Koliko je loša slika umirovljenja za generaciju X?

Brian Frederick, CFP

Saznajte više o Brianu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Nedavna istraživanja iz The Pew Charitable Trusts i PwC dobivaju puno reklama za žao stanje Generation X mirovinskog planiranja. Iako su oba istraživanja temeljita i dobro istražena, također vjerujem da je reakcija na ove studije preopterećena. U svakoj generaciji postoje ljudi koji su iznad prosjeka, kao ni ispod prosjeka. Evo mojih misli i opažanja o onome što sam vidio u odnosu na gen X financije:

• Danas je dramatično skuplje podići djecu nego prije trideset godina. Postoji više obitelji s dva radna roditelja, a kvalitetna briga o djeci može biti $ 1000 / mjesec ili više, troškovi visokog obrazovanja su izlazili iz ruke, a siromašni izgledi za zapošljavanje dovode do više boomerang djece. Mislio sam da su porezi najveći trošak, ali sada počinjem misliti da su to djeca!
• Mlađe generacije su sve mobilni i visoko obrazovani nego što su bili u prošlosti. Za razliku od "dobrih dana" kada biste se vjenčali sa srednjom školom i imali djecu u svojoj sredini do ranih dvadesetih godina, parovi se sada udaju i imaju djecu od deset do petnaest godina kasnije zbog vremena provedenog na faksu i / ili diplomu školu i poteškoća u pronalaženju supružnika na novom mjestu gdje imate slabije društvene veze. Ostali životni događaji kao što su kupnja kuće i uštede za odlazak u mirovinu također se odgađaju.
• Ovisno o stopama prihoda i štednje, obično prvi $ 100.000 do $ 250.000 koji ste stavili daleko je rezultat vaših štednje napore (i vaš poslodavac utakmicu, ako imate jedan), dok malo je od imovine rast, Osim toga, tržišta dionica kreću se u dugoročnim ciklusima od 15 do 20 godina, a mi smo usred cikličkog bočnog tržišta, što znači da postoji i sporiji rast investicijskih računa. Flip strana toga je da postoji mogućnost da ćemo biti na produljenom tržištu bikova kasnije krajem generacije X godina rada i prvih godina odlaska u mirovinu. Ovo je dobra stvar jer je najvažnije vrijeme za dobivanje dobrih ulaganja u posljednjih pet godina rada i prvih pet godina odlaska u mirovinu.
• Opet, u usporedbi s prije trideset godina, postoji mnogo više diskrecijske potrošnje na stvari kao što su komunikacija (TV, mobitel, telefon i internet), domaće usluge kao što su čistačica ili dvorišni momak i odlazak na jelo. Sjećam se kao dijete koje je odraslo u Nebraski 1980-ih godina, a izlazili smo jesti dva puta godišnje (za Majčin dan i Očev dan) i moji roditelji su imali samo rotirajući telefonski broj i kabelsku televiziju sve do 1987. Sada vidim klijente trošenje 300-500 $ mjesečno za komunikaciju i odlazak na jelo.
• Pew studija, osobito, ulazi u puno krhkih detalja kako je generacija X upala u zrak kad se vrijednost nekretnina smanjila, Ne čudi me to jer je primarno boravište i najveća imovina i najveća odgovornost na tipičnoj bilanci obitelji Generation X i to je vrlo utjecajna! Osim ako ste investitor za nekretnine, primarnu rezidenciju gledam kao kao sredstvo za upotrebu umjesto na financijsku imovinu. Stvarni nedostatak smanjenja vrijednosti nekretnina je da je teško prodati podvodnu kuću kako bi se nastavila karijera.
• S porastom interneta, bez uzajamnih investicijskih fondova, popusta brokerima, Turbo Tax i financijskim medijima Generation X je doista generacija, Iako postoji više informacija nego vani, to ne znači nužno da će biti donesene bolje financijske odluke. Pitanje postaje kad unesete profesionalca? Jedna od uzbudljivih stvari koje vidim jest da savjetnici koriste tehnologiju kako bi bolje služili manjim klijentima; nedostatak je da većina savjetnika ima više od 50 godina i predviđa se da sve više nedostaje kvalificiranih financijskih savjetnika. Drugi razlog je da oni koji najviše trebaju financijski savjet su i oni koji imaju najviše poteškoća u pronalaženju novca za to. Što prije dobijete stručnu pomoć, to ćete imati više mogućnosti.

Dno crta je da je Generation X kasnije započela s ulaganjem, ima manje diskrecijsko prihode za odustajanje i veću potrebu da se spasi u niskom okruženju povratka s manje mirovina.

Kako ste postavljeni za mirovinu? Osjećate li se više ili manje samouvjereni nego prije 1,3,5 godina? Osjećate li da ste iza krivulje ili ispred svojih vršnjaka? Podijelite svoje misli u komentarima u nastavku.

Povezani članci:

Dionice: Nije kad dođete, to je kako

Ovo tržište neće trajati vječno

Zašto se gnjaviti s financijskim planiranjem