Kako se proces promjene polica osiguranja mijenja

Zamisli da je 1999., a ti si bio u automobilu. Šanse su da nemate mobilni telefon, tako da vi ili drugi vozač možda ćete morati naći telefonsku govornicu da nazovete policiju. Kasnije, morat ćete dobiti prilagodbu da biste procijenili svoju štetu, podnijeti zahtjev za osiguranje i čekati ček da dođe u poštu. Tehnologija je već promijenila postupak osiguranja osiguranja za bolje. Većina velikih osiguravatelja sada ima obrasce za mrežnu prijavu, a ako je vaš zahtjev odobren, možete izravno uplatiti iznos na svoj bankovni račun.

Nove tehnologije - uključujući video konferencije i telematiku, koji su "crne kutije" vezane za automobile koji bilježe brzinu i druge informacije - imaju potencijal da postupak potraživanja bude još glatko, pogotovo kada postoji spor. Nažalost, oni također dolaze s privatnim zabrinutostima. Dakle, kako tvrtke i klijenti mogu najbolje iskoristiti nove tehnologije u njihovoj prednosti - i kako mogu izbjeći zamke?

Koje tehnologije mogu promijeniti zahtjeve?

Internet je zasigurno brži i praktičniji postupak traženja, no kada je riječ o sporovima potraživanja, mobilne tehnologije mogu biti pravi mjenjači igara. Uspon mobitela i aplikacija za videokonferencije, kao što je Skype, može ponuditi agentima i podešivačima neposredni pristup scenama nesreće i vremenskim oštećenjima.

Jason Cass, vlasnik / zastupnik s JDC Insurance Group u Centralia, Illinois, napominje: "Što brže dođete na scenu, više informacija možete prikupiti. Dokazi su važni."

Telematski uređaji trenutno promoviraju neke osiguravajuće tvrtke. Veliki osiguravatelji kao što su Progressive i Allstate koriste ih za prikupljanje podataka o ponašanju kupaca - uključujući brzinu, navike kočenja, vožnje udaljenosti i podatke o GPS-u - i pružaju popuste ako se korisnici pokazuju manje rizičnim od prosjeka. Naravno, ti podaci također mogu biti vrijedni u slučaju nesreće.

Prema Peter Kochenburgeru, izvršnom direktoru Centra za osiguranje u osiguranju na Sveučilištu Connecticut School of Law, "Ako možete odrediti brzinu vozača i preokrenuti, to je vjerojatno točnije od oznaka skidanja, a svakako očevici".

Kako podaci mogu imati koristi tvrtkama i potrošačima?

Mobilne tehnologije omogućuju prikupljanje i prijenos podataka brže - blagodat potrošačima koji čekaju na provjere potraživanja.

"Radi se o učinkovitosti i jednostavnosti", kaže Cass. "Naša generacija to zahtijeva."

Štoviše, sposobnost snimanja detalja izravno na scenu uvelike smanjuje mogućnost prijevare, kako na sceni tako i nakon činjenice. Ovo ima očite prednosti za tvrtke. Ako podešavač ne može pregledati štetu nekoliko dana, uvijek postoji mogućnost da vozači mogu primiti dodatnu štetu i pokušati je pokriti.

No, kako kaže Cass, klijentima je također korisno: "Postoji toliko mnogo puta da čujete da vaš klijent nazove i kaže da je druga osoba promijenila svoju priču, iako su stajali upravo tamo. S mobilnom tehnologijom možete snimiti što se događa, tako da se ove vrste stvari ne dogode."

Cass također primjećuje kako tehnologije poput videokonferencije vraćaju neke "osobni dodir" koji nedostaju procesi na mreži.

"Video konferencija vam pomaže da vidite informacije koje propustite u e-poruci, poput izražavanja i tonusa", kaže on. "To je samo jedna mala tehnologija, ali svakako će poboljšati situaciju."

Premda mobilne tehnologije mogu brže dovršiti tvrdnje - prije nego što svatko može promijeniti priču – telematički uređaji pomažu osiguravajućim društvima izvući iz više kompletnih činjenica kada donose odluke o potraživanjima.

Kaže Kochenburger, "GPS podaci pružaju osiguravateljima točniji osjećaj onoga što se zapravo dogodilo i može pomoći u određivanju kvara. Vjerojatno će biti teže raspravljati s njihovim zaključcima."

Isto tako, on može postati odlučujući glas u sporu vozača i vozača.

Čak i izvan situacije nesreće, Kochenburger predlaže da telematički uređaji mogu pomoći vozačima donositi bolje odluke: "Vozači mogu prikupiti informacije o svojim vozačkim navikama koje nikada prije nisu znali. Recimo da ste uzeli rutu A da biste radili, a vaše osiguravajuće društvo misli da je put C nešto sigurniji. To bi moglo spriječiti da se nesreće događaju na prvom mjestu."

On dodaje: "Za društvo u cjelini, točniji podaci o događaju koji ima posljedice, to je dobro."

Koji su nedostaci povećanih podataka o zahtjevima?

Naravno, što više informacija tehnologija može prikupiti o navikama vožnje, to više informacija može se općenito prikupiti. I dok se videokonferencije i slične tehnologije mogu uključiti i isključiti - i prikupljaju se informacije samo na mjestu nesreće - telematski uređaji prikupljaju informacije neprekidno, bez obzira na to jesu li vozači ništa nesigurni. To je podiglo ogorčenje zagovornika privatnosti.

Kochenburger smatra da postoje razlozi za zabrinutost, ali velike debate o privatnosti još uvijek su ispred. Za sada, objašnjava, "tehnologija je potpuno opcionalna. To ne završava raspravu o privatnosti, ali upravo sada, relativno mali broj vozača ima telematske uređaje u svojim automobilima."

Pitanja bi se mogla pojaviti ako osiguravatelji steknu sposobnost da izravno poučavaju uređaje, ili ako premije uskrsnu, a korisnici telematike zarađuju velike popuste: "Ako to nije potrebno, jedini mogući način osiguranja je da ima telematski uređaj, postaje mnogo važnija. U budućnosti, vozači možda neće moći priuštiti kompromis između zaštite svoje privatnosti i dobivanja potrebnog osiguranja za vožnju. "Broj budućih korisnika također očekuje da će se broj korisnika telematike povećavati, bez obzira jesu li uređaji zadani ili nisu, Činjenica da je osiguranje potrebno za gotovo sve vozače također čini telematičke uređaje - i popuste temeljene na njima - etički lukav.

Kochenburger primjećuje: "Postoje prednosti individualiziranja premije. Postoji osjećaj pravednosti da riskier više plaća. S druge strane, što ako se 30% vozača sada naplaćuje više zbog njihove navike vožnje? Još uvijek želimo da se oni mogu voziti na posao. Moja briga je da se veliki podaci mogu suprotstaviti jednoj od bitnih svrha osiguranja, što znači pomak i širenje rizika."

Iako postoji nekoliko nedostataka za osiguravajuća društva, kada je u pitanju telematika, korisnici svibanj želite težiti rizicima. Podaci bi im mogli uštedjeti vrijeme i novac u slučaju nesreće, ali bi također mogli povećati svoju premiju ako im osiguravatelj ima sumnje o njihovoj vožnji.

Kada će ove tehnologije doći?

U nekim slučajevima, već su ovdje. Osiguravatelji još nisu usvojili posvećene Skype-ove zahtjeve koje Cass savjetuje, ali sumnja da će uskoro doći, pogotovo za veće tvrtke. Ipak, mnogi vozači sada imaju pametne telefone i mogu snimati video i fotografije na sceni. A telematski uređaji dostupni su od nekoliko velikih osiguravatelja, iako, kako Kochenburger bilježi, za sada su strogo dobrovoljni. Oni koji ih imaju i GPS uređaji manjih razmjera, mogu ih koristiti kao dokaz na sudu.

Međutim, prema Kochenburgerovom mišljenju, ovo podiže druga pitanja. Telematičke podatke može biti teško tumačiti, zahtijevajući računalnog znanstvenika ili drugog stručnjaka, a opet, tu je i zabrinutost zbog privatnosti: "U pravnom sporu mora postojati neka simetrija informacija. Svatko može razgovarati s nekim svjedokom ili dobiti policijski izvještaj, ali stranka će imati pristup crnom kutiji drugog vozača?"

Još uvijek postoje praktične i pravne prepreke koje treba nadvladati prije nego što se podaci iz mobilnih i telematskih uređaja mogu koristiti u svim sporovima. Međutim, za bolje ili lošije, čini se neizbježnim.

Muškarci razmjenjuju informacije nakon slike prometnih nesreća putem Shutterstocka.