Ulaganje lekcija mladih

Richard M. Rosso

Saznajte više o Richardu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

"Djeca kažu najdivnije stvari." -Tammy Wynette

To je iskrena čast podučavati buduće generacije o novcu. Djeca mlađa od 13 godina imaju tendenciju da se pretjerano uzbuđuju, sklone da izlučuju sve što im je na umu, često na iznenađenje svih odraslih osoba u sobi. Uvijek pazim na svačiji tretman za sve na kraju. Budući da je kasnije u danu, četvrti razred koji je nedavno ušao u ured bio je osobito neobičan. Ipak, nisam namjeravao mijenjati rutinu - na početku saznajemo, uništavamo kolače na kraju. I ta je šalica kolača bila naročito svježa i zamrljana. Ali nije bilo bitno: nisam se htio odstupiti od plana koji sam godinama koristio.

Iz usta beba, pouke i ponašanja koje smo jasno zaboravili. Kao odrasli neprestano bombardiraju buku svakodnevnog života, a zbog naših pristranosti ponekad ne vidimo stvari jasno. Djeca su preplavljena i podražajima, ali nemaju tako ukrcanog filtra i tako su voljni vidjeti stvari kakvi jesu i sretni da dijele mišljenje. Mudre riječi dolaze iz usta beba, ako samo slušate. Evo nekoliko jednostavnih pravila:

1. Učinite vašu domaću zadaću prije nego što poduzmete akciju. Mnogi od djece vjeruju da prije nego što napravite važnu kupnju, obavljate domaću zadaću. Djeca 'ideja domaćih zadaća možda neće biti tako sofisticirana kao odrasla osoba, ali investitori često zaboravljaju, pogotovo kada su tržišta češća, da emocije mogu nadvladati želju za iskopavanjem činjenica. Mi prije poduzimamo akcije iz straha ili panike i kasnije se bavimo posljedicama. Djeca se uvijek čine iznenađeni koliko će odrasli kupovati i prodavati investicije isključivo na temelju onoga što vide na televiziji ili na radiju. Imajte na umu da ovi mladi studenti smatraju da je savršeno kupiti žitarice za doručak na temelju medija, no stjecanje ulaganja ili "nešto što može spustiti", (njihove riječi, a ne moje) zahtijevaju više vremena i truda.

Tijekom ekstremnih tržišta, pravodobno je uzeti puls vašeg portfelja (i tvoje) kako biste utvrdili zadovoljava li plan raspodjele imovine - podjela imovine u dionice, fiksni prihod, novac i druga ulaganja. Ako ste neugodno jer se vaš portfelj gura više od tržišta gore ili dolje, učinite svoju domaću zadaću da se upustite u investicije koje uzrokuju zabrinutost. Od tamo je vrijeme da odlučite (na temelju domaće zadaće, a ne žgaravice) da uzmete jednu od tri ceste dok ocjenjujete financijska sredstva: ostanite tečaj, kupite više ili prodajte ulaganja koja vas uzrokuju u nevolji. Ponovno, temeljite ove odluke na toleranciji na rizik, a zatim održavajte taj profil rizika kroz dobre i loše cikluse.

2. Kupi nisku. Znam da ovo zvuči besmisleno ili jednostavno, ali za zrelu publiku, kupovanje nisko je lakše reći nego učiniti. Djeca vjeruju da bi trebala pokušati najbolje kupiti niske investicije, ili barem se nadaju da će to postići na dosljednoj osnovi. Mi propovijedamo strpljenje kada djeca žele novu video igru, vrijeme je da naučimo sami strpljenje i pustimo da cijene sredstava dođu do nas.

3. Kupite ono što razumijete. Jednostavno, u teoriji ionako. Djeca se snažno osjećaju kada kupuju ono što znaju ili razumiju. Povremeno nam je dodjeljivanje portfelja prekomplicirano kupnjom investicija koje u potpunosti ne možemo shvatiti. Postoji mnoštvo dostupnih vozila koja se temelje na kretanju valute, kladiti se protiv tržišta ili pojedinih industrija ili obećavati apetitne vraća kada tržište nije usmjereno. Ali što će biti njihov utjecaj na vaš ukupni portfelj? Ako vam dodavanje izgleda pretjerano komplicirano i ne možete ga objasniti prijatelju, možda vam je bolje da ga prosljeđujete. Komplicirana strategija nije nužno bolja. Vaš investicijski plan mora biti realan, djelotvoran i udoban na temelju vaših personaliziranih ciljeva i težnji.

4. "Prodati" disciplinu, što je to? Čini se da djeca prihvaćaju ideju prodaje investicija i kretanja. Za neke od nas odraslih to može biti izazov. Teži se oduprijeti rebalansu ili dopuštamo jednoj investiciji da proguta veći dio portfelja, što rezultira većim rizikom. Ako nemate disciplinu oko kupnje i prodaje imovine kako biste vratili svoj portfelj originalnoj ciljnoj dodjeli, u konačnici nećete kontrolirati rizik. Ponovno balansiranje zahtijeva protuzakonitu prirodu kojom brišete ono što je najbolje učinjeno i dodavanje novčanih sredstava tim sredstvima za imovinu koji su trenutačno nepoželjni.

Koncentrirana pozicija znači da zaliha, industrija ili sektor čine nesrazmjeran udio u ukupnom portfelju, obično 20% ili više. Krajnji je rezultat više volatilnosti u portfelju; ključni vozač povratka, dobar ili loš, je izvedba velikog holdinga. Ulagači ponekad nerado zatvaraju koncentrirane pozicije zbog poreznih implikacija velikog kapitalnog dobitka ili sidrenja na prošlu cijenu kako bi se smanjio gubitak. Važno je zadržati perspektivu o riziku kao prvom mjestu.

5. Strpljivo čekajte na cupcakes na kraju. Ulaganje zahtijeva strpljenje i disciplinu. Morate utvrditi ciljeve, i kada se ti ciljevi ispune, slatka nagrada će sigurno slijediti.Bilo je teško za djecu da se usredotoče na lekciju pri ruci s poslastica čeka; na kraju saznaju da prečaci do pečene robe ne postoje, posebno kroz moje lekcije! Slično je s ulaganjem. Mi također želimo desert na prvom mjestu, ili se želimo brzo brinuti na temelju prečaca. Kada tržišta ne surađuju, strategije vezane uz temeljne strategije kao što je štednja više, smanjenje duga i produljenje vremena potrebnog za postizanje financijskog cilja obično su najbolji.

Što ćete naučiti od djece danas? Držite otvoreni um i možda ćete biti iznenađeni.