Jesu li moje investicijske naknade prevelike?
Ulaganje u dionice, ETF i obveznice - Koje informacije trebate i gdje se nalaze?
Draga Anisha:
Imam perspektivu L Series Fixed i Varijable Anuity s Jackson National Life. Ne razumijem naknade:
- Smrtnost i naknada troškova - 1,55% godišnje
- Naknada za administraciju - 0,15% godišnje
- Ukupno troškovi temeljeni na imovini - 1,7% godišnje
Je li to previsok?
-P.
Dragi P: Prema DIP-u, naknade su nešto iznad prosjeka. M & E naknade obično iznose oko 1,25%. Vaše su administrativne pristojbe u prosjeku 0.15%.
No, obično vam se naplaćuju naknade na vrhu M & E i administrativne pristojbe. U prosincu 2012. prosječni omjer rashoda za varijabilne anuitete (M & E + Admin + Naknade) iznosio je 2,28%. "Fiksne i varijabilne" anuitete manje su standardne, stoga nisam siguran stvaraju li se razmjerno veće povrate, što bi moglo opravdati naknade. No, definitivno su zaista vrlo jeftine varijabilne anuitete, što bi inače bila bolja opcija (na primjer, Vanguardov varijabilni anuitet ima omjer ukupnog troška od 0,58%). Ako vaš plan nije posebno naveden kao IRA, vjerojatno nije IRA. Predlažem da uključite i svoje pitanje na našu platformu za financijske savjetnike, gdje licencirani CPA-ovi daju besplatne porezne savjete za situacije kao što je vaša. Imate pitanje? Email [email protected] besplatno, personalizirane savjete!
