Trebate li osiguranje od poplava?

Mnogi se Amerikanci ne trebaju pitati hoće li im osigurati osiguranje od poplava - to je potrebno kao uvjet njihovog kućnog zajma. No, za razliku od osiguranja automobila, osiguranje od poplava nije potrebno samo zato što ste vlasnik imovine. U tim slučajevima osiguranje od poplava postavlja isto pitanje kao i druga polica osiguranja: Kada premija nadmašuje stvarni rizik? Čak i godišnja premija od 650 dolara, iznos koji Nacionalni program osiguranja poplava (NFIP) navodi kao prosjek, izgleda kao puno ako nikada ne koristite pokrivenost.

Oštećenja od poplave nisu pokrivena u većini politika kućanstva, a neki mogu bez odgovornosti učiniti bez odgovornosti. Evo što učiniti ako odaberete tu rutu - i kako spasiti, ako ipak želite zaštitu.

Možete li to učiniti bez njega?

Ako osiguranje od poplava nije potrebno kao uvjet vaše hipoteke, niste obvezni nositi ga. Međutim, čak i minimalna količina poplava može imati katastrofalne financijske posljedice. Prema NFIP-u, jedna noga vode mogla bi uzrokovati 27.150 dolara štete na kući od 1.000 četvornih metara, a prosječna šteta je više od 38.000 dolara. Pomoću alata programa možete generirati prilagođenu procjenu. Područja s umjerenim do niskim rizikom i dalje primaju jednu trećinu savezne katastrofe za poplave.

To je rekao, ako živite u niskorizičnoj zoni, možda biste htjeli vagati troškove pokrivenosti od vjerojatnosti podnošenja zahtjeva. Ako vaše područje nikada nije pretrpjelo ozbiljnu štetu, a vi mislite o pada plana (ili ne stavljajte na prvo mjesto), trebali biste i dalje izdvojiti novac za popravke.

Razmislite o iznosu koji biste platili u premijama automatski pohranjenim svaki mjesec u kontrolni račun visokih prinosa ili na račun novca. To će vam donijeti bolji povrat nego jednostavno spremanje novca i uz malo rizika. Neke države, kao što je Južna Karolina, također omogućuju klijentima da svoje hitne fondove smjeste u katastarske štedne račune koji su izuzeti od poreza na dohodak države. Federalni porezi i dalje se primjenjuju, a isplate se oporezuju kao uobičajene ako se povuku za svrhe osim popravaka.

Ako niste sigurni da financijski možete vremenskim prilikama poplaviti, nemojte lagano donositi odluku o pokrivenosti. Dohvatite procjene mogućih oštećenja i kontaktirajte s financijskim planerom ili predstavnikom svoje banke kako biste provjerili jesu li troškovi izvedivi.

Gdje ga kupiti

Ako ste odlučili da je rizik prevelik i želite kupiti osiguranje od poplava, imate nekoliko alternativa. Nacionalni ili državni programi, kao što je NFIP, najbolji su kladiti se za mnoge kuće. (Popis zajednica koje sudjeluju u NFIP-u je dostupan ovdje.) Ako niti jedan nije dostupan u vašem području, neki privatni osiguravatelji nude osiguranje od poplava. Zapravo, njihove premije mogu potkopati NFIP-ove, pa je pametno prikupiti citate prije nego što počnete s pravilima.

Kako spasiti

Nakon što se odlučite za prijevoznika osiguranja od poplava, postoje načini za brijanje malo od svoje premije. Neka poboljšanja u kući, kao što je podizanje visine vaše kuće ili instaliranje poplavnih otvora, mogu smanjiti rizik od poplave i smanjiti mjesečno plaćanje osiguranja. Ako krenete na ovu rutu, provjerite da troškovi ne jedu u sve što ste izdvojili kako biste zadovoljili svoj odbitni iznos. Također možete odabrati veću količinu odbitne ili manje pokrivenosti. Slažem se da plaćate više u slučaju potraživanja pomoći će vam da upravljate premijama - samo budite sigurni da si možete priuštiti da dođete do gotovine ako je potrebno.

Donja linija

Naravno, bez obzira koliko dobro planirate za poplavu, troškovi mogu biti više nego što ste predvidjeli. Ako već niste na solidnoj financijskoj osnovi, s nekim novcem izdvojenim za hitne slučajeve, možda je bolje da se pokrije. Politika poplava u područjima s umjerenom i niskom razinom mogla bi koštati manje od mjesečnog računa za mobitele, a može vam uštedjeti paket ako vaš dom održava štetu.

Poplava šteti fotografiju Shutterstocka.