Sloboda duga olakšanje: 2018 Pregled duga

Freedom Debt Relief je najveći davatelj usluga duga u zemlji, nakon što je 2002. godine pokrenuo više od 8 milijardi dolara dugova za više od 450.000 klijenata. Tvrtka pregovara s vjerovnicima u vaše ime kako bi smanjila iznos neosiguranog duga koji dugujete.

Usklađivanje dugovanja, bez obzira radite li sa Sloboda duga ili jedan od njegovih konkurenata, ne rade za svakoga i trebali bi se smatrati posljednjim sredstvom većine ljudi koji se bore s dugom. Usluga je skupna, može uništiti vašu kreditnu, a obećanje o rješavanju dugova znatno manje nego što vam dugujete nije zajamčeno.

Ovdje je ono što trebate znati o oslobađanju duga slobode. Također pružamo alternative rješavanju duga koje možete razmotriti.

Otpremanje duga slobode na prvi pogled

Kako funkcionira Relief Debt Relief

Što trebate znati o oslobađanju duga Slobode

Rizici namire duga

Usklađivanje duga i druge opcije

Otpremanje duga slobode na prvi pogled

Minimalni dug potreban	$7,500
Tipični dug	$25,000+
naknade	18% do 25% upisanih duga
Vremenski okvir	Dvije do pet godina
Prosječno vremensko razdoblje	Tri godine, 10 mjeseci
Procjena uštede	20% do 35% nakon naknada

Kako funkcionira Relief Debt Relief

Kako se kvalificirati: Sloboda radi s kupcima koji se bore s visokim dugom s kreditnih kartica, medicinskih računa, osobnih kredita, privatnih studentskih kredita i drugih vrsta neosiguranih duga. Da biste se kvalificirali, morate imati minimalnu saldo duga od 7.500 dolara, a tvrtka preporučuje upisivanje kreditne kartice koja iznosi 500 ili više dolara.

Kao i ostale tvrtke za smanjenje duga, Sloboda ne može pomoći klijentima s dugom koji uključuje kolateralna sredstva, poput hipoteke ili automobila, ili duga iz saveznih studentskih zajmova.

Tipični novi klijent ima više od 25.000 dolara u neosiguranim dugom preko osam kreditnih računa kada se upisuju u Sloboda, kaže Sean Fox, predsjedatelj tvrtke. Iznos neosiguranog duga varira od 7.500 dolara do više od 100.000 dolara, a neki klijenti imaju 20 ili više kreditnih računa, kaže Fox.

Sloboda duga Relief trenutno nije dostupna zajmoprimcima u Connecticutu, Gruziji, Havajima, Illinoisu, Kansasu, Maineu, Mississippiju, New Hampshireu, New Jerseyju, Sjevernoj Dakoti, Oregonu, Rhode Islandu, Južnoj Karolini, Vermontu, Washingtonu, Zapadnoj Virginiji i Wyomingu.

Postupak rješavanja duga: Proces u Slobodi je tipičan za većinu tvrtki za namire. Nakon što se upišete, prestanete plaćati svojim vjerovnicima; umjesto toga, otvarate zasebni račun za štednju, koji ćete posjedovati i kontrolirati, te položiti mjesečne uplate na ovaj račun. Sloboda radi s klijentima kako bi utvrdila iznos koji će biti položen svaki mjesec u posvećenu štednju. Iznos se temelji na vašoj sposobnosti plaćanja i iznosu upisanih duga, prema tvrtki.

Prestanak plaćanja vjerovnicima znači da ćete postati delinkventni na računima, prikupljati zakašnjelu naknadu i kamate, a kreditna će se ocjena smanjiti.

Nakon što se račun nakuplja dovoljno novca, tvrtka počinje pregovarati s pojedinačnim vjerovnicima u vaše ime kako bi ih primila da prihvati manje od iznosa koji dugujete. Ideja je da će nakon nekoliko mjeseci neplaćanja povjerilac biti motiviran da preuzme nižu sumu, a da ne riskira dobiti ništa.

Ako vjerovnik prihvati niži iznos isplate, platit ćete vjerovniku, paušal ili u obrocima, s vašeg štednog računa. Također ćete platiti naknadu za Relief Debt Relief za njegovu uslugu.

Cijena: Prema zakonu, sloboda ne može naplatiti unaprijed pristojbe; naprotiv, prikuplja naknadu nakon što je svaki dug podmiren. Naknada se temelji na iznosu upisanih duga i kreće se od 18% do 25%. Naknade se mogu razlikovati ovisno o državi u kojoj živite, prema tvrtki.

Na primjer, kupac koji podmiruje saldo kreditne kartice u iznosu od $ 5000 za $ 3000, platit će od $ 900 do $ 1,250 do Slobodnosti za njegovu uslugu.

Postoji i jednokratna naknada od 9,95 dolara za postavljanje posebnog računa i mjesečnu naknadu od 9,95 dolara koja pokriva servisiranje računa, kaže Fox.

Vremenski okvir: Većina kupaca prima prvo rješenje u roku od šest mjeseci nakon upisa, ali to može potrajati i duže, ovisno o tome koliko ćete uštedjeti svaki mjesec, broj računa upisanih u program i iznos koji duguje na svakom računu. Sloboda kaže da se klijenti koji se obvezuju na mjesečne uplate na svoje štedne račune riješiti sve svoje duga u roku od dvije do pet godina.

Povratak na vrh

Što trebate znati o oslobađanju duga Slobode

tužba: Sloboda potiče svoj tim stručnjaka za dugove koji usmjeravaju kupce kroz postupak rješavanja duga i pregovaraju s vjerovnicima u njihovo ime. Međutim, 2017. godine tvrtka je tužila Ured za financijsku zaštitu potrošača koji je navodio da je tvrtka naplaćivala ljude bez podmirenja dugova kako su ih obećavali, da su pregovore o vlastitim naseljima i zavarali potrošače o svojim naknadama.

CPPB je navodila da je Sloboda izjavila kako će potrošači pregovarati o svim svojim dugovima, unatoč tome što je znao da ne može pregovarati s vjerovnicima koji imaju tu politiku protiv takvih pregovora, kao što su Chase, American Express i Discover, prema tužbi. Još jedna tvrdnja navodi da su naknade bile naplaćene kupcima koji su izravno pokušali pregovarati s kreditorima.

Sloboda je odbila optužbe u priopćenju: "Sveobuhvatna tvrdnja da ne možemo i ne rješavamo račune klijenata s ključnim vjerovnicima jednostavno nije istina".

Pritužbe klijenata: Dok Sloboda ima A + rating na Better Business Bureau, također je primio više od 300 pritužbi klijenata od 2015. do 2017. godine, uključujući pritužbe vezane uz probleme s uslugom i probleme s naplatom i naplatom. Natjecatelj, National Debt Relief, imao je oko 50 pritužbi u tom vremenskom okviru.

Povratak na vrh

Rizici namire duga

Investmentmatome smatra da bi namirenje duga trebalo biti posljednje sredstvo za one koji su delinkventni ili se bore za minimalne uplate na neosigurane dugove. Rizici i nedostaci vezani za namiru duga uključuju:

To boli vašu kreditnu osobu: Budući da morate prestati s plaćanjem nepodmirenih dugova za ulazak u program duga, kasni će se uplate prikazivati ​​na vašem kreditnom izvješću, a vaši kreditni rezultati bit će značajan pogodak, što može utjecati na buduće prijave za kredit, pa čak i za zapošljavanje. Računi koji su delinkventni i tereti lenders ostaju na vašem kreditnom izvještaju sedam godina.

Uspjeh nije zajamčen: Uspješno rješavanje svih vaših duga djelomično je izvan vaše kontrole, s obzirom da neki vjerovnici ne pregovaraju s tvrtkama za namire duga. Neki vjerovnici ne pregovaraju s tvrtkama za namiru duga i mogu prodati dug umjesto agencije za naplatu treće strane ili kupca duga. Sloboda kaže da se bavi trećom stranom, a može trenirati svoje klijente da se izravno riješe s vjerovnicima.

Štoviše, prema izvješću Centra za odgovorno kreditiranje, potrošači moraju dugo nastaviti s programom namire dugova i podmiriti barem dvije trećine svih dugova kako bi imali koristi. Korisnici slobode zahtijevaju prosječno tri godine i 10 mjeseci kako bi dovršili svoj program.

Akumuliraju se kamate i naknade: Tijekom razdoblja u kojem ste upisani u program duga, prikupit ćete dodatne kamate i kasne naknade na dug. Pregovori obično ne počinju sve dok ne spremite dovoljno da bi vjerovnicima pružili razumnu ponudu, što bi moglo potrajati nekoliko mjeseci. Ako ne uspijete ostati na programu dovoljno dugo da ga dovršite, ili ako Sloboda ne uspije pregovarati o nagodbi, ostat ćete zaglavljeni s višom ravnotežom.

I dalje možete čuti od sakupljača dugova: Budući da prestanete plaćati svoje račune, možete primiti agresivne pokušaj naplate ili čak tužbe od svojih vjerovnika. Sloboda kaže da potiče klijente da usmjeravaju sve priopćitelje povjerenja tvrtki.

Oporezivanje duga može se oporezivati: Budući da IRS smatra oprostiti dug kao oporezivi dohodak, moguće je da ćete dugovati porez na iznos duga koji više ne morate plaćati nakon poravnanja. Neki vjerovnici će poslati Obrazac za otkazivanje dugova 1099-C. Jedina iznimka je ako ste insolventni (imate više obveza od imovine) u trenutku podmirenja dugova s ​​vašim vjerovnicima.

Preporučuje se razgovor s poreznikom ili odvjetnikom.

Povratak na vrh

Sloboda duga Relief protiv drugih mogućnosti

Razmislite o namiru duga tek nakon što potrošite sve druge mogućnosti, uključujući:

Plan upravljanja dugom: Ovo je bolja opcija za nekoga tko ima stalni prihod za otplatu dugova kreditne kartice u roku od tri do pet godina. Plaćate neprofitnu agenciju za savjetovanje o kreditima kako biste konsolidirali svoje dugove u jednom mjesečnom plaćanju po sniženoj kamatnoj stopi.

Usporedite upravljanje dugom i namiru duga

Konsolidacija duga: Pomoću te opcije ćete prenijeti više dugova u jedan novi dug, preko kreditne kartice prijenosa stanja, zajma za konsolidaciju duga, home equity zajam ili 401 (k) zajam. Novi dug bi trebao nositi nižu kamatnu stopu od vaših starih dugova, potencijalno će vam pomoći da isplatiti dug brže.

Usporedite konsolidaciju duga i namiru duga

Stečaj: U nekim slučajevima, bankrot mogao bi biti bolji izbor od duga. Iako je skupo i privremeno će uništiti vašu kreditnu, riješit ćete svoj dug prema zaštiti od federalnog suda, a većina će dugova izbrisati za tri do šest mjeseci. Ako ste delikventni za dug, on će zaustaviti pozive od kolektora i tužbe protiv vas.

Usporedite stečaj s drugim opcijama

Boravišna pristojba: Možete pokupiti telefon, nazvati svoje vjerovnike i pregovarati s njima sami. Kao i kod korištenja tvrtke za namiru dugova, uspjeh nije zajamčen, ali može vam uštedjeti vrijeme i novac.

Pročitajte naš vodič za DIY dug naselje

Povratak na vrh