Što je rezultat FICO 8 kartice?

Nema sumnje o tome: Sustav kreditnog rejtinga koji se koristi u Sjedinjenim Državama teško je kretati se. Ostati na vrhu vašeg rezultata može se osjećati neodoljiv, pogotovo kada se pravila igre promijene.

Nerds je nedavno saznao da je posebna vrsta kreditne ocjene koju su razvili ljudi na FICO-u počela privlačiti među zajmodavcima. Učinili smo neke kopanje kako bismo saznali što je rezultat FICO 8 Bankcard, stoga svakako pogledajte pojedinosti u nastavku. Ovaj broj može biti ono što stoji između vas i vaše sljedeće kreditne kartice.

Svrha zasebnog rezultata

Svaki put kada se prijavite za kredit, vaša banka povlači vašu kreditnu odluku kako bi odlučila hoće li zajam ili odobriti zajam. Banka najvjerojatnije gleda vaš FICO rezultat, koji je danas najčešće korišten model kreditnog rejtinga u Sjedinjenim Državama.

Vaša ocjena FICO je brojčana reprezentacija vaše povijesti s upravljanjem posuđenim novcem - na ovaj način, trebao bi predvidjeti kako ćete postupati s budućim kreditnim računima. Pa što je točka razvijanja zasebnog rezultata? Da bi odgovorili na to pitanje, Nerds je posegnula za Anthony Sprauve, viši stručnjak za potrošačke kredite u FICO-u. Sprauve je objasnio:

"FICO 8 Bankcard score je varijanta osnovnog FICO bodova koji je optimiziran kako bi težio povijesti kreditne kartice potrošača više od osnovnog rezultata. Ova verzija osnovnog FICO bodova razvijena je na zahtjev naših klijenata kreditne kartice da im daju FICO ocjenu koja se bliže odnosi na njihove potrebe."

Drugim riječima, bodovi FICO 8 Bankcard ne smatraju da su svi krediti jednaki; to je glavna razlika između nje i vašeg tradicionalnog FICO rezultata. FICO 8 Bankcard Score sužava Vaše ponašanje posebno s kreditnim karticama, te vas nagradi ili kazniti u skladu s tim. Stoga su kreditna kartica tvrtke počela gledati vaš FICO 8 Bankcard Score.

Kako se procjenjuje

Prvo, važno je shvatiti da se točni mjerni podaci koji se koriste za stvaranje FICO 8 Bankcard bodova klijenata nisu potpuno poznati. FICO nije objavio ove informacije javnosti. Međutim, poznajemo nekoliko općih stvari o sustavu FICO 8 Bankcard bodovanja:

• Raspon rezultata iznosi 250-900. To je širi od tradicionalnih FICO bodova u rasponu od 300-850.
• Oba bodova FICO i FICO 8 Bankcard Score gledaju na slična ponašanja koja se odnose na kredit. Međutim, neki su čimbenici povišeni u FICO 8 Bankcard Score nego što su oni u konvencionalnom FICO bodovima (više o tome u minuti).
• New York Times izvješća da su mnogi potrošači FICO 8 Bankcard bodova vrlo slični njihovim temeljnim FICO bodovima. To ima smisla s obzirom da se slični mjerni podaci upotrebljavaju za izradu svake ocjene.

No, konkretnije, kako se FICO 8 Bankcard bodovni sustav razlikuje od tradicionalnog FICO bodova? Opet, ovo nije posve poznato. Međutim, prijavljeno je sljedeće:

Postati ovlašteni korisnik ne može vam pomoći - Osobe s lošim kreditima ponekad uvjeravaju prijatelja ili poznanika s dobrim kreditom kako bi ih označili kao ovlašteni korisnik. To je namijenjeno bržem poboljšanju lošeg kredita. No, zbog nekih takozvanih prijedloga koje su koristili prošli korisnici, vaš FICO 8 Bankcard Score možda neće biti pomaže koliko dobivaju ovlašteni korisnički status.

Visok stupanj iskoristivosti boli više - U konvencionalnom FICO modelu, omjer iskorištavanja kredita iznosi 30% bodova. U FICO 8 Bankcard Score algoritma, kreditna iskoristivost je pomno promatrana. To znači da nosite veliku ravnotežu na svojim karticama učinit će više štete na vašem FICO 8 Bankcard Score nego što će to vašu bazu FICO bodova.

Jednokratna kasna uplata neće se približavati - Vaša povijest plaćanja račune na vrijeme čini najveći dio vašeg konvencionalnog FICO bodovanja (35%); propuštanje plaćanja za 30 dana ili više moglo bi vam koštati velike bodove. Međutim, u modelu FICO 8 Bankcard Score, izolirano kasno plaćanje neće biti toliko oštro.

No budite oprezni - ako redovito plaćate kreditne kartice, uplatit će vam se FICO 8 Bankcard Score više nego što bi to učinio u tradicionalnom modelu.

Bodovanje visoko s FICO 8 Bankcard

Nije u potpunosti poznato koliko kredita koriste FICO 8 Score pri odlučivanju hoće li vam dati kreditnu karticu ili nije sasvim jasno kako napraviti visoku ocjenu. To je frustrirajuće ako pokušavate zadržati sve svoje kreditne rejtinge u dobroj formi.

Za sada, vaša najbolja opcija je da se držite koraka s dobrim kreditnim navikama koje ste koristili za povećanje svoje baze FICO bodova. To uključuje:

• Plaćate račune na vrijeme
• Zadržavanje omjera kreditne sposobnosti je nizak
• Uspostaviti kredit što je prije moguće
• Ograničavanje novih zahtjeva za kredit
• Držite zdravu mješavinu kreditnih računa na izvješću

U svrhu ocjene bodovne kartice FICO 8, najbolje je obratiti posebnu pozornost na prva dva faktora, jer čini se da imaju veću težinu od ostalih.

Donja linija: FICO 8 Bankcard Score je osmišljen kako bi naglasak stavio na vaše financijsko ponašanje kreditnim karticama. Nejasno je točno kako je to određeno, ali Nerds će vas sigurno zadržati u znanju. Često se obratite za ažuriranja!

Slika s bodovnim bodovima putem Shutterstocka