Chasing Dream? Najprije popravite financije

Mark Howard iz Basalta u Coloradu osvojio je snažan šestorobro prihod tijekom svoje 25-godišnje karijere u financijskim uslugama. Međutim, njegov je san bio podučavati srednju školu - posao koji je platio oko 40.000 dolara godišnje.

Kad je preuzeo ideju iza svoje supruge i poslovnog partnera, Danielle Howard, njezina je reakcija bila iznenađenje i nelagoda. Bilo mu je 54, imala je 44 godine. Imali su dvoje djece na fakultetu, veliku kuću i način života koji se temelje na njihovom dohotku od 250.000 dolara.

Ali njezino iskustvo u grani financijskog savjeta za planiranje života podučilo ju je da postavlja pitanja klijenata i prati njihove odgovore.

"Jedno je od pitanja:" Što biste žalili što niste učinili ako ste bili na vašem kraju smrti? ", Kaže Danielle Howard, ovlašteni financijski planer. "I njegov je odgovor bio:" Žao mi je što nisam učio školu ".

Nakon mnogo "pretraživanja duha i brojačanja", kaže ona, prodali su svoju kuću i smanjili na manju. Odustali su od skupih odmora za kraća putovanja bliže domu. Mark Howard, sada 66, sretno je učio engleski za 10 godina, a nedavno se povukao iz podučavanja prošlog proljeća.

"Divno je vrijeme. Volio sam to ", kaže on.

Roll kocke - ali smanjiti rizike

Poboljšanje vašeg života ponekad znači poduzimanje velikih rizika, bilo da se radi o poslovanju, povratku u školu, promjeni karijere ili odustajanju od posla koji mrziš. Bez obzira da li se taj rizik isplati, mnogo ovisi o tome kako postupate s novcem.

"Dvije stvari, osobito, čine veliku razliku: imaju male troškove u tijeku i imaju veliki novčani kišni dan fond", kaže Jon Luskin, ovlašteni financijski planer u San Diegu.

Smanjenje troškova i otplata duga pomaže u izgradnji gotovine prije vašeg velikog skoka i povećava vjerojatnost da ćete kasnije moći pokriti račune, kaže Luskin.

Tipično financijski planeri preporučuju da dvojni radnici imaju hitni fond jednak najmanje tri mjeseca troškova. Pojedinačni dohodak trebao bi imati šestomjesečni zalihu. Ljudi koji čine prijelaz koji uključuju smanjenje plaća ili neko vrijeme ne plaćaju plaću, trebali bi još više spasiti, kaže Luskin.

"Saznajte koliko dugo predviđate svoju plaću - jednu godinu? Dvije godine? - i spremiti u skladu s tim ", kaže on.

Planiranje potrebno za projekt budućih prihoda i rashoda trebalo bi pomoći ljudima otkriti ima li njihov skok smisla. Na primjer, oni koji razmišljaju o povratku na koledž trebaju odrediti novi posao koji žele, koliko plaća posao, koliko je velik posao i ukupni trošak obrazovanja. To će im dati daleko realističniju sliku svojih izgleda nego samo pretpostaviti da će obrazovanje uvijek biti isplativo, kaže Breanna Reish, ovlašteni financijski planer u Riversideu u Kaliforniji.

Prije nego što prestanete koristiti svoje prednosti

Ljudi također trebaju gledati dalje na cesti kako bi vidjeli kako promjena može utjecati na njihovu spremnost za mirovinu i druge ciljeve. Dobivanje ili spremanje manje može zahtijevati rad dulje, na primjer.

Financijski planeri savjetuju klijente da u potpunosti iskoriste prednosti koje imaju prije nego što napravite njihov skok. Dobivanje stomatološkog rada ili novih čaša sada ima smisla ako ćete, primjerice, tijekom prijelaza raditi s pokrivenost zdravstvene zaštite golim kostima.

Vi svibanj također ištanje to držati staviti u svoj trenutni posao dulje duže ako se priprema u mirovinu ili plan opcija dionica ili kvalificirati za neke druge financijske koristi. Samuel Boyd, ovlašteni financijski planer u Washingtonu, D.C., imao je jednog klijenta koji je planirao napustiti svoj posao neprofitnim tvrtkama kako bi započeo vlastiti posao. Boyd je otkrio da je klijent bio podobni da ostvari ravnotežu njezinih studentskih zajmova izbrisanih kroz Program oprosta zajma javne službe ako se još nekoliko mjeseci zaglavi s poslom.

"Bit će jedan od prvih Amerikanaca koji će iskoristiti ovaj program da nema pojma", kaže Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP i CPA u Troyu u Michiganu, zatražio je od svojih klijenata da mu kažu prednosti i nedostatke kako ne bi napravili skok, kao i rizike i prednosti koje prolaze kroz svoje planove. To su ista pitanja koja je LaBrecque pitao prije nego što je započeo vlastitu tvrtku za upravljanje bogatstvom 1989. godine. LaBrecque kaže da je imao "lijep šestorobni posao u korporativnom obrazovanju", ali je htio više slobode.

"Mjerila sam prednosti suočavanja s rizicima i izmjerila ih protiv prednosti ne činjenja i rizika", kaže LaBrecque. "Odlučio sam da [legenda hokeja] Wayne Gretzky ima pravo. Nedostaje vam 100% snimaka koje ne uzimate."

Više od Investmentmatomea

• Izračunajte svoj financijski rezultat zdravlja
• 5 koraka za praćenje mjesečnih troškova
• Planirajte isplatu duga

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.