Ne dopustite da vam ove ograničenja osiguranja od poplave iznenađuju

Poplava osiguranje je veliki financijski plus nakon katastrofe kao što je uragan, jer home osiguranje ne pokriva poplave oštećenja.

Ipak, većina osiguranja od poplava ne mora biti tako velikodušna koliko i kuće očekuju.

"To je vrlo temeljna pokrivenost", kaže Ryan Andrew, predsjednik agencije The Andrew, nezavisno posredovanje u osiguranju u Richmondu u Virginiji.

Poznavanje granica vaše politike pomaže u sprječavanju neugodnih iznenađenja kada je vrijeme za podnošenje zahtjeva. Ili ako kupujete osiguranje od poplava, razumijevanje ograničenja može vam pomoći da odlučite želite li kupiti dodatnu pokrivenost.

Većina osiguranja od poplava pruža se kroz nacionalni program osiguranja poplava savezne vlade. Politika može pokriti samo zgradu ili zgradu i osobne stvari, kao što su namještaj i odjeća.

»VIŠE: Razumijevanje mogućnosti osiguranja od poplava

"Višak osiguranja od poplava" je dodatna pokrivenost koju možete kupiti od privatnih osiguravatelja na vrhu NFIP politike.

Na prvi pogled: Ograničenja na standardnu ​​politiku osiguranja od poplava NFIP-a
Obnova i popravci na kući	$250,000
Oštećene stvari	$100,000
podrumima	Ograničeno na oštećeni suhozid i strop, peći, perilici i sušilice i druge osnovne predmete. Namještaj i ostale stvari u podrumu nisu pokrivene.
Stvari izvan, kao što su stabla, paluba i bazeni	Nema pokrivenosti
Troškovi kada ne možete živjeti u vašem domu	Nema pokrivenosti

Obnova i popravci

Bez obzira na to koliko je kuća vrijedno, najviše će politika platiti za obnovu ili popravak iznosa od 250.000 USD.

Osobne stvari

NFIP osiguranje od poplava nadoknađuje stvarnu vrijednost stvari, kao što su namještaj, posteljina i odjeća, a ne za cijenu novih artikala. Stvarna vrijednost je cijena zamjene stavke, umanjena za amortizaciju.

Najviše politika koja će platiti za oštećene stvari ukupno iznosi 100.000 USD.

Provjerite pravila kako biste potvrdili da imate pokrivenost stvari. Mnogi ljudi kupuju osiguranje od poplava jer im to zahtijevaju hipotekarni zajmodavci. Zajmodavci, međutim, zahtijevaju pokrivenost samo za zgradu, kaže Jeff Nicholl, tvrdi supervizor za Wright Flood, nacionalnog osiguravatelja osiguranja od poplava koji je sa sjedištem u St. Petersburgu, Florida. Bilo da kupujete pokriće za stvari je opcionalno što se tiče zajmodavaca.

Podrum

"Mnogi ljudi dovršili su stambene prostore u podrumu i bili su vrlo iznenađeni i zbunjeni otkrivajući da se to mnogo toga ne pokriva", kaže Lisa Lindsay, izvršni direktor tvrtke Private Risk Management Association, nacionalna grupa agenata za osiguranje koji služe visokoj mreži - vrijednosnih klijenata.

Temelji podova su pokriveni, kao što su temeljni zidovi, zidovi i stropovi suhozida, električne utičnice, stubišta, peći, grijači vode i centralni klima uređaji. Pokriveni su i sušilice, sušilice i zamrzivači (uključujući i hranu).

Ali u podrumu nije pokriveno mnogo drugih stvari, kao što su:

• Tepisi, crijep i druge podne obloge
• Obloge, police i zavjese
• Namještaj
• Odjeća, elektronička oprema, kuhinjski pribor i većina drugih stvari

Troškovi života

Ne postoji pokrivenost troškova života ako je vaš dom nenastanjiv zbog poplave. To se razlikuje od načina funkcioniranja police kućanstva. Ako je vaša kuća oštećena katastrofom pokrivena kućnim osiguranjem, kao što je požar, a nenaseljena, politika kućanstva plaća dodatne troškove kao što su troškovi hotela ili iznajmljivanje, a vaš dom je obnovljen.

Vanjski namještaj i uređenje okoliša

Sve što je izvan zgrade nije pokriveno. To uključuje drveće, biljke, vrt namještaj, palube, vruće kade, bazene i septičke sustave.

Evo FEMA-inog popisa onoga što je pokriveno i koje nije obuhvaćeno pravilima NFIP-a.

Višak osiguranja od poplava

Većina ljudi koji kupuju NFIP osiguranje od poplava preskoče prekomjernu pokrivenost, i to je nesretno, kaže Lindsay. U nedavnom pregledu agenata članova svoje grupe, samo 20% njihovih kupaca s pokrovnim poplavama imalo je višak pokrivenosti.

Višak pravila dopušta vam podizanje ograničenja na isplatu za kuću i stvari. Neka pravila plaćaju i dodatne troškove života ako je vaš dom nenastanjen i platiti zamjenu, u odnosu na stvarnu vrijednost stvari. Opcije se razlikuju po tvrtki.

Nakon poplave

Evo prvih koraka osiguranja kada budete sigurni:

• Nazovite osiguravatelja koji provodi politiku osiguranja od poplava. "Potičemo sve da podnesu [zahtjev] što je brže moguće", kaže Andrew, koji ima klijente s imovinom u Houstonu. "Neće biti proces noćenja."
• Ako je potrebno, prijavite se za pomoć u katastrofama
• Provjerite "stranicu prijave" svoje politike, koja navodi pokrivenost i porezne olakšice
• Pobrinite se da vaše ime i ime hipotekarnog zajmodavca budu ispravni i nazovite osiguravatelja kako biste odmah ispravili pogreške kako biste kasnije izbjegli zakašnjenja. "Ček dolazi u ime osiguranika i hipoteke", kaže Nicholl, pa je važno da imena budu ispravna.
• Saznajte upute za podnošenje zahtjeva. Savezna uprava Savezne agencije za hitne intervencije dobra je polazna točka.

Više od Investmentmatomea:

• Investmentmatome vodič za financijsku pomoć nakon prirodne katastrofe
• Razumijevanje osiguranja kućanstava
• Osiguranje od poplave dolazi s razdobljem čekanja