Kako sam zadužio dug: Smart Solutions za 'Stupidest odluke'

U ovoj seriji, Investmentmatome intervjuira ljude koji su pobijedili nad dugom koristeći kombinaciju predanosti, proračuna i pametnih financijskih izbora. Odgovori su uređeni za duljinu i jasnoću.

Dobivanje MBA bilo je "najgluplja odluka" života Cameron Merrimana.

Merriman, menadžer za operacije u San Franciscu, kaže da mu stupanj košta 60.000 dolara i da je imao malo utjecaja na njegovu karijeru.

"Prvo pitanje koje poslodavci na sajmovima na karijeri pitaju je gdje imate diplomu, a ako ne kažete Harvard, Princeton, Yale ili Stanford, ne zanima ih", kaže Merriman, 30, koji je 2013. godine zaradio MBA na Sveučilištu Clarkson u Potsdam, New York.

Uz MBA plus ostale zajmove, Merrimanov studentski kredit duga iznosio je 95.000 dolara po završetku studija. Postavio je cilj da je isplati u pet godina, prije nego što je navršio 30 godina.

Skupo stambeno tržište u San Franciscu i visoki troškovi života otežali su izazov. Pronalaženje jeftinog stanovanja i življenja štedljivo je bilo ključno, kaže on.

Danas, Merriman živi bez duga i ima dva nova cilja: uštedjeti na uplatu na kuću na istočnoj obali i povući se za 40.

"Koristim" odlazim u mirovinu "labavo, u smislu da ne želim biti pod pritiskom da rade za novac, a ne želim učiniti ništa što ne moram", kaže Merriman.

Merriman je kontaktirao Investmentmatome da podijeli svoju priču, što može vas potaknuti da isplatite dug.

»PRIJAVI: Postavite i pratite svoj vlastiti cilj da biste podmirili dug

Koji je bio vaš ukupni dug kada ste započeli svoj put otplate i što je sada?

Godine 2013. imam 95.000 dolara u dugu studentskih zajmova - 60.000 dolara iz poslovne škole. Sedam kredita bilo je savezno, s jednim Parent PLUS zajmom za 21.000 dolara. Cijene su uglavnom bile 3% do 7%, s rokovima otplate od 20 godina.

Danas moj dug studentskog kredita iznosi 0, a nemam kreditne kartice ili kredite za auto.

Što je potaknulo vašu odluku o izlasku iz duga?

Ne sviđa mi se novac. To je opća osobnost. Odrastao sam vrlo siromašan.

Također, moja mama potpisala je zajam za roditelje PLUS. Nisam imao novaca, ali je imala još manje, a ako nisam platio zajam, morala bi to učiniti. Nisam htio da se brine za to. Također je starija, i brinuti se za nju i sebe, ne mogu imati duga blizu 100.000 dolara.

Koji koraci ste poduzeli kako biste smanjili dug?

Poznavanje vaših osnovnih troškova i zadržavanje niske je izuzetno važno. Moja najam je u rasponu od $ 800 do $ 1,600 mjesečno. Javni prijevoz bio je 95 dolara mjesečno. Obuhvaćam telefonski račun moje obitelji, što je 160 dolara mjesečno. To su moji naporni troškovi. Sve ostalo je promjenjivo. Mogu živjeti na 200 dolara mjesečno za hranu ako trebam.

Da bih isplatio svoj dug, koristio sam metodu duga valjane, što najviše štedi od interesa. Najprije isplatite zajmove s najvišim kamatnim stopama. Isplatio sam 7% kredita, a zatim 6%, a zatim 3%.

Ta je stanarina niska za San Francisco, zar ne?

To je. Kada sam se prvi put preselio u San Franciscu, jako se trgnuo i pronašao sobu na Craigslistu za 800 dolara mjesečno u kući s još šest ljudi plus stanodavca. Bilo je to ludilo. Živjela sam u maloj, 7-u-12 sobi.

Merrimanov prvi stan u San Franciscu, u susjedstvu Bernal Heights.

Godine 2016. nadogradio sam se u stan od 370 četvornih metara u četvrti Crocker Amazon. Platim 1.600 dolara mjesečno, što je nisko za San Francisco. Živim sam i zemljoposjednici žive gore, ali ih nikada ne vidim.

Koji su vam drugi troškovi?

Gotovo nisam potrošio na zabavu. Hrana je u rasponu od $ 200 do $ 350 mjesečno. Skuhala sam sve svoje obroke, osim povremenog Chipotle burrito. Moj ukupni mjesečni trošak iznosio je oko 2.200 dolara mjesečno.

»PRIJAVI: Pratite potrošnju na jednom mjestu

Koji je bio vaš godišnji prihod?

Na svom prvom poslu napravio sam oko 60.000 dolara godišnje. Bilo je brutalno jer sam ponekad platio više od 1.000 dolara mjesečno prema mojim studentskim kreditima.

Na svom drugom poslu preuzeo sam višu plaću od 65.000 dolara. Godine 2016. dobio sam promociju, a plaća mi se povećala na 75.000 dolara. Ponovno je skočio prošlog listopada na gotovo 90.000 dolara. Nemam drugog dohotka; [otplata duga] sve je bilo s jednim dohotkom i mljevenjem.

Koji su bili najveći izazovi s kojima ste se suočili na putu?

Ne govoreći svemu, uključujući stvari koje mogu biti korisne, kao što je izlazak na sretan sat s kolegama. To su ulaganja u vašu karijeru, a sve morate reći ne.

Nisam imao veze ili odmor s prijateljima. Moji prijatelji najam kabina na jezeru Tahoe svake godine četvrtog srpnja, a ovo je prva godina mogla sam ići. To košta samo 300 do 400 dolara, ali to je novac koji sam stavio prema mojim studentskim zajmovima.

Idem kući samo za Božić svake druge godine. Letjeti u New York iznosi 1.000 dolara ili više, a nisam si mogao priuštiti svake godine.

Kako ste ostali motivirani?

Povećanje ukupnih troškova kamata pomoglo je. Ako bih otplaćivao [zajmove] preko 20 godina, vratio bih se gotovo dvostruko zbog interesa. Razumijem kako složeni interes djeluje, a izvođenje matematike bilo je zastrašujuće.

Koje ste resurse koristili?

Koristio sam kalkulator kredita, UnBury.Me, koji dodaje vaše zajmove i pokazuje kada će biti isplaćeni.Možete odabrati jedan od dva načina plaćanja i vidjeti kada će vaš zajam biti vraćen ako pridonese više.

Kako danas ostajete bez duga?

Ne vršim odluke s kupnjom. Napiši cijenu i sjednem na njemu najmanje mjesec dana i spasim. Na kraju mjeseca, ako to još uvijek želim, kupit ću ga. Primjer je novi telefon.

Također sam zainteresiran za pokretanje financijske neovisnosti / povlačenje iz ranog (FIRE). Jedan od mojih sljedećih ciljeva je spasiti uplatu u kuću i povući se za 40. Ne mogu imati nikakav dug ako želim to ostvariti.

Kakav bi vam savjet dao nekome tko tek počinje svoje putovanje bez duga?

Morate se udobno sjetiti ne i dobro se zabavljati. U San Franciscu mogu izaći na šetnju, istraživati ​​različita područja grada. Također volim video igre, Netflix i takve stvari, koje su jeftine.

Kako se nositi s vlastitim dugom

• Merriman je koristio metodu otplate valjanih dugova, najprije otplatu dugova s ​​najvišim kamatnim stopama. Ako trebate male pobjede kako biste ostali motivirani, razmotrite metodu duga snijega, gdje se najmanji zajmovi otplaćuju prvi.
• Provjerite ispunjavate li uvjet za oprost oporavka, otkazivanje ili pražnjenje saveznog studentskog kredita i provjerite strategije za povrat privatnih studentskih zajmova.
• Izradite proračun da biste vidjeli kamo ide vaš novac i gdje se možete smanjiti.
• Ako imate vremena za rad izvan vašeg dana posla, dobiti stranu energičnost za dodatni prihod.

Fotografije ljubaznošću Cameron Merrimana.