznavanja

Prije, pretvaranje tradicionalne IRA u Roth IRA došlo je s izlazom za bijeg: Po roku za podnošenje poreza - kad biste morali platiti porez na dohodak bilo kojeg novca koji ste pretvorili - možete preokrenuti ili "recharacterize" svoju odluku. Ljudi su to radili ako su imali gubitke u računu u vremenu između pretvorbe i roka za podnošenje poreza.

Taj otvor za spašavanje sada je čvrsto zaključan. Ako ste učinili Rothovu obradu 2017. i mislite da biste se mogli promijeniti, postupajte brzo. "To će pravo otići, a ako želiš recharacterize to morate učiniti do 31. prosinca", kaže Luscombe.

3. Idite na K-12 sa svojim 529

Ako štedite za obrazovanje svog djeteta u planu 529, nova pravila omogućuju vam da potrošite do 10.000 dolara tog novca godišnje kako biste platili troškove osnovnih i srednjih škola. Područje K-12 bilo je prije djelo Coverdellovih štednih računa, tako da bi više ljudi moglo ići s 529 kao rezultatom.

4. kapitalni dobici su definirani malo drugačije

Dok se stope poreza na kapitalne dobitke nisu mijenjale, kako govorimo o njima. Prije, 0%, 15% i 20% stope za dugoročne kapitalne dobitke i kvalificirane dividende primijenjene su na određene porezne zagrade. Na primjer, niste dugovali stopu od 15% zarade dok ne dosegnete 25% porezne stope poreza na dohodak.

Budući da nova pravila mijenjaju poreze na dohodak, i zbog činjenice da su zakonodavci htjeli zadržati stope postojećih kapitalnih dobitaka, one iste dugoročne stope kapitalnih dobitaka (0%, 15% i 20%) sada se primjenjuju na određene pragove dohotka:

• 0% stopa vrijedi za one s dohodom do 38.600 dolara za pojedinačne podnositelje zahtjeva i do 77.200 dolara za zajedničke podneske
• Stopa od 15% odnosi se na pojedinačne podnositelje s prihodom između 38.601 USD i 425.800 USD i zajedničkim podnositeljima s prihodima između 77.201 USD i 479.000 USD
• Stopa od 20% vrijedi za pojedinačne podnositelje s prihodom iznad 425.800 dolara i za zajedničke podnositelje s prihodom iznad 479.000 dolara

5. kiddie tax je ugađan

Promijenjen je način na koji se oporezuju djeci neiskorišteni dohodak (čitaj: dobit od ulaganja). Prije su djeca platila porez po roditeljskoj stopi na bilo koji neosnovani dohodak preko 2.100 dolara. Nova pravila mijenjaju to, primjenjujući iste stope kapitalnih dobitaka koji plaćaju neizbježna dohotka djece. Dakle, djeca plaćaju 0% na neiskorišteni dohodak do 2600 dolara; 15% na neiskorištenim prihodima od 2.600 do 12.700 dolara; i 20% na dohodak iznad 12.700 dolara.

6. 401 (k) povrati zajma lakše

Ako izgubite svoj posao, bit će lakše vratiti sve nepodmirene zajmove 401 (k). Prema starim pravilima, ako izgubite svoj posao dok imate 401 (k) zajam, taj zajam dospijeva i plaća se u roku od 60 dana. Ako ne, riskirate zbog poreza i 10% kazne za taj novac. Nova porezna pravila vam daju do roka za podnošenje poreza da biste vratili zajam.

Evo što se nije promijenilo

Pojavile su se glasine kako se raspravlja o poreznom prijedlogu, ali ove odredbe nikad nisu došle:

Nema pravilo prvog u prvom redu o prodaji vrijednosnih papira. FIFO pravilo bi podiglo porezne račune za investitore jer bi se vezale vaše ruke u određivanju koje dionice mogu biti prodane na prvom mjestu. Umjesto da odaberete prodaju svoje nedavne kupnje, recimo, zaliha tvrtke Apple, bili bi prisiljeni prodati prve dionice koje ste ikada kupili. U situacijama kada su te starije dionice imale mnogo nižu cijenu, bili biste na kuka za veći porezni račun.

Ali ova FIFO odredba nije bila uključena. I dalje možete odlučiti koje dionice želite prodati kada.

Nema smanjenja maksimalnog doprinosa 401 (k) planovima. Godine 2017 možete 401 (k) doprinijeti 18.000 dolara, a to će se 2018. godine povećati na 18.500 dolara. Ako ste 50 ili više godina, ukupna vrijednost je 24.000 USD (24.500 dolara sljedeće godine). Te brojke su ostale nepromijenjene, unatoč glasovima prije nekoliko mjeseci da će se te granice srušiti na 2.400 dolara.

Ne, podnošenje poreza neće biti puno jednostavnije. "Sigurno ne na onoj mjeri koju smo očekivali kad imamo početni prijedlog iz Kuće", kaže Steffen. "Taj je prijedlog eliminirao mnoge odbitke, eliminirao AMT [alternativni minimalni porez], eliminirao porez na imovinu. Bilo je idući u četiri zagrade umjesto sedam. Bit će to mnogo jednostavniji račun."

Kao što je, iako gotovo dvostruko standardno odbitak pomaže ljudima da izbjegavaju određivanje, još uvijek postoje sedam nivoa poreza na dohodak i dosta odbitaka i kredita koje treba razmotriti. To je rekao, ako je alternativni minimalni porez bio briga za vas, manje ste vjerojatno pada na plijen tom paralelnom porezu, zahvaljujući povećanju iznosa AMT izuzeća. To će pojednostaviti vaš život.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Saznati ako vaši porezi padaju gore ili dolje prema novim poreznim pravilima

• Želite li zaroniti dublje?

  Provjeri kako smanjiti poreze, zadržati više ulaganja

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Pročitajte kako homeownership može promijeniti pod poreznom reformom